Zastanawiasz się ciągle, do kogo zgłosić się po zalaniu mieszkania, jakich napraw możesz dokonać przed wizytą likwidatora szkody i czy standardowa polisa zabezpiecza wszystkie elementy wyposażenia? Na te i inne pytania odpowiadali eksperci na łamach portalu Bankier.pl. Zebraliśmy najpopularniejsze wątki o ubezpieczeniach mieszkań i domów, by zadać kłam krążącym mitom.
1. Ubezpieczenie mieszkania zabezpiecza również zawartość piwnicy
NIEPRAWDA
Chociaż coraz częściej polisy mieszkaniowe obejmują ochroną również sprzęty znajdujące się w przypisanej do nieruchomości piwnicy, nie jest to regułą. Dlatego wybierając polisę, warto zawrócić na tą kwestię szczególną uwagę. „Niektóre zakłady ubezpieczeń limitują maksymalną wartość przedmiotów w piwnicy lub wyłączają z ochrony przedmioty wartościowe”, mówi Konrad Owsiński z PTU, dyrektor biura ubezpieczeń majątkowych PTU S.A. Więcej…
2. W Polsce nie mogę ubezpieczyć nieruchomości zagranicznej
NIEPRAWDA
Wstąpienie Polski do Unii Europejskiej przyniosło wiele udogodnień. Dzięki zatarciu się granic, problemu nie stanowi dziś chociażby ubezpieczanie nieruchomości położonych na terenie innego niż zamieszkiwany kraju. „Trzeba mieć tylko świadomość, że w procesie likwidacji szkody obowiązuje prawo kraju, w którym szkoda zaistniała. Obowiązują tam również inne realia cenowe, a więc koszty materiałów i robocizny”, przypomina Tomasz Szejnoch, zastępca dyrektora ubezpieczeń majątkowych PTU S.A. Nieco trudniej o ubezpieczenie może być w przypadku odległych krajów, spoza obszaru Wspólnoty, chociażby położonych na innych kontynentach. I tu jednak droga do polisy nie jest zamknięta – ostateczny efekt będzie zależał od indywidualnych uzgodnień z towarzystwem ubezpieczeniowym. Więcej…
3. Ubezpieczenie mieszkania dotyczy tylko murów
NIEPRAWDA
W związku z coraz większą popularnością i świadomością przy ubezpieczaniu nieruchomości, typowe ubezpieczenie mieszkania zawiera w sobie coraz szerszą ochronę. „Najczęściej na polisie ubezpieczeniowej (oprócz mieszkania lub domu) można spotkać ubezpieczenie ruchomości domowych (w zakresie „pożarowym” oraz „kradzieżowym”) oraz ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej”, mówi Konrad Owsiński z PTU. Więcej…
4. Jeśli rozwiążę umowę ubezpieczenia, mogę odzyskać niewykorzystaną składkę
PRAWDA
Jeśli stosunek ubezpieczenia ustanie jeszcze przed umownym terminem, ubezpieczony może odzyskać niewykorzystaną część składki, bowiem zgodnie z kodeksem cywilnym, składkę oblicza się za czas ubezpieczenia. „Nie zawsze możemy jednak zrezygnować z ochrony”, zaznacza Barbara Hornik, menadżer zespołu produktów majątkowych TUiR WARTA S.A. „Jeżeli umowa zawarta jest na okres dłuższy niż 6 miesięcy mamy prawo do tzw. odstąpienia w terminie do 30 dni od daty zawarcia. Dla przedsiębiorcy jest to termin krótszy i wynosi 7 dni od daty podpisania umowy z ubezpieczycielem. Prawo to wynika z Art. 812 § 4 k.c., który ma na celu ochronę klientów przed nieprzemyślanymi decyzjami”, dodaje Hornik. Więcej…
5. Ubezpieczenie nieruchomości opiewa zawsze na kwotę równą jej wartości
NIEPRAWDA
Wolą i intencją ubezpieczającego się jest takie ustalenie poziomu odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń, by w razie wypłaty odszkodowania pokryć z tego tytułu koszty wszystkich koniecznych napraw. W związku z tym, suma ubezpieczenia może być nawet znacznie mniejsza niż wartość nieruchomości, choć nie leży to w interesie samego ubezpieczonego. Na pewno jest to sposób na zaoszczędzenie na ubezpieczeniu. „Od podanej sumy ubezpieczenia bezpośrednio zależy wysokość składki, jednak czy stać nas na ryzyko, że w przypadku utraty domu nie będziemy w stanie z odszkodowania go odbudować?”, pyta Barbara Hornik z Warty. Więcej…
6. Ubezpieczenie majątkowe nie zawsze chroni przed skutkami zalania sąsiada
PRAWDA
Ubezpieczając dom czy mieszkanie, sięgamy często po ubezpieczenia majątkowe. Wiele z tych produktów, reklamowanych jako doskonałe dla właścicieli nieruchomości, nie uchroni nas przed skutkami zalania mieszkania sąsiadowi. Jeśli w naszej umowie ubezpieczenia nie znajdzie się zapis na ten temat, koszty remontu będziemy musieli pokryć z własnej kieszeni. Po jakie produkty sięgać zatem, by spać ze spokojną głową? Należy szukać ubezpieczenia OC za szkody spowodowane zalaniem mienia sąsiada. „To jednak tylko bardzo wąski wycinek ogromnej grupy ubezpieczeń majątkowych, a owo rozszerzenie stanowi zaledwie jeden niewielki możliwy, aczkolwiek niekonieczny element”, zaznacza Tomasz Szejnoch z PTU SA. Więcej…
Źródło: Bankier.pl