W tym miesiącu analizujemy oferty kredytowe dla klientów, których zarobki znacznie przekraczają średnią krajową. Sprawdziliśmy, w których bankach para zarabiająca łącznie 12 tysięcy złotych miesięcznie otrzyma najlepsze warunki.
Wszystkie rankingi Bankier.pl były zróżnicowane – wyliczenia przeprowadzaliśmy już dla osób o średnich zarobkach oraz dla małżeństwa o zarobkach pozwalających na zaciągnięcie kredytu bez żadnych problemów. Przyszedł więc czas na osoby zamożne, mające na oku nieruchomość o wartości pół miliona złotych.
Profil klientów starających się o kredyt
W naszej symulacji o kredyt hipoteczny zabiega małżeństwo – każdy kredytobiorca ma 40 lat. Mają na utrzymaniu niepełnoletnie dziecko. Łącznie zarabiają 12 tysięcy złotych netto. Oboje mają umowy na czas nieokreślony, od roku każde. Mają dwa samochody. Mieszkają w mieście liczącym ponad 200 tysięcy mieszkańców. Chcą kupić nieruchomość wartą 500 tysięcy złotych. Zawierają umowę z bankiem na 30 lat.
Jak co miesiąc rozważamy dwa przypadki – gdy kredytobiorcy biorą kredyt na 100 proc. wartości nieruchomości oraz gdy posiadają wkład własny w wysokości 20 proc. (pożyczają 400 tysięcy złotych). Miejsca w rankingu ustalane są według łącznego kosztu kredytu.
Eurobank pierwszy, Deutsche Bank PBC na drugim miejscu
Zeszłomiesięczny lider w opcji bez wkładu własnego, Deutsche Bank PBC, ustąpił miejsca eurobankowi. Tuż za nimi miejsce na podium zajmuje DnB Nord.
| L.p. | Bank | Marża | Oprocentowanie | Maksymalna zdolność kredytowa | Miesięczna rata | Łączny koszt kredytu |
| 1. | Eurobank | 1,07% | 5,26% | 1 143 000 zł | 2 775 zł | 511 904 zł |
| 2. | Deutsche Bank PBC | 1,40% | 5,70% | 1 350 000 zł | 2 902 zł | 547 678 zł |
| 3. | Bank DnB Nord | 1,20% | 5,50% | 1 373 750 zł | 2 903 zł | 549 270 zł |
| 4. | mBank | 1,30% | 5,60% | 1 204 020 zł | 2 870 zł / 2 968 zł (dodatkowe ubezpieczenie od 25 raty) | 553 830 zł |
| 5. | Kredyt Bank | 1,50% | 5,80% | 1 160 659 zł | 2 934 zł | 561 120 zł |
| 6. | Raiffeisen Bank Polska | 1,60% | 5,79% | 1 182 000 zł | 2 930 zł | 561 321 zł |
| 7. | Polbank EFG | 1,40% | 5,84% | 1 228 925 zł | 2 946 zł | 569 744 zł |
| 8. | Bank Pocztowy | 1,50% | 5,81% | 1 246 991 zł | 2 937 zł | 576 382 zł |
| 9. | Bank Millennium | 1,49% | 5,79% | 1 289 514 zł | 2 931 zł | 584 015 zł |
| 10. | MultiBank | 1,30% | 5,60% | 1 204 020 zł | 2 870 zł / 2 985 zł (dodatkowe ubezpieczenie od 25 raty) | 586 037 zł |
| 11. | PKO BP | 1,51% | 5,96% | 1 179 250 zł | 2 987 zł | 588 386 zł |
| 12. | Allianz Bank | 1,70% | 6,12% | 1 194 412 zł | 3 036 zł | 593 117 zł |
| 13. | Bank Pekao SA | 1,78% | 6,04% | 1 106 100 zł | 3 011 zł | 594 380 zł |
| 14. | BOŚ Bank | 1,60% | 6,18% | 1 562 389 zł | 3 056 zł | 602 359 zł |
| 15. | Bank BGŻ | 1,40% | 6,01% | 970 000 zł | 3 001 zł | 604 161 zł |
| 16. | Pekao Bank Hipoteczny | 1,75% | 6,17% | 500 000 zł | 3 053 zł | 612 641 zł |
| 17. | Getin Noble Bank | 1,84% | 5,93% | 1 258 365 zł | 3 099 zł | 613 399 zł |
| 18. | Nordea Bank Polska | 1,25% | 5,92% | 1 046 034 zł | 2 972 zł | 617 272 zł |
| 19. | Alior Bank | 1,60% | 6,04% | 1 133 240 zł | 3 072 zł | 621 027 zł |
| 20. | Lukas Bank | 2,00% | 6,18% | 818 000 zł | 3 057 zł | 636 000 zł |
Z wkładem własnym zwyciężają eurobank i HSBC Bank Polska
Osoby zarabiające powyżej przeciętnej, dodatkowo posiadające wkład własny w wysokości 100 tysięcy złotych, przy wskazanym profilu najlepszą ofertę znajdą ponownie w eurobanku. Tuż za nim jest HSBC Bank Polska.
| L.p. | Bank | Marża | Oprocentowanie | Maksymalna zdolność kredytowa | Miesięczna rata | Łączny koszt kredytu |
| 1. | Eurobank | 1,00% | 5,19% | 1 153 000 zł | 2 196 zł | 399 241 zł |
| 2. | HSBC Bank Polska | 0,99% | 5,18% | 1 276 237 zł | 2 192 zł | 400 384 zł |
| 3. | BNP Paribas Bank Polska | 0,79%, po trzech latach – 1,29% | 5,10% / 5,60% | 1 012 386 zł | 2 172 zł | 420 257 zł |
| 4. | Bank DnB Nord | 1,00% | 5,30% | 1 404 634 zł | 2 266 zł | 423 208 zł |
| 5. | BZ WBK | 0,99% | 5,43% | 1 020 700 zł | 2 299 zł | 427 529 zł |
| 6. | Deutsche Bank PBC | 1,30% | 5,60% | 1 350 000 zł | 2 296 zł | 429 040 zł |
| 7. | Lukas Bank | 1,20% | 5,38% | 884 000 zł | 2 242 zł | 435 000 zł |
| 8. | Bank Millennium | 1,19% | 5,49% | 1 339 794 zł | 2 269 zł | 436 930 zł |
| 9. | Bank Pocztowy | 1,30% | 5,61% | 1 273 534 zł | 2 299 zł | 437 582 zł |
| 10. | Raiffeisen Bank Polska | 1,50% | 5,69% | 1 195 000 zł | 2 319 zł | 437 844 zł |
| 11. | ING Bank Śląski | 1,00% | 5,50% | 1 329 349 zł | 2 326 zł | 438 536 zł |
| 12. | Kredyt Bank | 1,40% | 5,70% | 1 172 399 zł | 2 322 zł | 439 709 zł |
| 13. | mBank | 1,30% | 5,60% | 1 204 020 zł | 2 296 zł / 2 374 zł (dodatkowe ubezpieczenie od 25. raty) | 443 064 zł |
| 14. | Citi Handlowy | 1,40% | 5,70% | 942 500 zł | 2 326 zł | 443 607 zł |
| 15. | Bank Pekao SA | 1,59% | 5,85% | 1 127 000 zł | 2 360 zł | 451 083 zł |
| 16. | Polbank EFG | 1,40% | 5,84% | 1 228 925 zł | 2 357 zł | 453 395 zł |
| 17. | Allianz Bank | 1,50% | 5,92% | 1 219 497 zł | 2 358 zł | 455 960 zł |
| 18. | Alior Bank | 1,25% | 5,69% | 1 173 538 zł | 2 366 zł | 462 890 zł |
| 19. | PKO BP | 1,46% | 5,91% | 1 185 400 zł | 2 377 zł | 463 456 zł |
| 20. | MultiBank | 1,30% | 5,60% | 1 204 020 zł | 2 296 zł / 2 388 zł (dodatkowe ubezpieczenie od 25 raty) | 465 228 zł |
| 21. | Bank BGŻ | 1,40% | 6,01% | 970 000 zł | 2 401 zł | 465 488 zł |
| 22. | Pekao Bank Hipoteczny | 1,50% | 5,92% | 400 000 zł | 2 378 zł | 465 959 zł |
| 23. | Nordea Bank Polska | 1,25% | 5,67% | 1 046 034 zł | 2 314 zł | 481 041 zł |
| 24. | BOŚ Bank | 1,60% | 6,18% | 1 562 389 zł | 2 445 zł | 481 887 zł |
| 25. | Getin Noble Bank | 1,84% | 5,93% | 1 258 365 zł | 2 479 zł | 490 719 zł |
| 26. | Bank BPH | 1.20% | 5,65% | 928 000 zł | 2 391 zł | 492 420 zł |
Zanim weźmiesz kredyt, popracuj nad zdolnością kredytową
Banki przywiązują dużą wagę do kredytowej przeszłości klienta. Biorą pod lupę wszystkie kredyty, które zainteresowany ofertą wcześniej zaciągał– gotówkowe, limity w koncie, karty kredytowe, pożyczki hipoteczne, kredyty mieszkaniowe i zakupy ratalne. Jeśli chodzi o limity w koncie czy karty kredytowe – nawet jeśli klient z nich nie korzystał, cały limit kredytowy obciąży jego zdolność. Dlatego przed ubieganiem się o kredyt hipoteczny warto pozamykać wszelkie karty i debety, by nie przeszkadzały one w zaciągnięciu innego zobowiązania.
Hanna Braun
kontakt: h.braun@bankier.pl
Źródło: Bankier.pl