Program inwestycyjny Aegon Rentier to nowość w ofercie Open Finance. Pierwszy rentierski program inwestycyjny został przygotowany z myślą o osobach, które z posiadanych pieniędzy chcą wypłacać dodatkową emeryturę. Zaletą tego rozwiązania jest możliwość regularnego wypłacania pieniędzy (co miesiąc lub raz do roku) przy jednoczesnym inwestowaniu dostępnych na rachunku środków.
Aegon Rentier otwiera dostęp do 24 zróżnicowanych funduszy inwestycyjnych oraz portfela modelowego zarządzanego przez Union Investment. Wśród proponowanych funduszy znajduje się m.in. Fundusz Gwarantowany Aegon.
Nowa propozycja inwestycyjna dostępna w Open Finance opiera się o jednorazową wpłatę w wysokości min. 50 tys. złotych. Istnieje również możliwość dokonywania wpłat dodatkowych w trakcie inwestycji.
Program inwestycyjny Aegon funkcjonuje na zasadach funduszu funduszy. Jego konstrukcja umożliwia wielokrotny transfer pieniędzy między dostępnymi funduszami inwestycyjnymi bez ponoszenia podatku od zysków kapitałowych przy dokonywaniu zmian (19-procentową taksę płaci się dopiero przy wypłacie środków – proporcjonalnie do wysokości wypłat zysku). Chociaż program jest bezterminowy, doradcy proponują go osobom inwestującym średnio- i długoterminowo.
Inwestycja rentierska może być też dobrym rozwiązaniem dla przyszłych kredytobiorców, którzy dzięki niej mogą zabezpieczyć się przed ryzykiem kursowym. Jak informuje Bartosz Dietrich, kierownik ds. produktów inwestycyjnych Open Finance, coraz więcej klientów inwestuje pieniądze pierwotnie przeznaczone na wkład własny do kredytu. – To po prostu się opłaca. Dzięki dobrze zaplanowanej inwestycji nie odczujemy wyższej raty kredytu bez wkładu własnego, a dodatkowo zyskamy kolejne pieniądze – mówi Bartosz Dietrich.
W tabeli prezentujemy przykładowe korzyści z inwestycji w program Aegon Rentier (propozycja dla przyszłych kredytobiorców).
|
wariant 1 |
wariant 2 |
|
> Klient kupuje mieszkanie o wartości 500 000 PLN > 400 000 PLN pochodzi z kredytu, 100 000 PLN to wkład własny > Oprocentowanie kredytu: 3,2 proc. > Rata kredytu: 1730 PLN |
> Klient kupuje mieszkanie o wartości 500 000 PLN > Pieniądze na zakup pochodzą z kredytu mieszkaniowego > Oprocentowanie kredytu: 3,2 proc. > Rata kredytu: 2160 PLN > 100 000 PLN wolnych środków Klient inwestuje |
|
różnice |
|
|
> W wariancie 2. rata kredytu wzrasta o 430 PLN |
|
|
korzyści |
|
|
> Niższa rata |
> Możliwość wypłaty comiesięcznej renty w wysokości 0,75 proc. kapitału (750 PLN) > Renta uzupełnia różnicę w racie kredytów > Nadwyżka (320 PLN) stanowić może zabezpieczenie niekorzystnych zmian kursowych; pieniądze można zainwestować w inny regularny program oszczędnościowy i dzięki temu spłacić kredyt wcześniej |