W I półroczu 2005 roku zysk brutto PKO Banku Polskiego, jednostki dominującej, wyniósł 1 090,5 mln zł i był o 17,1 mln, tj. o 1,6 % wyższy od zrealizowanego w okresie styczeń – czerwiec 2004 roku. Zysk netto wyniósł 872,9 mln zł i był o 12,1 mln, tj. o 1,4% wyższy od uzyskanego w analogicznym okresie ubiegłego roku.
Andrzej Podsiadło – prezes Zarządu PKO BP: – Wyniki uzyskane w pierwszym półroczu br. potwierdzają realność tegorocznych planów. Zakładaliśmy, że zysk wypracowany w 2005 r. będzie wyższy od ubiegłorocznego, a zrealizowanie celów biznesowych pozwoli na dalsze umacnianie pozycji rynkowej banku. Potwierdzam realność tych założeń.
Podstawowe pozycje bilansu banku (w mln zł)
|
Stan na: |
Zmiana od: |
||||
|
30.06.05 |
31.12.04 |
30.06.04 |
31.12.04 |
30.06.04 |
|
|
Aktywa |
|||||
|
1. Kasa, operacje z Bankiem Centralnym |
4.727,8 |
3.490,5 |
3.445,8 |
35,4% |
37,2% |
|
2. Należności od banków |
14.255,1 |
13.159,2 |
10.996,4 |
8,3% |
29,6% |
|
3. Instrumenty finansowe wyceniane do wartości godziwej przez wynik finansowy |
20.897,4 |
1.711,6 |
1.122,5 |
1120,9% |
1761,7% |
|
4. Kredyty, pożyczki udzielone klientom |
41.241,9 |
39.064,7 |
37.331,5 |
5,6% |
10,5% |
|
5. Inwestycyjne (lokacyjne) papiery wartościowe |
1.882,0 |
23.498,3 |
26.493,2 |
-92,0% |
-92,9% |
|
6. Rzeczowe aktywa trwałe |
1.845,7 |
1.939,0 |
1.852,0 |
-4,8% |
-0,3% |
|
7. Inne aktywa |
1.835,2 |
1.365,3 |
1.168,1 |
34,4% |
57,1% |
|
AKTYWA RAZEM |
86.685,1 |
84.228,6 |
82.409,5 |
2,9% |
5,2% |
|
Pasywa |
|||||
|
I. Zobowiązania, w tym: |
79.005,0 |
76.073,7 |
75.030,6 |
3,9% |
5,3% |
|
zobowiązania wobec banku Centralnego |
0,9 |
0,1 |
0,0 |
556,3% |
x |
|
zobowiązania wobec innych banków |
1.546,5 |
800,4 |
1.592,3 |
93,2% |
-2,9% |
|
pochodne instrumenty finansowe |
378,0 |
793,7 |
320,4 |
-52,4% |
18,0% |
|
zobowiązania wobec klientów |
73.638,7 |
72.576,3 |
71.473,0 |
1,5% |
3,0% |
|
inne zobowiązania |
3.440,7 |
1.903,1 |
1.644,9 |
80,8% |
109,2% |
|
II. Kapitały własne ogółem |
7.680,1 |
8.154,9 |
7.378,9 |
-5,8% |
4,1% |
|
SUMA ZOBOWĄZAŃ I KAPITAŁU WŁASNEGO |
86.685,1 |
84.228,6 |
82.409,5 |
2,9% |
5,2% |
Suma bilansowa wzrosła w pierwszym półroczu o 2,46 mld zł (o 2,9%) do 86,69 mld zł, natomiast w stosunku do końca czerwca ub. roku wzrosła o 5,2%.
Kapitały własne według stanu na 30 czerwca 2005 roku wyniosły 7.680 mln zł i były o 475 mln zł, tj. o 5,8% niższe niż na koniec 2004 roku i o 301 mln zł, tj. o 4,1% wyższe w stosunku do stanu na koniec czerwca 2004 roku. Obniżenie kapitałów w stosunku do stanu na 31.12.2004 roku było efektem przeznaczenia na dywidendę 1 miliarda złotych z zysku za 2004 rok.
Współczynnik wypłacalności banku na 30 czerwca 2005 roku wyniósł 15,1% i był o 2,2 pp. niższy niż na koniec 2004 roku i o 5,5 pp. niższy niż rok wcześniej.
Wynik finansowy i wskaźniki efektywności
Zysk brutto osiągnięty przez PKO BP w II kwartale 2005 roku wyniósł 555 mln zł i był wyższy od uzyskanego w I kwartale o 3,8%. Zysk netto zrealizowany w tym samym okresie wyniósł 462 mln zł i był o 12,5% wyższy od uzyskanego w I kwartale 2005 roku.
Główne pozycje rachunku zysków i strat (w mln zł)
|
I półrocze 2005 |
I półrocze 2004 |
Dynamika |
|
|
1. Wynik z tytułu odsetek |
1.738,4 |
1.736,2 |
100,1% |
|
2. Wynik z tytułu prowizji |
554,8 |
726,8 |
76,3% |
|
3. Przychody z tytułu dywidendy |
14,3 |
18,8 |
75,8% |
|
4. Wynik na instrumentach finansowych wycenianych do wartości godziwej |
139,1 |
108,6 |
128,0% |
|
5. Wynik na inwestycyjnych (lokacyjnych) papierach wartościowych |
53,2 |
-6,1 |
x |
|
6. Wynik z pozycji wymiany |
342,2 |
175,2 |
195,3% |
|
7. Pozostałe przychody i koszty operacyjne netto |
56,3 |
67,6 |
83,3% |
|
8. Razem pozycje dochodowe (1-7) |
2.898,1 |
2.827,2 |
102,5% |
|
10. Ogólne koszty administracyjne |
-1.746,0 |
-1.760,8 |
99,2% |
|
9. Wynik z tytułu odpisów z tytułu utraty wartości |
-61,6 |
7,0 |
x |
|
11. Zysk brutto |
1.090,5 |
1.073,4 |
101,6% |
|
14. Zysk netto |
872,9 |
860,8 |
101,4% |
|
Wskaźnik kosztów do dochodów (C/I) |
60,2% |
62,3% |
Suma pozycji dochodowych w I półroczu 2005 roku w rachunku wyników banku wyniosła 2.898 mln zł i była o 71 mln zł, tj. o 2,5% wyższa niż w I półroczu 2004 roku. W tym:
-
wynik z tytułu odsetek wyniósł 1.738 mln zł i był o 2 mln zł tj. o 0,1% wyższy niż w I półroczu 2004 roku; złożyły się na niego przychody odsetkowe w wysokości 2.821 mln zł oraz koszty odsetkowe wynoszące 1.082 mln zł, odpowiednio o 11,2% oraz o 35,2% wyższe niż w analogicznym okresie ubiegłego roku,
-
wynik z tytułu prowizji wyniósł 555 mln zł i był o 23,7% niższy niż w analogicznym okresie 2004 roku, z czego przychody wyniosły 708 mln zł (o 16,3% niższe niż w I półroczu 2004 roku), a koszty 153 mln zł (o 28,1% wyższe niż przed rokiem); spadek przychodów dotyczy przede wszystkim przychodów od kredytów i pożyczek w związku z rozliczaniem ich w czasie z zastosowaniem metody efektywnej stopy procentowej; w warunkach porównywalnych do 2004 roku dynamika przychodów z prowizji wyniosłaby około 111%.
-
wynik na instrumentach finansowych wycenianych według wartości godziwej oraz wynik na inwestycyjnych papierach wartościowych wyniósł łącznie 192 mln zł i był o 87,5% wyższy niż przed rokiem,
-
wynik z pozycji wymiany wyniósł 342 mln zł i był o 95,3% wyższy niż w I półroczu 2004 roku głównie dzięki uzyskaniu wyższego wyniku z punktów terminowych z transakcji FX SWAP i CIRS (wynik z tych transakcji ma charakter odsetkowy),
-
wynik na innych przychodach i kosztach operacyjnych wyniósł 56 mln zł (dynamika 83,3%) złożyły się na niego przychody operacyjne w wysokości 86 mln zł oraz koszty operacyjne na poziomie 30 mln zł.
Wynik z odpisów z tytułu utraty wartości pomniejszył wynik finansowy I półrocza o 62 mln zł, podczas gdy w I półroczu 2004 roku bank uzyskał wynik dodatni w tej pozycji. Relatywnie wysoki wynik w I półroczu 2004 roku był w dużej mierze efektem wdrożenia w tym okresie w PKO BP nowych zasad klasyfikacji ekspozycji kredytowych i tworzenia rezerw celowych (zgodnie z rozporządzeniem Ministra Finansów w sprawie zasad tworzenia rezerw na ryzyko związane z działalnością banków z dnia 10 grudnia 2003 roku).
Koszty administracyjne ogólne banku w I półroczu 2005 roku ukształtowały się na poziomie 1.746 mln zł i były o 0,8% niższe od poniesionych w I półroczu ubiegłego roku.
Wskaźniki zwrotu z aktywów i kapitałów
|
Wskaźniki |
Za okres od 1.07.2004 do 30.06.2005 |
|
1. Wynik finansowy netto/średni stan aktywów (ROA netto) 1 |
1,8% |
|
2. Wynik finansowy netto/średni stan kapitałów własnych (ROE netto) 2 |
20,2% |
1 Wskaźnik ROA netto liczony jako relacja wyniku finansowego netto za 12 miesięcy wstecz do średniej arytmetycznej stanów aktywów na początek i koniec okresu.
2 Wskaźnik ROE netto liczony jako relacja wyniku finansowego netto za 12 miesięcy wstecz do średniej arytmetycznej stanów kapitałów własnych (z zyskiem z lat ubiegłych i bieżącego okresu) na początek i koniec okresu.
DZIAŁALNOŚĆ BIZNESOWA
Według stanu na 30 czerwca 2005 roku depozyty Banku wynosiły 74,9 mld zł i od początku roku zwiększyły się o 1,7 mld zł, a równocześnie były o 2,4 mld zł wyższe niż rok wcześniej.
|
Depozyty PKO BP (mln zł): |
30.06.05 |
31.12.04 |
30.06.04 |
Zmiana od: |
|
|
31.12.04 |
30.06.04 |
||||
|
– bankowości detalicznej |
53.850,5 |
52.932,6 |
54.235,1 |
917,9 |
-384,5 |
|
– mieszkaniowe |
7.890,3 |
7.327,8 |
6.756,7 |
562,5 |
1.133,6 |
|
– korporacyjne* |
11.402,3 |
12.106,3 |
9.957,8 |
-704,0 |
1.444,5 |
|
– pozostałe (operacje skarbowe, inwestycje kapitałowe, BDM) |
1.794,2 |
894,6 |
1.602,1 |
899,5 |
192,1 |
|
Razem depozyty |
74.937,3 |
73.261,4 |
72.551,7 |
1.675,9 |
2.385,6 |
*) dla zachowania porównywalności z 2004 rokiem depozyty małych i średnich przedsiębiorstw ujmowane są w rynku korporacyjnym
Na 30 czerwca 2005 roku kredyty brutto PKO BP wynosiły 44,1 mld zł i w okresie I półrocza 2005 roku ich stan zwiększył się o 3,0 mld zł, z czego w II kwartale o 0,9 mld zł, głównie dzięki wysokiej dynamice kredytów mieszkaniowych oraz konsumpcyjnych. W porównaniu do stanu sprzed roku kredyty brutto zwiększyły się o 4,7 mld zł. Według stanu na 30 czerwca 2005 roku zadłużenie z tytułu kredytów mieszkaniowych „nowego” portfela wyniosło 14,96 mld zł (przed korektą wyceny kredytów i pożyczek metodą efektywnej stopy procentowej). W stosunku do stanu na koniec 2004 roku, zwiększyło się ono o 1,62 mln zł. Dominujące znaczenie w portfelu odgrywał kredyt WŁASNY KĄT. Zadłużenie z tytułu tego produktu wyniosło na koniec czerwca 2005 roku 12,31 mld zł (przed korektą wyceny kredytów i pożyczek), stanowiąc około 82,3 % wartości nowego portfela mieszkaniowego ogółem. W ciągu I półrocza br. sprzedaż kredytów/pożyczek „nowego” portfela osiągnęła rekordowy poziom i wyniosła 3,5 mld zł, co oznacza, że była wyższa od sprzedaży w I półroczu 2004 roku o 43%. Najwyższy poziom sprzedaży uzyskano w maju i czerwcu – odpowiednio 632 mln zł oraz 788 mln zł. W II kwartale br. nastąpił istotny przyrost kredytów detalicznych, m.in. dzięki dynamicznej sprzedaży nowego produktu kredytowego Szybkiego Serwisu Kredytowego, który bazuje na zmienionej formule współpracy z klientem przy zachowaniu dotychczasowego poziomu ryzyka. Na koniec czerwca sprzedaż kredytu gotówkowego (SSK) wyniosła 1,9 mld zł (produkt został wprowadzony do oferty w lutym br.), natomiast w samym czerwcu sprzedaż wyniosła 440 mln zł.
W zakresie bankowości korporacyjnej w II kwartale 2005 roku Bank wzbogacił ofertę dla klientów o nowe produkty: „Rachunek rozliczeń warunkowych” dedykowany do rozliczeń odrębnej transakcji zawartej między posiadaczem rachunku, a beneficjentem oraz „Limit kredytowy wielocalowy”. Bank pozostaje liderem na rynku emisji obligacji komunalnych. 11 emisji zorganizowanych w pierwszym półroczu przez PKO BP stanowiło ponad połowę zorganizowanych w naszym kraju. Bardzo dużym zainteresowaniem cieszy się „Program Europejski”, który pozwala na kompleksową obsługę projektów realizowanych ze wsparciem środków pochodzących z UE. W pierwszym półroczu br. bank podpisał 279 umów, natomiast w ub. roku 160.
|
Kredyty brutto PKO BP (mln zł): |
30.06.05 |
31.12.04 |
30.06.04 |
Zmiana od: |
|
|
31.12.04 |
30.06.04 |
||||
|
– bankowości detalicznej |
10.208,8 |
9.527,4 |
8.219,5 |
681,4 |
1.989,3 |
|
– rynku mieszkaniowego (nowy portfel) |
14.809,2 |
13.324,1 |
12.451,0 |
1.485,2 |
2.358,3 |
|
– wierzytelności mieszkaniowe |
3.065,3 |
3.085,2 |
3.259,5 |
-20,0 |
-194,2 |
|
– korporacyjne* |
16.054,8 |
15.172,1 |
15.530,9 |
882,7 |
523,9 |
|
Kredyty ogółem |
44.138,2 |
41.108,8 |
39.460,8 |
3.029,3 |
4.677,3 |
*) dla zachowania porównywalności z 2004 rokiem kredyty małych i średnich przedsiębiorstw ujmowane są w rynku korporacyjnym
Po I półroczu 2005 r. udział kredytów w aktywach oprocentowanych wyniósł 55,1% i był wyższy niż na koniec 2004 roku o 2,3 pp., a w porównaniu do poziomu sprzed roku udział ten zwiększył się o 4,1 pp. Na koniec czerwca 2005 r. wskaźnik kredytów zagrożonych ogółem w banku wyniósł 8,3% i był o 0,6 pp. niższy niż na koniec 2004 r., a także niższy o 2,3 pp. od osiągniętego po I półroczu 2004 r.
W I półroczu 2005 roku o liczba rachunków ROR, w tym internetowych Inteligo, wynosiła 5.774 tys. i zwiększyła się łącznie o 262 tysiące. Na koniec lipca, czyli po 9 miesiącach od zaproponowania oferty bankowości elektronicznej PKO Inteligo, skorzystało z niej w sumie ponad 930 tys. klientów, w tym blisko 510 tys. to klienci korzystający z elektronicznego dostępu (przez Internet i call center) do rachunków prowadzonych w oddziałach ( z tego blisko 15% to klienci sektora małych i średnich firm), a około 420 tys. to klienci internetowego konta Inteligo. Na koniec czerwca br. PKO BP posiadał 5 784 tys. kart bankowych, w tym 467 kart kredytowych. W I półroczu 2005 roku liczba kart bankowych zwiększyła się o 341 tysięcy sztuk, z czego o 140 tysięcy wzrosła liczba kart kredytowych.
Zestawienie porównawcze innych danych liczbowych PKO BP
|
Lp |
Wyszczególnienie |
31.06.2004 |
31.12.2004 |
31.06.2005 |
|
1 |
Liczba oddziałów |
1 222 |
1 266 |
1 261 |
|
2 |
Liczba agencji |
3 140 |
2 725 |
2 620 |
|
3 |
Liczba bankomatów |
1 785 |
1 785 |
1 863 |
|
4 |
Zatrudnienie w etatach ( w tys.) |
35,9 |
35,4 |
34,7 |
|
5 |
Liczba rachunków (w tys.) |
5 289 |
5 512 |
5 774 |
|
6 |
Liczba kart (w tys.), w tym kredytowych: |
5 142 256 |
5 443 327 |
5 784 467 |