W porównaniu z I kw. ub.r. o ponad 600 mln zł wzrosła suma bilansowa; zdecydowanie lepsze są też rezultaty podstawowej działalności, wykazujące w przypadku wyników odsetkowych, czy operacyjnych kilkudziesięciu procentową dynamikę. Powyższe wskaźniki świadczą o powodzeniu działań restrukturyzacyjnych, dokonanych z końcem ubiegłego roku i co najważniejsze dają realne przesłanki do zrealizowania planów rocznych, awizowanych w zarysie strategii na rok 2005. „Pierwsze 3 miesiące br. traktuję jako początek realizacji założeń BREaktywacji, co daje szansę powrotu BRE Banku do czasów świetności. Aby to osiągnąć czeka nas wiele wysiłku. Pozycję rynkową określają w takim samym stopniu doskonała jakość obsługi i nowoczesne produkty, jak i wyniki finansowe, bowiem wtedy firma dostarcza jednocześnie wartość dodaną dla swoich klientów i akcjonariuszy. Nasza strategia na rok 2007 zakłada osiągnięcie zwrotu z kapitału (ROE) na poziomie 20% przed opodatkowaniem i chcąc to zrealizować w roku bieżącym wypracować musimy blisko 14% zwrot z kapitału brutto. Cieszę się, że rezultaty I kwartału br. dają namacalny dowód realności tych zamierzeń. Wszystkie założenia budżetu są na koniec marca zgodne z planem, a niektóre działania sprzedażowe – jak choćby w przypadku bankowości detalicznej – znacząco przewyższają biznesowe plany” – mówi Prezes Zarządu BRE Banku, Sławomir Lachowski.
Bankowość korporacyjna i inwestycyjna motorem zyskowności w 2005 r.
Założenia działalności BRE Banku na rok 2005 zakładają wiodącą rolę bankowości korporacyjnej i inwestycyjnej, jako najważniejszych linii biznesowych z punktu widzenia zyskowności banku. W tym celu trwają intensywne prace nad ponownym ukształtowaniem modelu kontaktów BRE Banku z klientami biznesowymi. „Chcę by BRE Bank stał się najlepszą instytucją finansową dla wymagających firm. Oferujemy pełne spektrum produktów bankowych i niebankowych,takich jak leasing, factoring, usługi maklerskie, dlatego chcę by naszą pozycję biznesową oceniać z punktu widzenia Grupy BRE Banku. Naszą ofertę kierujemy do wybranych docelowych grup klientów, dla których mamy odpowiednie produkty i model obsługi zgodny z ich potrzebami i wymaganiami. Strategicznym obszarem ekspansji pozostaje dla nas grupa dużych przedsiębiorstw, którym oferować chcemy konkurencyjne produkty i najlepszą obsługę. Jednak od teraz coraz więcej uwagi będziemy poświęcać średnim firmom. Strategicznym segmentem uzupełniającym dla rozwoju relacji z obecnymi klientami jest rynek największych korporacji i grup kapitałowych” – mówi Prezes S.Lachowski. Za pion bankowości korporacyjnej odpowiada od kwietnia br. nowy Członek Zarządu BRE Banku – Janusz Wojtas.
Bankowość korporacyjna: spółki strategiczne – wszystkie z zyskami
Pierwszy kwartał br. przyniósł w kontaktach BRE Banku z klientami firmowymi dobre rezultaty. W porównaniu z ub.r. o niemal ¼ wzrosła wartość, a o 38% liczba zrealizowanych płatności zagranicznych. Pozwala to BRE Bankowi utrzymać 2 miejsce na rynku obsługi rodzimego handlu zagranicznego. Z oferty Pakietowej EFEKT i EFEKT Plus korzysta już niemal 2,5 tys. tego typu firm, z czego 1,5 tys. to nowi klienci. W I kw. br. szybko rosła też sama sprzedaż Pakietów dla MSP, których Bank udostępnił 50% więcej niż w I kw. ub.r. Obecnie niemal co druga firma z listy 500 największych współpracuje z BRE Bankiem.
Z początkiem roku wszystkie spółki linii biznesowej bankowości korporacyjnej odnotowały jednostkowe zyski netto. BRE Leasing zwiększył zysk netto do 3,1 mln zł (przed rokiem 3 mln zł) i o 36% wartość zawartych umów leasingu (237,8 mln zł). Obroty spółek Grupy Intermarket Bank (działających na rynku factoringu) wzrosły w I kw. o 13% do 850 mln EUR. Zysk netto spółek Intermarket wzrósł o 22% do kwoty 2 mln EUR (wobec 1,6 mln w roku 2004). Obroty obchodzącego swe 10-lecie Polfactora przekroczyły 0,5 mld zł i były o 16% większe niż rok wcześniej.
Bankowość detaliczna: celem pierwsza czwórka na rynku
Wyniki sprzedażowe mBanku i MultiBanku w pierwszych 3 miesiącach br. potwierdzają, że będzie to rok przełomowy dla linii biznesowej bankowości detalicznej. Gros z planowanych na 31 mln zł brutto wyników rocznych wypracuje mBank (28 mln zł). Do końca roku liczba klientów mBanku i MultiBanku zbliżać się będzie do 1,3 mln, dzięki czemu BRE Bank wejdzie do ścisłej czołówki banków detalicznych w Polsce.
Bardzo dobry kwartał zanotował mBank – największy bank internetowy w Polsce. Styczeń br. należał do jednych z najlepszych miesięcy w historii pod kątem akwizycji rachunków (45.730) i klientów (23.809). Utrzymanie tych tendencji przez kolejne dwa miesiące umożliwiło osiągnięcie rekordowej akwizycji na poziomie 69 tys. klientów i ponad 128 tys. rachunków. Obecnie mBank obsługuje ponad 1,1 mln rachunków i prawie 850 tys. klientów, którzy zdeponowali w mBanku 3,4 mld zł depozytów i skorzystali z produktów kredytowych na kwotę niemal 1 mld zł. Plany sprzedażowe na I kw. br. zostały tym samym przez mBank znacznie przekroczone: o 81% pod względem depozytów, a także pozyskanych klientów (24%) i udzielonych kredytów (14%).
MultiBank specjalizujący się w obsłudze wymagających klientów indywidualnych oraz mikro przedsiębiorstw również wypracował dobre wyniki I kwartału. Pierwsze 3 miesiące br. były dla MultiBanku okresem wzmożonej aktywności w zakresie rozwoju sieci, oferty produktowej i promocji sprzedażowych. MultiBank otworzył też 6 nowych Centrów Usług Finansowych, w tym 4 placówki partnerskie. Sieć placówek wzrosła tym samym do 52 (w tym 17 partnerskich). W porównaniu z tym okresem ub.r. MultiBank o 23% zwiększył w I kw. br. akcję kredytową w ramach hipotecznych Planów Finansowych, które przyznał już klientom na kwotę 2.347 mln zł (w I kw. plan przekroczony o 7%). Liczba obsługiwanych na koniec marca br. klientów wzrosła do 208 tys. Na swoich rachunkach złożyli oni ponad 761 mln zł depozytów.
Bankowość inwestycyjna – dobra koniunktura wspiera sprzedaż
Pomyślna koniunktura na rynku polskich papierów skarbowych przełożyła się na dobre wyniki linii biznesowej bankowości inwestycyjnej. Dzięki wzmożonej akwizycji w zakresie transakcji IRS, CIRS, forward i opcji walutowych BRE Bankowi udało się znacząco przekroczyć zakładane plany sprzedażowe. Stale wysoki jest udział BRE Banku na rynku nieskarbowych papierów dłużnych. Na koniec I kw. br. Bank zajmuje drugie miejsca wśród organizatorów emisji obligacji korporacyjnych o terminie wykupu powyżej roku (987,62 mln zł) oraz pod względem wartości zadłużenia klientów z tytułu krótkoterminowych papierów dłużnych (1.597,70 mln zł).
W porównaniu z ub.r. Dom Inwestycyjny BRE Banku ponad dwukrotnie poprawił wynik finansowy i wypracował 5,5 mln zł zysku netto. Łączna wartość aktywów w zarządzaniu spółek typu asset management w Grupie BRE Banku wynosiła na koniec I kwartału br. 4.559 mln zł. W tym okresie Skarbiec TFI jako pierwsze polskie TFI wprowadził na rynek 2 fundusze typu Fund of Funds, inwestujące w jednostki innych funduszy istniejących na rynku.
Nowe standardy wg MSSF i wyniki operacyjne
Od 1 stycznia 2005 Bank sporządza sprawozdania finansowe zgodnie z MSSF. W sprawozdaniu jednostkowym spółki zależne i stowarzyszone wyceniane są po koszcie z uwzględnieniem ewentualnej utraty wartości, bez uwzględnienia udziału Banku w bieżącym wyniku generowanym przez te spółki (w przeszłości stosowana metoda praw własności). Zmiana metody wyceny spółek jest przyczyną różnicy w wynikach oraz w poziomie kapitałów własnych prezentowanych w sprawozdaniu jednostkowym i skonsolidowanym Banku.
Na szczególną uwagę w strukturze wyników Grupy zwracają, w porównaniu z tym okresem ub.r., znaczące wzrosty wyników z tytułu odsetek (67%) oraz działalności operacyjnej (70%). Inne główne pozycje rachunku wyników, jak wynik na działalności handlowej (-4%) czy z tytułu prowizji i opłat (2%) kształtowały się na poziomie zyskownego I kwartału ub.r. Rok do roku o 640 mln zł wzrosła też suma bilansowa Grupy i wynosi 31.243 mln zł. Zgodnie z zapowiedziami na bezpiecznym poziomie BRE Bank utrzymuje współczynnik wypłacalności, który wynosi (na poziomie jednostkowym) 13,68%. Stale utrzymywana jest także dyscyplina kosztowa: współczynnik kosztów do dochodów (C/I) spadł do 73% i docelowo, w perspektywie 2007 r. zmaleje do poniżej 60%.
BREeaktywacja – I kwartał początkiem drogi
Dzięki działaniom restrukturyzacyjnym z końca 2004 r., związanym z ponowną wyceną wybranych aktywów, rok 2005 jest nowym otwarciem. „Po ubiegłorocznych działaniach naprawczych jesteśmy gotowi do realnej ekspansji i znaczącej poprawy wyników już na koniec 2005 roku. Cieszą mnie wyniki na koniec marca br., ale jesteśmy w pełni świadomi, że to początek drogi, bowiem prawdziwym celem są dla nas wyniki roczne, a nie tylko sukcesy w wybranych kwartałach. Przed nami wytężona praca dotycząca zmian modelowych bankowości korporacyjnej. Kończymy właśnie etap wewnętrznych zmian organizacyjnych, których celem będzie zwiększenie efektywności obsługi klientów oraz zwiększenie akwizycji w segmencie MSP” – mówi Prezes Zarządu BRE Banku Sławomir Lachowski.
BRE Bank chce kierować swoje produkty do tych małych, średnich i dużych firm, które mają wysokie wymagania co do zakresu i jakości produktów finansowych, a z drugiej strony charakteryzują się dużą samodzielnością w korzystaniu z produktów i usług standardowych, w tym za pośrednictwem zdalnych kanałów dostępu.
Obecnie Bank prowadzi też działania zorientowane na podniesienie stopy zwrotu z kapitału zainwestowanego w spółki Grupy oraz określenie, które z nich mogą w przyszłości sprostać stawianym wymaganiom. Za pośrednictwem renomowanego doradcy inwestycyjnego prowadzone są – z potencjalnymi inwestorami z kraju i zagranicy – wstępne rozmowy dotyczące pozyskania inwestora dla PTE Skarbiec-Emerytura.
Ponadto BRE Bank prowadzi także zaawansowane prace mające na celu dostosowanie struktury produktów oferowanych przez spółki Grupy do zmieniającej się strategii BRE Banku. Dalszy wzrost cross sellingu produktów BRE Leasing, Polfactora, Skarbiec TFI, czy CERI to jedno z zadań przyjętych na 2005 rok.
Wyniki I kwartału dowodzą, że Bank ma realne podstawy by z optymizmem myśleć o realizacji planów biznesowych, zakładających wypracowanie na koniec 2005 r.: wskaźnika zwrotu na kapitale ROE około 14% brutto, relacji kosztów do dochodów ok. 68%, współczynnika wypłacalności Banku na koniec br. ok. 11%.