Wybór polisy powinien zależeć od sytuacji życiowej klienta. Dla tych, którzy uważają, że nie będą potrzebowali wkrótce swoich pieniędzy skierowane są indywidualne konta emerytalne. Dają one korzyści podatkowe w postaci zwolnienia oszczędności z tzw. podatku Belki przy ich wypłacie w momencie przejścia na emeryturę. Bonus ten można jednak łatwo stracić, jeśli wypłacimy wcześniej pieniądze. – Dla osoby 25-letniej, rekomendujemy IKE z programem inwestowania zakładającym podział składki na równe części i ich lokowanie w Fundusz Akcji Krakowiak i Fundusz Stabilnego Wzrostu Mazurek – mówi Witold Widenka, dyrektor Oddziału PZU Życie w Katowicach.
Natomiast osoby, którym zależy na dostępie do pieniędzy powinny zainteresować się ubezpieczeniami inwestycyjnymi. – W Indywidualnym Ubezpieczeniu Emerytalnym Pogodna Jesień jest możliwość częściowego lub całkowitego wycofywania kapitału już po 2 latach – mówi Witold Widenka. Większość polis inwestycyjnych przewiduje już możliwość zmniejszenia składek, jeśli pojawiają się kłopoty z pieniędzmi.
Dla osób spłacających kredyty odpowiednią ofertą będą ubezpieczenia typowo ochronne. Dzięki takiej polisie osoba uposażona będzie miała pewność, że w razie śmierci kredytobiorcy wypłata pokryje zobowiązania.