Różnice w oczekiwaniach banków w zakresie dochodów kredytobiorców są ogromne. *Z danych zebranych przez Expandera wynika, że Bank Pocztowy udzieli kredytu na 300 000 zł małżeństwu zarabiającemu nie mniej niż 3 852 zł. Tymczasem w SGB Banku potrzeba aż o 2 000 zł więcej. Oprócz odpowiednich dochodów warto pamiętać, że część banków wymaga aż 60 000 zł wkładu własnego.
Osoby zainteresowane zaciągnięciem kredytu hipotecznego zwykle szukają oferty o najniższym oprocentowaniu. Jest to bardzo ważny element, gdyż w przypadku tego rodzaju kredytów to właśnie odsetki są największym kosztem ponoszonym przez kredytobiorcę. Porównując oferty warto jednak pamiętać, że część z nich może być dla nas niedostępna. Niektóre banki wymagają bowiem zbyt wysokiego wkładu własnego lub wysokich dochodów.
Dla przykładu, aby uzyskać kredyt w złotych w wysokości 300 000 zł (wkład własny 10%, okres 30 lat) w Banku Pocztowym małżonkowie muszą zarabiać łącznie przynajmniej 3852 zł netto. Tymczasem w Spółdzielczej Grupie Bankowej czy Deutsche Banku na taki sam kredyt potrzebne są dochody aż o 2 000 zł wyższe. Różnice w tym zakresie są więc bardzo duże. Jest to jeszcze lepiej widoczne w przypadku kredytów w euro. Deutsche Bank wymaga ponad dwukrotnie wyższego dochodu niż Getin Noble Bank.
Wymagany dochód netto do uzyskania kredytu na 300 000 zł
Wkład własny 10%, okres 30 lat
|
Nazwa banku |
Kredyt w PLN |
Kredyt w EUR |
|
Bank Pocztowy |
3 852 zł |
nd |
|
Euro Bank |
4 050 zł |
nd |
|
Millennium |
4 290 zł |
nd |
|
ING Bank Śląski |
4 481 zł |
nd |
|
PKO Bank Polski |
4 505 zł |
nd |
|
4 544 zł |
nd |
|
|
Kredyt Bank |
4 635 zł |
nd |
|
mBank |
4 710 zł |
7 025 zł |
|
Multibank |
4 710 zł |
7 025 zł |
|
Bank Pekao |
4 800 zł |
nd |
|
Citi Handlowy |
4 880 zł |
nd |
|
BZ WBK |
4 930 zł |
nd |
|
BPS |
5 110 zł |
nd |
|
Polbank EFG |
5 270 zł |
nd |
|
BOŚ |
5 320 zł |
nd |
|
BGŻ |
5 450 zł |
nd |
|
Getin Noble Bank |
5 580 zł |
5 580 zł |
|
Deutsche Bank PBC |
5 800 zł |
12 000 zł |
|
SGB-Bank |
5 880 zł |
nd |
Możliwość uzyskania kredytu nie zależy jednak tylko od odpowiedniego dochodu, ale także od wysokości posiadanego wkładu własnego. Na szczęście w przypadku kredytów w złotych brak wkładu zwykle nie jest to przeszkodą, gdyż większość banków jest gotowa w pełni sfinansować zakup nieruchomości. Wymagają jedynie zapłacenia specjalnego ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.
Są jednak banki, które udzielają kredytów hipotecznych tylko osobom, które część pieniędzy wyłożą z własnej kieszeni. Dla przykładu aby uzyskać kredyt w złotych w Banku BPH, Credit Agricole, Invest Banku i Raiffeisen Banku trzeba posiadać wkład własny w wysokości aż 20% wartości nieruchomości. Jeśli więc chcemy kupić mieszkanie o wartości np. 300 000 zł, to musimy posiadać przynajmniej 60 000 zł.
Banki wymagające wkładu własnego
|
PLN |
EUR |
|
|
Bank BPH |
20% |
nd |
|
Credit Agricole |
20% |
nd |
|
Invest Bank |
20% |
nd |
|
Raiffeisen Bank |
20% |
20% |
|
BNP Paribas |
10% |
nd |
|
BZ WBK |
10% |
20% |
|
Citi Handlowy |
10% |
nd |
|
ING Bank Śląski |
10% |
nd |
|
Alior Bank |
5% |
5% |
|
Deutsche Bank PBC |
0% |
5% |
|
Getin Bank |
0% |
10% |
|
Polbank EFG |
0% |
20% |
Źródło: Expander