„Głównym źródłem tak dobrych wyników był dynamiczny rozwój biznesu bankowego, obserwowany pomimo słabnącego tempa wzrostu gospodarczego. Wyniki pierwszego kwartału dowodzą, że konsekwentna realizacja naszej strategii przynosi efekty. Po raz kolejny dotrzymaliśmy obietnicy – miniony kwartał był lepszy od analogicznego okresu 2004 roku” – powiedział Józef Wancer, Prezes Banku BPH.
Dzięki szybszej dynamice wzrostu dochodów niż kosztów, Bank BPH poprawił o prawie 4 pkt. proc. w stosunku do I kwartału 2004 roku wskaźnik koszty/dochody (C/I) do poziomu 54,1 proc. Pozytywną tendencją była również stabilizacja marży odsetkowej, która w I kwartale bieżącego roku była porównywalna z analogicznym okresem roku ubiegłego (odpowiednio 3,77 proc. i 3,62 proc.).
Bank zwiększył aktywność we wszystkich segmentach rynku. Portfel kredytów detalicznych na koniec kwartału był o 24 proc. wyższy w stosunku do analogicznego okresu roku ubiegłego i o 6,9 proc. w stosunku do stanu na koniec ubiegłego roku. Utrzymana została wysoka dynamika przyrostu kredytów hipotecznych, których wolumen na koniec marca wyniósł 7,5 mld zł. Atrakcyjna oferta nowych produktów depozytowych pozwoliła uzyskać wzrost depozytów od klientów detalicznych o 4 proc. do poziomu 20,3 mld zł i o 3,6 proc. w stosunku do końca grudnia 2004 roku. Liczba klientów korzystających z bankowości internetowej podniosła się o 66 proc. (do 293 tys.), a klientów korzystających z call center o 48 proc. (do 416 tys.).
Wysoka dynamika wzrostu kredytów korporacyjnych również została utrzymana. Ich wartość na koniec marca wyniosła 17,6 mld zł, co oznacza wzrost o 11,8 proc. wobec I kwartału 2004 roku, a w stosunku do końca ubiegłego roku wzrost o 5,9 proc. Wolumen depozytów korporacyjnych wzrósł w stosunku do porównywalnego okresu roku 2004 o 23,9 proc. osiągając kwotę 12,1 mld zł. Liczba zrealizowanych w marcu 2005 roku transakcji TRANS-Collect wyniosła 3,4 mln, co plasuje Bank na drugim miejscu w sektorze pod względem obsługi masowych klientów. Coraz większa liczba płatności wykonywana jest elektronicznie, a wdrożony w Banku w ubiegłym roku system BusinessNet cieszy się rosnącym uznaniem klientów.
Przyrost liczby transakcji i wolumenu obrotów odnotowany został również na rynku pieniężnym, walutowym i kapitałowym. Nastąpił wzrost średniomiesięcznych wolumenów obrotu opcjami walutowymi o 8 proc., aktywów powierniczych o 53 proc., transakcji walutowych na rynku międzybankowym o 11 proc. oraz transakcji międzybankowego rynku pieniężnego w złotych o 107 proc.
Dalszej poprawie uległa jakość portfela kredytowego. Udział kredytów zagrożonych na koniec I kwartału 2005 roku wyniósł 10,7 proc. (na koniec 2004 roku wynosił 11 proc.). Bank zwiększył odpisy na utratę wartości aktywów o 80 mln zł (6,6 proc.). Wartość bilansowa odpisów na utratę wartości na koniec I kwartału bieżącego roku wyniosła 1,8 mld zł, co stanowi 5,7 proc. wartości kredytów.
Dobrymi wynikami sprzedażowymi wykazały spółki wchodzące w skład Grupy kapitałowej. Wartość środków oddanych w leasing podniosła się w skali roku o 18,9 proc., do 180,5 mln zł na koniec okresu sprawozdawczego. Spółka zależna BPH TFI SA zwiększała swoje aktywa 6 razy szybciej niż rynek (roczny wzrost rynku o 15,3 proc., a wzrost BPH TFI SA o 95 proc.). W samym I kwartale 2005 roku spółka osiągnęła wzrost aktywów o 17,5 proc
DZIAŁALNOŚĆ BIZNESOWA BANKU BPH
Pion Bankowości Detalicznej
Zgodnie z założeniami przyjętej w połowie ubiegłego roku strategii Banku BPH I kwartał 2005 roku był kolejnym, w którym wyraźnej poprawie uległa efektywność poszczególnych Pionów. W przypadku Pionu Bankowości Detalicznej wskaźnik C/I (bez kosztów centrali) obniżył się w porównaniu z I kwartałem 2004 roku o 9 pkt. proc., do 32 proc.
Przychody (przed rezerwami) Pionu Bankowości Detalicznej w I kwartale 2005 roku wyniosły 418 mln zł i były o 19 proc. wyższe niż w analogicznym okresie ubiegłego roku. Na tak dynamiczny wzrost przychodów złożyły się przede wszystkim:
• 33 proc. wzrost przychodu odsetkowego na kredytach (+28 mln zł)
• 22 proc. wzrost przychodu odsetkowego na depozytach (+25 mln zł)
• 9 proc. wzrost przychodu z opłat i prowizji (+14 mln zł)
Wolumen kredytów detalicznych wzrósł w ciągu ostatnich 12 miesięcy o 24 proc., do 13,9 mld zł. Udział Banku BPH w tym segmencie rynku zwiększył się równocześnie do 11,5 proc. (z 10,6 proc. na koniec I kwartału 2004 roku). Głównymi czynnikami wpływającymi na wzrost wolumenu kredytów były aktywna sprzedaż kredytów hipotecznych (wzrost portfela o 2,1 mld zł) oraz konsumpcyjnych (wzrost o 0,6 mld zł).
W I kwartale 2005 roku Bank BPH udzielił klientom indywidualnym blisko 7,7 tys. kredytów mieszkaniowych i pożyczek hipotecznych na łączną kwotę 850 mln zł, w porównaniu z 814 mln zł w analogicznym okresie 2004 roku. Zadłużenie z tytułu kredytów i pożyczek hipotecznych na koniec marca bieżącego roku wynosiło blisko 7,5 mld zł, wobec 5,5 mld zł na koniec marca 2004 roku, co oznacza wzrost o 32 proc. W tym czasie bank odnotował wzrost udziału w rynku kredytów mieszkaniowych dla klientów indywidualnych wg stanu zadłużenia o 2,2 pkt. proc. Na koniec marca 2005 roku udział ten wyniósł 19,8 proc.
Wolumen depozytów detalicznych (bez obligacji własnych) na koniec I kwartału 2005 roku wyniósł 20,3 mld zł i był o 4 proc. wyższy niż rok wcześniej. Produkty wprowadzone do oferty banku w ubiegłym roku – lokata progresywna Intrata Plus, Indywidualne Plany Lokacyjne – przyczyniły się do utrzymania stabilnej pozycji banku jeśli chodzi o udział w rynku depozytów detalicznych, który na koniec marca 2005 roku wynosił 10,1 proc.
Liczba ROR dla osób fizycznych zwiększyła się o 10 proc. – z 1.095 tys. na koniec I kwartału 2004 roku do 1.200 tys. na koniec I kwartału 2005, co daje 8 proc. udział w rynku.
Dzięki szerokiej ofercie, a także aktywnemu wykorzystaniu cross-sellingu liczba wydanych kart kredytowych wzrosła do 258 tys. na koniec I kwartału 2005 roku, w porównaniu z 145 tys. na koniec analogicznego okresu ubiegłego roku.
Pion Bankowości Korporacyjnej
Według stanu na koniec I kwartału 2005 roku wskaźnik C/I (bez kosztów centrali) Pionu Bankowości Korporacyjnej wyniósł 18 proc., co oznacza spadek w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku o 2,6 pkt. proc.
Pion odnotował kolejne wzrosty wolumenu kredytów i depozytów. Wolumen kredytów korporacyjnych na koniec marca 2005 roku wyniósł 17,64 mld zł i był o 11,8 proc. wyższy niż w I kwartale 2004 roku, zaś wolumen depozytów korporacyjnych wzrósł w ciągu ostatnich 12 miesięcy o 23,9 proc., do 12,1 mld zł.
Bank BPH odnotował w tym czasie wzrost udziałów rynkowych: udział w depozytach przedsiębiorstw (definicja „przedsiębiorstw” zgodna z segmentacją NBP) wzrósł z 10,68 proc. na koniec I kwartału 2004 roku do 11,38 proc. na koniec I kwartału 2005 roku (na koniec I kwartału 2003 roku wynosił on 10,79 proc., zatem w ciągu ostatnich dwóch lat Bank BPH zwiększył swój udział w rynku depozytów przedsiębiorstw o 0,59 pkt. proc.). Udział w kredytach dla przedsiębiorstw na koniec marca 2005 roku wyniósł 11,7 proc, w porównaniu z 11,92 proc. w analogicznym okresie ubiegłego roku (dla porównania: na koniec I kwartału 2003 roku wynosił on 10,89 proc., co oznacza, że w ciągu ostatnich dwóch lat Bank BPH zwiększył swój udział w rynku kredytów dla przedsiębiorstw o 0,81 pkt. proc.).
W okresie pierwszych trzech miesięcy br. dynamiczny rozwój bankowości transakcyjnej był kontynuowany. W marcu liczba transakcji procesowanych przez Cash Management osiągnęła 3,4 mln, co daje Bankowi BPH drugą pozycję na rynku pośród banków obsługujących masowych wierzycieli. Płatności masowe przychodzące na rachunki klientów korporacyjnych przekroczyły już 55 proc. wszystkich krajowych płatności obsługiwanych przez Bank.
W porównaniu z I kwartałem ubiegłego roku liczba przelewów realizowanych elektronicznie wzrosła o 32 proc. W marcu 2005 roku już 91 proc. płatności klientów korporacyjnych było dokonywanych elektronicznie.
Ogromnym sukcesem okazało się wprowadzenie w połowie ubiegłego roku systemu bankowości internetowej BusinessNet. Na przestrzeni 9 miesięcy (w okresie czerwiec 2004-marzec 2005) system BusinessNet zainstalowano u około 1 100 klientów. Przez system BusinessNet klienci wykonali blisko 2 mln przelewów, co stanowi 35 proc. płatności dokonywanych przez Platformę Internetową (Sez@m, BussinessNet).
W I kwartale 2005 roku dynamicznie rozwijała się działalność leasingowa. Wartość środków oddanych w leasing podniosła się w skali roku o 18,9 proc., do 180,5 mln zł na koniec okresu sprawozdawczego. Dało to spółce piąta pozycje w sektorze w tym okresie (wg Rzeczpospolitej z 14.04.2005 roku)
Pion Rynków Międzynarodowych
Pierwsze trzy miesiące 2005 roku to dalszy wzrost obrotów z klientami korporacyjnymi w zakresie złożonych zabezpieczeń ryzyka z użyciem walutowych transakcji pochodnych. Średnie miesięczne wolumeny transakcji opcji walutowych zawartych przez Obszar Sprzedaży w I kwartale 2005 wyniosły 608 mln zł i były o 8 proc. wyższe niż w analogicznym okresie poprzedniego roku.
Równocześnie znacząco wzrosły aktywa powiernicze – głównie dzięki pozyskaniu nowych klientów oraz wzrostowi portfeli niektórych z dotychczasowych klientów. Średnie miesięczne aktywa powiernicze w I kwartale 2005 roku wynosiły 38 867 mln zł, czyli o 53 proc. więcej niż w okresie pierwszych trzech miesięcy 2004 roku.
Do ważnych osiągnięć Pionu Rynków Międzynarodowych należy zaliczyć uplasowanie się na trzecim miejscu pod względem aktywnych emisji krótkoterminowych w marcu 2005 roku (vs. piąte miejsce w marcu 2004 roku) oraz zajęcie trzeciego miejsca pod względem uplasowanych emisji krótkoterminowych w marcu 2005 roku (vs. trzecie miejsce w marcu 2004 roku) – agencja Fitch, a także wdrożenie kontraktów futures na polskie obligacje skarbowe denominowane w zł na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. W I kwartale 2005 roku Bank BPH pozostawał liderem w zakresie organizacji średnio- i długoterminowych emisji obligacji korporacyjnych.