Niesprawiedliwa Rodzina na Swoim

Nowe limity cen mieszkań klasyfikowanych do Programu Rodzina na Swoim wzrosły w porównaniu z wrześniem w 21 miastach i regionach, a w 13 obniżyły się. Mieszkanie na kredyt z dopłatami da się obecnie znaleźć w: Gdańsku, Warszawie, Katowicach i Łodzi. Praktycznie niemożliwe jest to w Krakowie, Poznaniu i Wrocławiu.

Zainteresowani kredytami z dopłatami do odsetek, którzy po zmianie zasad programu Rodzina na Swoim od 31 sierpnia, stracili nadzieję na skorzystanie z programu powinni spojrzeć na nowe warunki. Bardzo mocno ścięte, przez zmianę ustawy limity cen nieruchomości kwalifikowanych do programu od października poszły w części lokalizacji nieco w górę.

Zyskała Bydgoszcz, straciła Warszawa

Nieznacznie wyższe ceny mieszkań niż we wrześniu wchodzą obecnie w grę w: Szczecinie, Kielcach, Opolu oraz Białymstoku. Wśród większych aglomeracji wyższe stawki mają: Poznań (+3,8 proc.) – 5322 zł – dla mieszkań nowych i 4258 zł dla mieszkań używanych, Katowice (+ 4,3 proc.). Nowa cena w stolicy Śląska dla rynku pierwotnego to 4112,5 zł, a dla wtórnego 3290 zł. Nieznaczna różnica na plus jest także we Wrocławiu (+1,4 proc.), pozwala na zakupy za 5 tys. zł za mkw. na rynku pierwotnym i za 4 tys. zł na wtórnym.

Na tym jednak koniec dobrych wiadomości.

Ceny mieszkań możliwych do sfinansowania kredytem z dopłatami mocno, bo o ponad 8 proc. spadły w Warszawie do 6435 zł na rynku pierwotnym i do 5148 zł na rynku wtórnym. Jeszcze tańszych lokali muszą szukać osoby kupujące mieszkania w woj. mazowieckim poza stolicą. Ceny obniżyły się tu o blisko 4 proc. do 3636 zł dla mieszkań nowych i do 2908 zł dla używanych. Od października wśród tańszych mieszkań muszą też wybierać amatorzy RnS w: Krakowie, Gdańsku oraz Rzeszowie i okolicach.

Ceny obowiązujące w Programie RnS od IV kw. 2011

Województwo

Gmina

Maks cena – rynek pierwotny

Maks cena – rynek wtórny

Różnice proc. wobec września

dolnośląskie

m. Wrocław

5 002,0

4 001,6

1,38

Pozostałe

3 481,5

2 785,2

-5,12

kujawsko-pomorskie

m. Bydgoszcz

5 409,0

4 327,2

7,96

m. Toruń

5 409,0

4 327,2

7,96

Pozostałe

4 106,0

3 284,8

1,80

lubelskie

m. Lublin

3 818,1

3 054,5

10,97

Pozostałe

3 148,3

2 518,6

-0,62

lubuskie

m. Gorzów Wielkopolski

3 505,5

2 804,4

9,41

m. Zielona Góra

3 505,5

2 804,4

9,41

Pozostałe

3 354,0

2 683,2

11,67

łódzkie

m. Łódź

4 663,5

3 730,8

-1,31

Pozostałe

3 513,0

2 810,4

-1,76

małopolskie

m. Kraków

4 587,5

3 670,0

-3,02

Pozostałe

3 659,5

2 927,6

2,38

mazowieckie

m. Warszawa

6 435,0

5 148,0

-8,22

Pozostałe

3 636,0

2 908,8

-3,83

opolskie

m. Opole

3 914,0

3 131,2

1,29

Pozostałe

3 714,0

2 971,2

1,31

podkarpackie

m. Rzeszów

3 633,5

2 906,8

-1,94

Pozostałe

2 862,5

2 290,0

-16,25

podlaskie

m. Białystok

3 808,0

3 046,4

2,77

Pozostałe

3 399,0

2 719,2

-0,56

pomorskie

m. Gdańsk

4 877,5

3 902,0

-1,74

Pozostałe

4 075,5

3 260,4

0,21

śląskie

m. Katowice

4 112,5

3 290,0

4,34

Pozostałe

3 392,5

2 714,0

0,85

świętokrzyskie

m. Kielce

4 224,0

3 379,2

4,41

Pozostałe

3 056,1

2 444,8

1,60

warmińsko-mazurskie

m. Olsztyn

4 548,0

3 638,4

-7,02

Pozostałe

3 302,0

2 641,6

-3,38

wielkopolskie

m. Poznań

5 322,5

4 258,0

3,75

Pozostałe

3 417,5

2 734,0

2,87

zachodniopomorskie

m. Szczecin

3 615,5

2 892,4

2,32

Pozostałe

3 500,5

2 800,4

2,23

Źródło: BGK

Nieźle w Gdańsku, beznadziejnie we Wrocławiu

Wraz z firmą redNet Consulting sprawdziliśmy, jakie klient ma obecnie szanse znaleźć mieszkanie odpowiadające wymaganiom cenowym programu Rodzina na Swoim. Wśród siedmiu największych aglomeracji zupełnie nieźle przedstawia się sytuacja w Gdańsku. Tam ponad jedna trzecia mieszkań, o powierzchni do 50 mkw., oferowanych przez deweloperów, ma ceny niższe lub równe limitowi wynoszącemu 4877,5 zł za mkw. I takie lokale też najlepiej się w Gdańsku sprzedają. Jak wynika z danych redNet Consulting ponad połowa mieszkań, które klienci kupili w III kwartale miała właśnie do 50 mkw. powierzchni i cenę za metr nieprzekraczającą 4877 zł.

RnS, a oferta mieszkań w największych miastach Polski

Miasto

limit ceny w programie RnS (zł)

udział w ofercie nowych mieszkań – lokali kwalifikujących się do RnS, o pow. do 50 mkw.

udział takich mieszkań wśród sprzedanych w III Q 2011

Wrocław

5002

0,91%

3,63%

Łódź

4663

12,68%

4,44%

Kraków

4587

1,67%

5,93%

Warszawa

6435

23,27%

22,22%

Gdańsk

4877

34,27%

50,28%

Katowice

4112

21,79%

 b.d.

Poznań

5322

2,59%

19,59%

Źródło: redNet Consulting

W Warszawie nawet po drastycznej obniżce limitu ceny mkw. akceptowanego przez program RnS, nadal klasyfikuje się do niego niemal jedna czwarta lokali o powierzchni do 50 mkw. Według analiz redNet Consulting nie najgorzej jest także w Katowicach. Tam ponad jedna piąta mieszkań wystawianych przez deweloperów ma ceny nieprzekraczające limitu stosowanego dla kredytów z dopłatami do odsetek, czyli 4112 zł za mkw. Z pozostałych aglomeracji pewne szanse na znalezienie odpowiedniego nowego mieszkania mają jeszcze łodzianie, gdzie takich lokali jest niecałe 13 proc. Ale w Krakowie, Wrocławiu i Poznaniu praktycznie nie da się kupić nowego mieszkania nadającego się do sfinansowania kredytem z dopłatami do odsetek.

Program, który przed zmianą był postrzegany jako rozwiązanie nazbyt hojnie współfinansujące odsetki kredytów, nierzadko zaciąganych na zakup apartamentów, a nie skromnego pierwszego mieszkania, po modyfikacji znów pokazuje słabe strony. Części miast i województw daje możliwość korzystania z kredytów z dopłatami przy zakupie nieruchomości, podczas gdy inne regiony takiej możliwości całkowicie pozbawia.

Dla kogo kredyt z dopłatami?

Kredyt z dopłatami do odsetek może dostać osoba samotnie wychowująca dziecko, małżeństwo lub rodzina z dziećmi, a od 31 sierpnia także singiel. Osoby samotne otrzymają go tylko pod warunkiem, że nigdy wcześniej nie były właścicielami nieruchomości. Dla pozostałych znaczenie ma stan obecny – czy właśnie w chwili aplikowania nie są posiadaczami nieruchomości.

Singiel kredytem z dopłatami może sfinansować mieszkanie o maksymalnej powierzchni 50 mkw. Ale dopłaty będzie miał liczone tylko do części kredytu finansującego 30 mkw. Osoby samotnie wychowujące dzieci i małżeństwa mogą kupować mieszkania do 75 mkw. z dofinansowaniem na 50 mkw. lub kupować i budować domy o powierzchni do 140 mkw. z czego kredyt z dopłatami obejmie 70 mkw.

Starający się o kredyt z dopłatami nie mogą mieć w poprzednim roku kalendarzowym ukończonych 35 lat lub więcej. Limit wieku w przypadku małżeństw dotyczy obojga, jeśli więc jeden z małżonków nie skończył 35 lat uzyskanie kredytu jest nadal możliwe.

Dopłaty do kredytów trwają pierwszych 8 lat i obejmują połowę odsetek kredytu. Nie chodzi jednak o dowolne stawki oprocentowania kredytu lecz konkretne odsetki. Bank Gospodarstwa Krajowego aktualizuje je co kwartał. Od października stopa referencyjna dla której wyliczana jest połowa odsetek wynosi 6,72 proc. Dla porównania w poprzednim kwartale było to 6,43 proc.

Źródło: Open Finance