Kończy się era popularności produktów oszczędnościowych z dzienną kapitalizacją odsetek, które pozwalały ominąć 19-procentowy podatek Belki. Od kwietnia wchodzi w życie nowelizacja Ordynacji podatkowej likwidująca tę lukę w prawie. Pozostał tylko miesiąc na skorzystanie z ostatnich produktów antybelkowych.
Obecnie ciężko znaleźć w bankowych ofertach lokaty z dzienna kapitalizacją. Rachunków oszczędnościowych jest nieco więcej, jednak i tego typu produktów ubywa. Amatorzy bezpiecznego, nieopodatkowanego oszczędzania powinni zwrócić uwagę na to, jakie warunki muszą spełnić, aby założyć konto oszczędnościowe. Banki wymagają przede wszystkim posiadania tradycyjnego rachunku osobistego.
Ubywa rachunków oszczędnościowych z dzienną kapitalizacją
Po tym, jak banki lawinowo wycofywały ze sprzedaży lokaty z dzienną kapitalizacją, przyszedł czasna oczyszczenie oferty z rachunków oszczędnościowych. Nowych kont oszczędnościowych z dzienną kapitalizacją nie założą już klienci Kredyt Banku, Meritum Banku, Polbanku, Euro Banku, czy Banku BPH. W tych bankach aktywne pozostały jedynie rachunki otwarte wcześniej. Jednak i one po 1 kwietnia nie uchronią przed koniecznością zapłaty podatku. 19 procent daniny trzeba będzie odprowadzić od każdego grosza odsetek wypracowanych przez złożone w banku oszczędności.
Sprawdziliśmy, jak wygląda obecna oferta dostępnych rachunków oszczędnościowych. Analizujemy, w którym banku 10 tys. zł wypracuje przez miesiąc największą kwotę odsetek.
Najlepsze konto oszczędnościowe w Deutsche Banku
Dzięki przedłużeniu promocji db Konta Oszczędnościowego liderem rankingu pozostaje Deutsche Bank. Oprocentowanie 8,1% dystansuje pozostałe oferty, obowiązuje jednak tylko dla kwot do 10 tys. zł. Jeden klient może założyć tylko jeden rachunek oprocentowany promocyjną stawką.
Najlepsze rachunki oszczędnościowe dla kwoty 10 000 zł według wartości odsetek uzyskanych po upływie miesiąca
| Dostawca | Konto oszczędnościowe | Oprocen- towanie |
Odsetki po miesiącu | Kapitali- zacja |
Wymóg posiadania ROR | ROR lub pakiet powiązany |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Deutsche Bank |
Konto oszczędnościowe 24h | 8,10% | 64,38 zł | D | T | db NET |
| BNP Paribas | Konto Więcej Oszczędnościowe | 5,50% | 39,66 zł | D* | T | Pakiet S, M, L lub XL |
| DnB NORD | Konto oszczędnościowe | 6,00% | 38,54 zł | M | N | nd. |
| Alior Bank | Konto oszczędnościowe | 4,35% | 34,51 zł | D | N | nd. |
| ING Bank Śląski | Otwarte Konto Oszczędnościowe** | 5,25% | 33,60 zł | M | N | nd. |
| Credit Agricole | Rachunek Oszczędzam z dzienną kapitalizacją | 4,05% | 32,19 zł | D | T | Konto Plus, e-Konto, Konto Premium, Konto Klasyczne, 1. Konto |
| Getin Bank | Konto oszczędnościowe (Getin Online) | 4,00% | 31,72 zł | D | T | Konto Swobodne, Konto Skarbonkowe |
| Idea Bank | Konto oszczędnościowe | 4,00% | 31,72 zł | D | T | Konto Idealne |
| Open Finance | Konto oszczędnościowe | 4,00% | 31,72 zł | D | T | Konto optymalne |
| Meritum Bank | Konto Celowe | 4,75% | 30,64 zł | M | T | Konto Zarabiające |
>>> Zobacz kolejne miejsca w rankingu
* kapitalizacja dzienna obowiązuje jedynie w dni robocze, nie obejmuje dni wolnych
** oferta adresowana wyłącznie do nowych klientów
Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 27.02.2012 r.
Już tylko 9 rachunków w zestawieniu to produkty z dzienną kapitalizacją. Do pierwszej piątki najlepszych ofert trafiły również produkty z kapitalizacją miesięczną. W ich przypadku konieczność odprowadzenia podatku od odsetek jest rekompensowana przez wysokie oprocentowanie.
Zanim założysz rachunek oszczędnościowy, sprawdź tabelę opłat
Osoby zainteresowane założeniem nowego rachunku oszczędnościowego powinny zwrócić uwagę, czy bank nie będzie wymagał również tradycyjnego konta osobistego. Taki warunek stosuje dziś wiele banków, również zwycięzca rankingu Deutsche Bank. Jeżeli wymagane konto osobiste jest bezpłatne, nie wpływa na atrakcyjność konta oszczędnościowego. Jeżeli będzie obarczone dodatkowymi kosztami, pomniejszą one zysk uzyskany na koncie oszczędnościowym. Warto więc dokładnie zapoznać się z aktualną tabelą opłat lub dopytać o szczegóły przedstawiciela banku.
Wybierając rachunek oszczędnościowy, warto także sprawdzić, ile kosztuje wypłata lub przelew środków. Najczęściej tylko jeden lub dwa w miesiącu są bezpłatne. Kolejne kosztują znacznie więcej niż podobne operacje na tradycyjnym rachunku.