W samym IV kwartale 2005 roku zysk brutto wyniósł 393 mln zł, a zysk netto 311 mln zł, co oznacza wzrost w porównaniu z tym samym okresem 2004 roku odpowiednio o 49 proc. i 53 proc.
Jednocześnie poprawiły się wskaźniki efektywności działania banku: zwrot na kapitale (ROE) brutto podniósł się o 3,49 pp. do 21,0 proc., a netto o 3,02 pp. do 16,7 proc. Zysk na 1 akcję wyniósł 35,78 zł, czyli 35 proc. więcej niż przed rokiem.
Dynamiczny rozwój biznesu we wszystkich segmentach rynku pozwolił zrekompensować spadek marży odsetkowej o 0,13 pp. (do poziomu 3,55 proc.). Dochody na działalności bankowej były o 8 proc. wyższe niż przed rokiem i wyniosły 3 090 mln zł. Dochody odsetkowe odnotowały 9-proc. przyrost, a wynik z tytułu opłat i prowizji 8-proc. poprawę.
Mimo uruchomienia 22 własnych nowych placówek (oraz 285 placówek partnerskich), co było główną przyczyną wzrostu zatrudnienia o 251 etatów (do poziomu 9 905 na koniec 2005 r.), koszty działania banku spadły o 0,4 proc. Miało to również miejsce w sytuacji podwyższenia kosztów wynagrodzeń. Wiązało się ze wzmocnieniem szeregu programów motywacyjnych dla najbardziej efektywnych pracowników banku (MbO, bonusy, szkolenia).
W konsekwencji szybkiego wzrostu dochodów, przy spadku kosztów, nastąpiła znacząca poprawa wskaźnika koszty/dochody. W skali roku wskaźnik ten spadł o 4,6 pp. do poziomu 49,4 proc., co oznacza, że jest on już niższy niż zakładano w strategii banku na rok 2006.
Bank unowocześnił system zarządzania ryzykiem kredytowym z wykorzystaniem narzędzi scoringowych. Już 6 produktów kredytowych dla klientów detalicznych oraz małych i średnich przedsiębiorstw jest dostępnych w sieci dystrybucji poprzez scentralizowany system Aurum.
Nastąpiła poprawa jakości aktywów. Wolumen kredytów nieregularnych spadł o 15,2 proc. r/r do poziomu 2 784 mln zł, a ich udział w całym portfelu kredytów na koniec ub.r. wyniósł 8,6 proc. Zmianom tym towarzyszył wzrost wolumenu kredytów o 14 proc., jak też spisanie w straty części kredytów straconych oraz skuteczniejsza windykacja.
Suma bilansowa podniosła się o 12 proc. r/r do 57 880 mln zł na koniec grudnia 2005 roku, głównie w efekcie wysokiej dynamiki wzrostu kredytów netto dla klientów (o 14 proc.), depozytów (o 9 proc.), a także sprzedaży dwóch transz obligacji Banku na Eurorynku o łącznej kwocie 1 mld euro.
DZIAŁALNOŚĆ BIZNESOWA BANKU BPH
Pion Bankowości Detalicznej
Najszybszy wzrost biznesu miał miejsce w bankowości detalicznej, gdzie odnotowano wzrost portfela kredytowego o 28 proc. r/r do poziomu 16,8 mld zł. Depozyty detaliczne w ujęciu rocznym przyrosły o 11 proc. do poziomu 22 mld zł.
Nadal największą popularnością cieszyły się kredyty hipoteczne, których poziom na koniec ubiegłego roku wyniósł 9,7 mld zł (wzrost o 40 proc. r/r i 7,7 proc. w samym IV kwartale). Kampania marketingowa konta SezamMax przyniosła wzrost liczby rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych o 12 proc. r/r i o 3,1 proc. w IV kwartale (do 1 331 tys.). Liczba kart kredytowych wzrosła odpowiednio o 46 proc. i 25,6 proc. (do 377 tys.). O 76 proc. (r/r) przybyło klientów bankowości internetowej (do 476 tys.), a liczba użytkowników call center wzrosła o 48 proc. i na koniec 2005 roku wynosiła 563 tys.
W segmencie małych i średnich przedsiębiorstw zanotowano istotny wzrost pakietów Harmonium (o 42 proc. r/r, do 128 tys.) oraz szybkich kredytów, których wolumen był o 21 proc. wyższy niż przed rokiem. Bank BPH zajął I miejsce w sektorze pod względem liczby sfinansowanych projektów, realizowanych przez ten segment z wykorzystaniem funduszy strukturalnych Unii Europejskiej.
Pion Bankowości Korporacyjnej
Średni stan zadłużenia przedsiębiorstw wyniósł na koniec 2005 roku 17,2 mld zł i był wyższy niż rok wcześniej o 5,7 proc., zaś średni wolumen depozytów korporacyjnych sięgnął 13,1 mld zł, wzrastając w ciągu roku o 17 proc.
Bank odnotował wzrost obrotów w bankowości transakcyjnej. Ze zintegrowanego systemu internetowego BusinessNet korzystało w ub.r. już 2 500 użytkowników, dla których zrealizowano ponad 6 mln transferów elektronicznych. System ten został nagrodzony za najbardziej nowoczesny produkt transakcyjny medalem „The European Banking Technology Awards 2005” w kategorii „Best Customer Relationship Achievement”.
Systematycznie umacnia się pozycja banku w zakresie finansowania strukturalnego dla przedsiębiorstw. W 2005 roku Bank BPH był wiodącym Organizatorem finansowania 10 projektów, co według rankingu „Rzeczpospolitej” plasuje nas na pierwszym miejscu pod względem ilości transakcji i całkowitego zaangażowania.
Pion Rynków Międzynarodowych
Dzięki pozyskaniu do obsługi zdalnych uczestników Giełdy w Warszawie oraz nowych funduszy emerytalnych i inwestycyjnych, nastąpił 86-proc. wzrost aktywów powierniczych. Dynamicznie zwiększały się (o 31 proc. r/r) miesięczne obroty na rynku międzybankowym. Rosła również działalność w zakresie aranżacji emisji długo- i średnioterminowych papierów korporacyjnych, która przyniosła bankowi w 2005 roku odpowiednio pierwsze i drugie miejsce na rynku. Wskutek wzrostu obrotów z przedsiębiorstwami o 65 proc. podniosła się marża na produktach o stałej stopie procentowej i na instrumentach pochodnych.
Spółki Grupy Banku BPH
Wartość nowych aktywów oddanych w leasing zwiększyła się w ciągu roku o 938 mln zł, tj. o 19,5 proc. Bank z 6,5-proc. udziałem rynkowym plasuje się na 5. pozycji w sektorze. Zysk netto z tej działalności za ubiegły rok wyniósł 19,6 mln zł i był wyższy o 48,5 proc. w stosunku do poprzedniego.
W BPH Towarzystwie Funduszy Inwestycyjnych w ciągu roku aktywa wzrosły 2,6 razy do ok. 3,8 mld zł, co zapewnia 6,2-proc. udział w rynku. W samym IV kwartale ub.r. wzrost aktywów BPH TFI wyniósł 31 proc.
Suma bilansowa w BPH Banku Hipotecznym na koniec 2005 roku była o 22 proc. wyższa niż przed rokiem i wyniosła 1,6 mld zł, natomiast wypracowany zysk netto wzrósł o 16 proc. do kwoty 26,1 mln zł (dane niezaudytowane).