Jednocześnie poprawiły się wskaźniki efektywności działania banku: zwrot na kapitale (ROE) brutto podniósł się o 2,2 pp. do 19,6 proc., a netto o 1,9 pp. do 15,6 proc. Zysk na 1 akcję wyniósł 25 zł, czyli o 29 proc. więcej niż przed rokiem.
– Trzeci kwartał tego roku był najlepszy pod względem wypracowanych wyników finansowych, jak i osiągniętych wskaźników efektywności. Podstawą wzrostu zysków był rozwój biznesu i umacnianie pozycji Banku we wszystkich segmentach rynku – powiedział Józef Wancer, Prezes Zarządu Banku BPH. – Dzięki tak dynamicznemu rozwojowi cele naszej strategii na lata 2004-2006 są bliskie realizacji – dodał.
Strategia Banku BPH na lata 2004-2006 zakłada osiągnięcie w 2006 roku wskaźnika koszty/dochody na poziomie 51 proc. oraz wskaźnika rentowności kapitału brutto (ROE brutto) na poziomie 22 proc.
O dynamicznym rozwoju biznesu świadczy 10-proc. wzrost wyniku na działalności bankowej, który po III kwartałach br. wyniósł 2 289 tys. zł. Złożył się na to 10-proc. przyrost dochodów odsetkowych, mimo spadku marży odsetkowej do poziomu 3,6 proc., a także 6-proc. poprawa wyniku z tytułu opłat i prowizji.
W kosztach działania banku nastąpił niewielki wzrost o 1,2 proc., wynikający z realizacji strategii. W 2005 roku powstało 17 nowych placówek, a ich łączna liczba sięgnęła 480 na koniec września tego roku.
Szybszy wzrost dochodów niż kosztów spowodował spadek wskaźnika koszty/dochody o 3,8 pp. w skali roku, do poziomu 50,9 proc.
Wolumen kredytów nieregularnych spadł o 25 proc. r/r, a ich udział w całym portfelu kredytów na koniec września br. wyniósł 9,5 proc. Nastąpiło to dzięki wzrostowi akcji kredytowej o 10 proc., a także spisaniu w straty części kredytów straconych oraz skuteczniejszej windykacji.
Nastąpił wzrost sumy bilansowej o 21 proc. r/r do 61 152 mln zł na koniec września br., co było konsekwencją wysokiej dynamiki przyrostu depozytów od klientów (o 12 proc.), kredytów (o 10 proc.) i realizacji pierwszej transzy emisji euroobligacji.
DZIAŁALNOŚĆ BIZNESOWA BANKU BPH
Pion Bankowości Detalicznej
Portfel kredytów detalicznych w ciągu roku wzrósł o 25 proc. do poziomu 16 mld zł, a w samym III kwartale br. wzrósł o 6,6 proc. Została utrzymana wysoka dynamika sprzedaży kredytów hipotecznych, których wolumen na koniec września osiągnął 9 mld zł (wzrost o 36 proc. r/r i 7 proc. tylko w III kwartale 2005). Depozyty detaliczne wzrosły w ujęciu rocznym o 11 proc. i o 2,9 proc. w okresie lipiec-wrzesień br.
Stan prowadzonych przez bank rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych przyrósł w ciągu roku o 11 proc. i o 4 proc. w czasie samego III kwartału (do 1 291 tys.), a liczba kart kredytowych – odpowiednio o 67 proc. i 7 proc. (do 300 tys.) Przybyło o 82 proc. (r/r) klientów bankowości internetowej (do 431 tys.), a liczba użytkowników call center wzrosła o 46 proc. (do 501 tys.).
Liczba pakietów Harmonium dla małych i średnich firm wzrosła o 45 proc. r/r, do 117 tys. Dzięki rozpoczętym w ubiegłym roku pracom nad unowocześnieniem oferty kredytowej oraz kampaniom marketingowym „Szybkich kredytów dla firm” już 70 tys. przedsiębiorstw rozwija swój biznes korzystając z tej oferty. W okresie pierwszych 9 miesięcy br. Bank BPH zanotował 19 proc. wzrost wolumenu kredytów dla MSP (do 4,2 mld zł) przy jednoczesnej poprawie parametrów ryzyka i wykorzystaniu linii kredytowych KfW (Kreditanstalt fur Wiederaufbau) i EIB (European Investment Bank), podczas gdy rynek wzrósł w tym czasie o 6 proc.
Działalność unijna
W okresie ostatnich 12 miesięcy Klienci Banku BPH otrzymali 1,3 tys. promes i umów kredytowych na łączną kwotę 1,4 mld zł. Ponad 1,8 tys. przedsiębiorców skorzystało z kredytów o łącznej wartości 217 mln zł poręczonych przez Europejski Fundusz Inwestycyjny. Podobnie jak poprzednio, w drugiej rundzie aplikacyjnej bank okazał się najlepszy spośród 38 banków komercyjnych i ponad 600 banków spółdzielczych współpracujących z Polską Agencją Rozwoju Przedsiębiorczości (PARP) we wdrażaniu najpopularniejszego unijnego programu inwestycyjnego dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw (firm zatrudniających do 250 osób o rocznych obrotach poniżej 50 mln euro). Jest to działanie 2.3 w ramach Sektorowego Programu Operacyjnego Wzrost Konkurencyjności Przedsiębiorstw. Bank BPH uplasował się na pierwszym miejscu, zarówno pod względem ilości jak i wartości kredytów udzielonych na finansowanie projektów, które otrzymały dotację unijną.
Pion Bankowości Korporacyjnej
Średni stan zadłużenia przedsiębiorstw sięgnął na koniec września 2005 roku 17,4 mld zł i był wyższy o 8,8 proc. wobec analogicznego okresu sprzed roku, natomiast wzrost depozytów korporacyjnych do poziomu 12,8 mld zł wyniósł 18,7 proc. Skala transakcji rozliczeniowych banku dla przedsiębiorstw znacząco się zwiększyła. Zintegrowany pakiet usług, oparty na systemie internetowym BusinessNet został uhonorowany Medalem Europejskim oraz Nagrodą Europrodukt 2005. W ostatnim czasie, w piątej edycji prestiżowego konkursu The European Banking Technology Awards system BusinessNet zdobył główną nagrodę w kategorii „Best Customer Relationship Achievement”. Odnotowano ponad 8–krotny wzrost liczby transakcji z użyciem tej aplikacji, natomiast liczba transakcji elektronicznych przeprowadzonych za pośrednictwem systemu TRANS-Collect wyniosła 9,7 mln. Bank zajął 1. miejsce w sektorze jako aranżer kredytów konsorcjalnych. Od początku roku zorganizował finansowania dla 7 takich transakcji.
Pion Rynków Międzynarodowych
Bank zwiększył aktywność na rynku pieniężnym, walutowym i kapitałowym. Dzięki pozyskaniu nowych funduszy emerytalnych oraz inwestycyjnych został odnotowany 55-proc. wzrost aktywów powierniczych. Wartość obrotów na rynku międzybankowym podniosła się o 26 proc. Pion Rynków Międzynarodowych zaaranżował emisje średnio- i długoterminowych papierów korporacyjnych na łączną kwotę 640 mln zł, co stanowi 60 proc. udział w rynku nowych emisji tych papierów i klasyfikuje bank na pierwszej pozycji. Wzrost przeprowadzonych przez bank transakcji rynku pieniężnego z przedsiębiorstwami skutkował podwyższeniem o 27 proc. marży na produktach o stałej stopie procentowej i instrumentach pochodnych. Operacje skarbowe na rzecz klientów są realizowane w pełni automatycznie, przy wykorzystaniu kompleksowo zintegrowanych systemów front i back-office, co ułatwia pozyskanie nowych zleceń.
Spółki Grupy Banku BPH
Dobre wyniki sprzedażowe i finansowe osiągnęły spółki wchodzące w skład grupy kapitałowej. Wartość nowych aktywów oddanych w leasing zwiększyła się w skali roku o 22 proc., tj. o 664 mln zł. Zysk netto na działalności leasingowej za III kwartały 2005 wyniósł 18,6 mln zł.
Spółka zależna BPH TFI podniosła w ciągu roku swoje aktywa 2,8 raza do ok. 2,9 mld zł, osiągając zysk netto w kwocie 1,5 mln zł.
Zysk netto wypracowany przez BPH Bank Hipoteczny wyniósł 19,1 mln zł i był wyższy o 15,7 proc. wobec wyniku osiągniętego na koniec września ubiegłego roku.
Wybrane skonsolidowane dane finansowe według MSSR:
|
III kwartały 2005 |
III kwartały 2004 |
zmiana
|
|
|
(w tys. zł) |
(w tys. zł) |
||
|
Rachunek zysków i strat |
|||
|
wynik z tytułu odsetek |
1 471 037 |
1 337 641 |
+10,0% |
|
wynik z tytułu prowizji |
734 804 |
695 560 |
+5,6% |
|
wynik handlowy |
82 961 |
42 634 |
+94,6% |
|
wynik na działalności bankowej* |
2 288 802 |
2 075 835 |
+10,3% |
|
odpisy na utratę wartości |
-196 246 |
-195 416 |
+0,4% |
|
koszty działania i ogólnego zarządu |
-1 169 722 |
-1 156 414 |
+1,2% |
|
zysk brutto |
901 211 |
708 907 |
+27,1% |
|
zysk netto |
716 376 |
555 553 |
+28,9% |
|
Bilans |
|||
|
suma bilansowa |
61 152 243 |
50 426 155 |
+21,3% |
|
należności od Klientów netto** |
31 085 414 |
28 217 537 |
+10,2% |
|
zobowiązania wobec Klientów |
37 060 640 |
33 083 064 |
+12,0% |
|
kapitał własny |
6 125 252 |
5 567 298 |
+10,0% |
|
Wskaźniki |
(w %) |
(w %) |
|
|
rentowność kapitału brutto (ROE brutto) |
19,65 |
17,49 |
+2,16pp. |
|
rentowność kapitału netto (ROE netto) |
15,62 |
13,71 |
+1,91pp. |
|
rentowność aktywów (ROA) |
1,74 |
1,55 |
+0,19pp. |
|
marża odsetkowa na aktywach ogółem |
3,58 |
3,72 |
-0,14pp. |
|
wskaźnik koszty/dochody |
50,93 |
54,74 |
-3,81pp. |
|
współczynnik wypłacalności |
13,09 |
13,77 |
-0,68pp. |
*/ wynik z tyt. odsetek + wynik z tyt. prowizji + wynik handlowy
**/ po odjęciu odpisów na utratę wartości