Kluczowe czynniki wzrostu w pierwszym półroczu 2007 roku:
– dynamiczny wzrost kredytów gospodarczych i dla klientów indywidualnych;
– znaczny przyrost bazy depozytowej;
– wzrost dochodów ogółem o 22% wskutek wzrostu wolumenów kredytów i depozytów, sukcesy funduszy inwestycyjnych i działalności brokerskiej;
– Umiarkowany wzrost kosztów, działania nastawione na wykorzystanie potencjału rynku i okazji biznesowych;
– efektywne zarządzanie ryzykiem przy dynamicznym rozwoju portfela kredytowego oraz wzroście aktywności biznesowej. Wysokie – spłaty kredytów oraz duże odzyski w portfelu kredytów nieregularnych.
Spektakularny wzrost Funduszy powierzonych Grupie BZWBK
Na koniec czerwca 2007 roku oszczędności klientów Grupy Banku Zachodniego WBK osiągnęły wartość 52 mld zł i wzrosły w porównaniu z końcem czerwca poprzedniego roku o 42%.
Powierzone przez klientów BZWBK AIB Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych aktywa wzrosły w ciągu roku o 77% i na koniec czerwca 2006 roku osiągnęły wartość 22,4 mld zł. Obecnie spółka zajmuje drugą pozycję w kraju z 16-procentowym udziałem w rynku funduszy inwestycyjnych.
Indywidualne portfele aktywów zarządzane przez asset management osiągnęły wartość 3,6 mld zł w porównaniu z 1,4 mld zł na koniec czerwca 2006 roku (+157% r/r).
Depozyty klientów na koniec czerwca 2007 roku osiągnęły wartość 25,2 mld zł i przekroczyły poziom sprzed dwunastu miesięcy o 17%. To rezultat znacznego wzrostu środków zgromadzonych na rachunkach bieżących klientów (+30%).
Portfel kredytowy: dynamicznie w górę
Należności netto od klientów wyniosły 20,6 mld zł, wzrastając w skali roku o 33%.
Dynamicznie rosły kredyty dla podmiotów gospodarczych (+34%) z korzystną strukturą portfeli korporacyjnego i SME oraz znacznie przewyższając tempo wzrostu tego rynku.
Należy także zaznaczyć, że spółki zależne BZWBK Finanse & Leasing oraz BZWBK Leasing osiągnęły rekordowy wzrost portfela należności leasingowych w wysokości 25% r/r.
Portfel kredytów dla klientów indywidualnych wzrósł o (+36%). Szczególnym sukcesem była dynamika portfela kredytów gotówkowych + 51%. Natomiast złotowe kredyty hipoteczne wzrosły o 46%.
Wskaźnik kredytów niepracujących spadł z 6,2 na koniec czerwca 2006 roku do 3,9% w czerwcu 2007 roku.
Dochody: szybki wzrost
W pierwszym półroczu 2007 roku Grupa Kapitałowa Banku Zachodniego WBK wypracowała dochód ogółem w wysokości 1,472 mln zł, co oznacza wzrost o 22% w porównaniu z tym samym okresem ubiegłego roku.
Wynik z tytułu odsetek wzrósł z 492,4 mln zł w pierwszym półroczu 2006 roku do 594,1 mln zł w roku 2007 przede wszystkim dzięki wysokiej dynamice wzrostu portfela kredytów i wolumenów depozytów oraz korzystnej strukturze depozytów.
Wynik z tytułu prowizji osiągnął wartość 755,7 mln zł i zwiększył się o 30% r/r. Najważniejszą przyczyną wzrostu była większa aktywność biznesowa, warto bowiem podkreślić, że w pierwszym półroczu 2007 roku Grupa BZWBK nie podniosła cen za swoje usługi.
W związku z napływem środków do funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez BZWBK AIB TFI oraz portfeli indywidualnych BZWBK AIB Asset Management (wzrost wartości aktywów netto o 11,9 mld r/r), znacznie wzrosły opłaty za zarządzanie aktywami – o 101%.
Wysokie tempo wzrostu osiągnęły dochody prowizyjne Domu Maklerskiego BZWBK (+54% r/r), wskutek wyższych obrotów na giełdowym rynku akcji i obsługi ofert sprzedaży akcji na rynku pierwotnym.
Dynamicznie wzrastały również przychody z rozwijającej się działalności bancassurance (+96%) i w pierwszym półroczu 2007 roku osiągnęły poziom 19 mln zł.
Spadek dochodów prowizyjnych z tytułu obsługi rachunków i obrotu pieniężnego w wysokości 3% wynika z większej migracji klientów do kanałów elektronicznych oraz dalszej obniżki wybranych opłat za obsługę kont osobistych.
Prowizje za realizację poleceń wypłaty w obrocie dewizowym zanotowały spadek o 4% pod wpływem radykalnej obniżki cen w lipcu 2006 roku. W tym czasie w obszarze eBusiness&Payments odnotowano silny wzrost w biznesie kart debetowych, usługach dla instytucji trzecich oraz w usługach Western Union. Biorąc pod uwagę te czynniki, porównywalne dochody z tej linii biznesowej wzrosły o 16% r/r.
Przychody z tytułu dywidend – w wysokości 64,4 mln zł – zwiększyły się o 12,8% r/r w związku z wypłatą wyższej dywidendy przez spółki z Grupy Commercial Union.
Koszty: wzrost kontrolowany
Całkowite koszty operacyjne grupy kapitałowej zamknęły się kwotą 717,3 mln zł i były wyższe niż w tym samym okresie ubiegłego roku o 15%.
Koszty pracownicze wzrosły w skali roku o 24%, wskutek wzrostu zatrudnienia, podwyżek płac i kosztów premii za realizację celów biznesowych i finansowych.
Przy znacznym wzroście biznesu, koszty działania grupy kapitałowej zwiększyły się o 14% r/r i wyniosły 233,3 mln zł. Przyczyniły się do tego intensywne przedsięwzięcia promocyjne wspierające sprzedaż produktów strategicznych. Wzrosły też koszty związane z eksploatacją i rozwojem systemów informatycznych wspierających dalszy wzrost działalności biznesowej banku i spółek zależnych.
Pod wpływem dochodów wzrastających szybciej niż koszty o 7 punktów procentowych, wskaźnik koszty/dochody spadł do poziomu 48,7%, z 51,5% w pierwszym półroczu 2006 roku.
BZWBK AIB TFI: najlepsza instytucja finansowa w kategorii funduszy inwestycyjnych
Aktywa BZWBK AIB TFI wzrosły w ciągu roku o 77% i na koniec czerwca 2007 roku osiągnęły wartość 22,405 mln zł. Najszybciej rosnącym funduszem był Arka BZWBK Akcji FIO, który odnotował wzrost wartości aktywów o 152% r/r. Fundusz Arka BZWBK Zrównoważony FIO, największy fundusz, odnotował wzrost o 119%. Arka BZWBK Stabilnego Wzrostu FIO osiągnął wzrost na poziomie 49% r/r.
W kwietniu 2007 roku BZWBK AIB Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych wprowadziło do sprzedaży fundusz Arka BZWBK Akcji Środkowej i Wschodniej Europy, który powstał z myślą o wykorzystaniu potencjału wzrostu akcji spółek z krajów włączonych w ostatnich latach do Unii Europejskiej lub do Unii aspirujących. Dzięki dużemu zainteresowaniu klientów inwestycjami w akcje zagraniczne, 30 czerwca 2007 roku fundusz ten osiągnął wartość 164 mln zł.
Szybkiemu napływowi środków sprzyjały bardzo dobre wyniki inwestycyjne funduszy Arka BZWBK oraz podkreślające ten fakt kampanie promocyjne. Zgromadzone aktywa zapewniły spółce udział w rynku na poziomie zbliżonym do osiągniętego rok wcześniej (16% na koniec czerwca 2007 roku wobec 16,4% na koniec czerwca 2006 roku).
W dniu 6 lutego 2007 roku, Gazeta Giełdy „Parkiet” po raz drugi przyznała BZWBK AIB Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych statuetkę „Byka i niedźwiedzia” dla najlepszego towarzystwa funduszy inwestycyjnych w 2006 roku. „Parkiet” wyróżnił nie tylko towarzystwo funduszy inwestycyjnych, ale również specjalistów zarządzających najlepszymi funduszami w poszczególnych kategoriach. Dwóm z nich przyznano złote portfele za najwyższe stopy zwrotu inwestycji.
Dom Maklerski BZWBK: imponujące wyniki
Dzięki sprzyjającej koniunkturze na warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych oraz wysokiej jakości usług, Dom Maklerski BZWBK odnotował najwyższe w swej dotychczasowej historii obroty z tytułu akcji. Ich wartość przekroczyła poziom pierwszego półrocza 2006 roku o 49% i wyniosła 27,5 mld zł, przekładając się na udział w rynku na poziomie 11,3%.
W pierwszej połowie 2007 roku Dom Maklerski BZWBK przeprowadził na rynku pierwotnym sprzedaż akcji następujących spółek: PBG SA, Koelner SA i Radpol SA.
Spółka w dalszym ciągu jest rynkowym liderem pod względem ilości użytkowników systemu internetowego – ich liczba wzrosła o 65% w stosunku rocznym i na koniec czerwca 2007 roku wyniosła 43 tys.
Dzięki wysokim wpływom z prowizji brokerskiej, rynku pierwotnego oraz działalności na rynku wtórnym, Dom Maklerski BZWBK osiągnął w pierwszym półroczu 2007 roku najwyższe w swej historii wyniki finansowe.
Spółki leasingowe BZWBK: wśród najlepszych
W pierwszym półroczu 2007 roku spółki leasingowe Banku Zachodniego WBK, czyli BZWBK Finanse & Leasing oraz BZWBK Leasing oddały w leasing aktywa netto w wysokości 808 mln zł, czyli o 54% wyższe niż w tym samym okresie poprzedniego roku.
Motorem wzrostu sprzedaży był leasing samochodów (+72%), w wyniku poprawy sytuacji na rynku motoryzacyjnym oraz zmian parametrów oferty leasingowej. Dynamicznie rozwijał się też leasing maszyn i urządzeń (+25%), co oprócz wyższej działalności inwestycyjnej klientów, jest efektem aktywności spółki BZWBK Finanse & Leasing na rynku unijnych funduszy strukturalnych.
Rating
W dniu 4 lipca 2007 roku Agencja Ratingowa Fitch Ratings podtrzymała ratingi dla Banku Zachodniego WBK: rating podmiotu („IDR”) „A+” (pojedyncze A z plusem), rating krótkoterminowy „F1”, rating indywidualny „C” i rating wsparcia „1”. Perspektywa ratingu pozostaje „Stabilna”. Jakość portfela kredytowego BZWBK poprawiła się zarówno w 2006 roku, jak i w pierwszym kwartale 2007 roku, a pokrycie rezerwami portfela kredytów narażonych na utratę wartości jest odpowiednie. Rating podmiotu („IDR”), rating wsparcia i rating krótkoterminowy odzwierciedlają bardzo wysokie prawdopodobieństwo wsparcia, które bank mógłby otrzymać, gdyby było to potrzebne, od swojego dominującego akcjonariusza, Allied Irish Banks posiadającego rating „AA-” z perspektywą „Stabilną”.
Ład Korporacyjny: 5 gwiazdek
Bank Zachodni WBK zawsze starał sie wypełniać najwyższe standardy wynikające z „Dobrych praktyk”. W lipcu spółka otrzymała tytuł „Spółka godna zaufania 2007” w czwartej edycji ratingu spółek giełdowych przygotowanym przez Kapitułę Inwestorów Instytucjonalnych oraz Polski Instytut Dyrektorów (5 gwiazdek – najwyższa ocena).