Commercial Union Polska – Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA
W I półroczu umocniła się pozycja rynkowa CU Życie, mierzona zarówno składką przypisaną brutto, jak i wartością aktywów w zarządzaniu. Składka wzrosła o ponad 40 proc., zaś wartość aktywów o 19 proc. Tak duża dynamika jest efektem zarówno bardzo dobrej sprzedaży ubezpieczeń o charakterze inwestycyjnym, jak również znakomitych wyników funduszy kapitałowych, które po raz kolejny zajęły czołowe miejsca w rankingach. Ze względu na to, że coraz większą rolę w sektorze odgrywają polisy inwestycyjne, warto spojrzeć na pozycję rynkową poszczególnych firm mierzoną ich udziałem w aktywach zarządzanych przez branżę – mówi Zbigniew Andrzejewski, prezes grupy Commercial Union Polska i CU Życie. Na uwagę zasługuje również rozwój dystrybucji poprzez bancassurance. Znakomite wyniki sprzedażowe osiągnięto przy bardzo niewielkim wzroście kosztów działalności.
Istotą ubezpieczeń na życie jest solidarne rozkładanie ryzyka śmierci oraz innych ryzyk po to, aby po zajściu tych zdarzeń osoby uprawnione możliwie szybko otrzymały wypłatę świadczeń, najczęściej wielokrotnie przewyższających kwotę wpłacanych składek z tytułu ochrony ubezpieczeniowej. W I połowie 2006 roku w 17 890 sytuacjach klienci otrzymali takie wypłaty. Oznacza to bardzo istotną pomoc dla rodzin osób zmarłych, dla ubezpieczonych niezdolnych do pracy czy też poszkodowanych w wyniku nieszczęśliwych wypadków. Wypłaty świadczeń ubezpieczeniowych to jedna z najbardziej efektywnych form zabezpieczenia społecznego – podkreśla Zbigniew Andrzejewski. Najwyższe wypłacone świadczenie w segmencie ubezpieczeń indywidualnych wyniosło 455 tys. zł, zaś w grupowych 135 tys. zł. Średni czas wypłaty świadczenia z tytułu roszczeń podstawowych po otrzymaniu kompletu dokumentów wynosi do 7 dni dla polis trwających powyżej 36 miesięcy. Jednocześnie spadła liczba wypłat wartości polis wynikających z przedwczesnego rozwiązywanie umów przez klientów.
|
Pozycja |
I półrocze 2006 [mln zł] |
I półrocze 2005 [mln zł] |
Zmiana [%] |
|
Składka przypisana brutto |
1 217,1 |
864,9 |
40,72 |
|
Odszkodowania i świadczenia |
483,7 |
438,3 |
10,36 |
|
Koszty akwizycji |
90,5 |
85,3 |
6,10 |
|
Koszty administracyjne |
62,5 |
61,8 |
1,13 |
|
Wynik techniczny |
173,0 |
187,9 |
-7,93 |
|
Wynik finansowy brutto |
273,8 |
253,2 |
8,14 |
|
Wynik finansowy netto |
244,4 |
218,9 |
11,65 |
|
Kapitały własne |
872,3 |
868,9 |
0,39 |
|
Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe brutto |
9 915,7 |
8 250,7 |
20,18 |
|
Wysokość lokat |
10 861,9 |
9 156,2 |
18,63 |
Commercial Union Litwa – Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA
W I półroczu 2006 r. litewska spółka zebrała składkę brutto wyższą o 45 proc. w porównaniu z analogicznym okresem roku poprzedniego. CU Litwa zajmuje drugie miejsce na rynku według nowej sprzedaży ubezpieczeń na życie i czwarte miejsce pod względem składki przypisanej brutto. Ma również trzecie miejsce, po dwóch dużych bankach, i 11 proc. udziału w rynku zarządzania funduszami emerytalnymi. Cieszy nas również to, że w I półroczu spółka po raz pierwszy wypracowała zysk netto – mówi Maciej Jankowski, wiceprezes CU Polska. CU Litwa działa od jesieni 2001 r., korzystając z polskiego know-how i wsparcia logistycznego. CU Polska TUnŻ jest 100-proc. akcjonariuszem litewskiej spółki, która oferuje ubezpieczenia na życie i zarządza drugofilarowymi funduszami emerytalnymi.
|
Pozycja |
I półrocze 2006 [mln litów*] |
I półrocze 2005 [mln litów] |
Zmiana [%] |
|
Składka przypisana brutto |
20,5 |
14,1 |
45 |
|
Odszkodowania i świadczenia |
1,0 |
0,9 |
11 |
|
Koszty akwizycji |
4,4 |
3,7 |
19 |
|
Koszty operacyjne |
5,1 |
5,0 |
2 |
|
Wynik finansowy netto |
0,8 |
-1,2 |
164 |
* 1 lit = 1,17 zł (kurs średni NBP z 30.06. 2006)
Commercial Union Powszechne Towarzystwo Emerytalne BPH CU WBK SA
CU PTE, zarządzające największym w Polsce funduszem emerytalnym, uzyskało lepsze wyniki finansowe niż w I półroczu 2005 r. Wzrost przychodów wiąże się z rosnącą skalą działalności (wartość aktywów funduszu przekroczyła 26 mld zł w I półroczu), jak również z pozyskiwaniem nowych klientów. Koszty, na których wysokość mamy wpływ, wzrosły bardzo nieznacznie, w przeciwieństwie do opłat obowiązkowych wynikających z przepisów prawa – podkreśla Krzysztof Cetnar, członek zarządu CU PTE. Stopa zwrotu CU OFE za pierwsze sześć miesięcy wyniosła 4,6 proc. przy 1-proc. inflacji, co oznacza dalszy, realny przyrost aktywów emerytalnych klientów. W I półroczu, zgodnie z przyjętymi standardami ładu korporacyjnego, CU PTE po raz pierwszy ogłosiło publicznie raport ze sposobu wykonywania prawa głosu na walnych zgromadzeniach spółek, których akcjonariuszem jest CU OFE. Ograniczyliśmy negatywne saldo transferów na rynku wtórnym i rozwijamy nowe formy docierania do klientów wybierających OFE po raz pierwszy, m. in. z wykorzystaniem SMS-ów i centrum telefonicznego CU – dodaje Krzysztof Cetnar.
|
Pozycja |
I półrocze 2006 [mln zł] |
I półrocze 2005 [mln zł] |
Zmiana [%] |
|
Przychody ze sprzedaży |
159,7 |
123,2 |
30 |
|
Koszty związane z zarządzaniem OFE (a+b+c), w tym: |
72,0 |
53,7 |
34 |
|
a) opłaty obowiązkowe * |
39,3 |
22,9 |
72 |
|
b) koszty agenta transferowego |
11,9 |
11,8 |
1 |
|
c) pozostałe koszty |
20,8 |
19,0 |
9 |
|
Wynik z działalności operacyjnej |
85,1 |
67,5 |
26 |
|
Wynik z inwestycji |
5,9 |
16,4 |
-64 |
|
Wynik netto |
73,7 |
68,0 |
8 |
Dane w formacie KNUiFE.
* Zawierają koszty prowizji ZUS, opłat na rzecz KNUiFE i Rzecznika Ubezpieczonych oraz wpłat na części dodatkową oraz podstawową Funduszu Gwarancyjnego
Commercial Union Polska – Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych SA
Pierwsze półrocze to okres dalszego, szybkiego rozwoju rynku funduszy inwestycyjnych. Wzrost wartości aktywów funduszy CU TFI w tym okresie był zbliżony do średniej dynamiki rynkowej, która sięgała 26 proc. Kwota wpłat do zarządzanych przez nas funduszy była ponaddwukrotnie wyższa niż w I półroczu poprzedniego roku. Dzięki lepszej sprzedaży oraz dużemu udziałowi funduszy z udziałem akcji w aktywach zwiększyliśmy zarówno przychody, jak i zyski CU TFI – podkreśla Marek Przybylski, prezes CU TFI. Towarzystwo jako pierwsze na rynku uzyskało zgodę KPWiG na przekształcenie istniejących funduszy w jeden fundusz z wydzielonymi subfunduszami. Dzięki temu jesienią przedstawimy nową, atrakcyjną ofertę dla klientów – dodaje prezes Przybylski.
|
Pozycja |
I półrocze 2006 [mln zł] |
I półrocze 2005 [mln zł] |
Zmiana [%] |
|
Przychody ze sprzedaży |
20,9 |
15,6 |
34 |
|
Koszty działalności operacyjnej |
15,2 |
11,2 |
36 |
|
Wynik finansowy brutto |
6,4 |
5,0 |
28 |
|
Wynik finansowy netto |
5,1 |
4,0 |
28 |
|
Wartość aktywów netto funduszy inwestycyjnych CU TFI |
1 341,3 |
1 014,8 |
32 |
Commercial Union Polska – Towarzystwo Ubezpieczeń Ogólnych SA
W I półroczu 2006 r. CU TUO zanotowało wzrost sprzedaży zarówno ubezpieczeń dla przedsiębiorstw, jak również dla klientów indywidualnych, z zachowaniem rentowności we wszystkich liniach produktowych. Szczególnie cieszy ponad 50-proc. wzrost składki z ubezpieczeń mieszkaniowych w stosunku do analogicznego okresu roku poprzedniego, co zawdzięczamy uatrakcyjnieniu oferty. Ubezpieczenia Locum Apartament i Locum Rezydencja uważamy za najlepszą na rynku ofertę dla wymagających klientów – mówi Anna Katarzyna Wojciechowska, prezes CU TUO.
Od początku br. CU TUO wypłaciło już ponad 1 100 odszkodowań z ubezpieczeń mieszkaniowych. Ta sucha liczba oznacza, że tylu klientów ma za co sprawnie wyremontować dom po powodzi czy pożarze, odkupić skradziony majątek czy też zrekompensować szkody nieumyślnie wyrządzone sąsiadom np. w wyniku zalania. Wprowadzamy kolejne udogodnienia dla klientów w procesie likwidacji szkód, co powoduje skrócenie terminu od zgłoszenia do wypłaty. Wdrażamy tryb uproszczonej likwidacji, który pozwala na telefoniczne poinformowanie klienta o decyzji i kwocie wypłaty w dniu zgłoszenia szkody lub następnego dnia – podkreśla prezes Wojciechowska.
Dzięki dobrej selekcji ryzyka i wysokiej jakości procesu likwidacji szkód Towarzystwo pozyskało też wyższą składkę w segmencie ubezpieczeń gospodarczych mimo ostrej konkurencji cenowej. Rośnie również znaczenie sprzedaży ubezpieczeń CU TUO we współpracy z bankami, przede wszystkim z Bankiem Zachodnim WBK. Po raz kolejny mogę z dużą satysfakcją podkreślić, że poprawiliśmy wynik techniczny, a więc efekt samej działalności ubezpieczeniowej. Zanotowaliśmy też bardzo korzystny – jak na standardy światowe, nie tylko polskie – poziom wskaźnika kosztów operacyjnych – mówi Anna Katarzyna Wojciechowska.
W lipcu br. CU TUO zajęło drugie miejsce w konkursie „Laur Klienta 2006”, w kategorii ubezpieczenia majątkowe i pozostałe, ustępując jedynie PZU. Konkurs został zorganizowany przez „Przegląd Gospodarczy” – dodatek do „Gazety Prawnej”. Laureaci zostali wyłonieni na podstawie ogólnopolskiego sondażu, w którym badano m. in. emocjonalne przywiązanie do danej marki. Badania były prowadzone cyklicznie – od stycznia do czerwca 2006 r. we współpracy z polskim oddziałem renomowanego instytutu badawczego Gallupa (The Gallup Organization) na reprezentatywnej próbie ok. 1 500 respondentów.
|
Pozycja |
I półrocze 2006 [mln zł] |
I półrocze 2005 [mln zł] |
Zmiana [%] |
|
Składka przypisana brutto |
50,4 |
39,0 |
29,2 |
|
Składka przypisana netto |
36,1 |
26,0 |
38,8 |
|
Koszty odszkodowań |
10,0 |
8,3 |
20,5 |
|
Koszty akwizycji |
10,6 |
9,7 |
9,3 |
|
Koszty administracyjne |
6,2 |
8,1 |
-23,5 |
|
Wynik techniczny |
4,0 |
3,8 |
5,3 |
|
Przychody z lokat netto |
1,3 |
4,7 |
-72,3 |
|
Wynik finansowy brutto |
5,8 |
8,5 |
-31,8 |
|
Łączny wskaźnik kosztów operacyjnych (COR) |
74,6% |
82,5% |
-7,9 p. p. |