Skonsolidowany zysk brutto w I kwartale 2006 roku wzrósł o 42 proc. do kwoty 363 mln zł, a zysk netto – o 39 proc., do 284,6 mln zł. Równocześnie poprawiły się wskaźniki efektywności działania Banku: zwrot na kapitale (ROE) brutto podniósł się o 5,06 pp. do 22,3 proc., a netto – o 3,6 pp. do 17,5 proc.
– Pod względem wyników finansowych był to najlepszy pierwszy kwartał w historii Banku BPH. Osiągnięte wskaźniki efektywności są lepsze niż założone w Strategii Banku na koniec tego roku – powiedział Józef Wancer, Prezes Zarządu Banku BPH. – Tak korzystne wyniki finansowe to efekt rozwoju biznesu, realizacji strategii, ścisłej kontroli kosztów działania oraz spadku kosztów ryzyka – dodał.
Aktywa wzrosły o 19 proc. r/r, kredyty netto o 6 proc., a depozyty o 10 proc., co spowodowało znaczną poprawę dochodów na działalności bankowej (wzrost o 14,8 proc. r/r).
Mimo spadku marży odsetkowej na aktywach ogółem (do 3,50 proc. w I kwartale br.), bank wypracował wyższe o 45 mln zł dochody odsetkowe, głównie dzięki zwiększeniu detalicznej akcji kredytowej. U podstaw wysokiego, bo aż 37 proc. wzrostu dochodów z tytułu prowizji leżały m.in. sprzedaż alternatywnych produktów oszczędnościowych i kredytów hipotecznych, rozwój bankowości transakcyjnej, jak też włączenie do skonsolidowanego sprawozdania wyników spółek BPH PBK Zarządzanie Funduszami i BPH Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych (BPH TFI).
Dalsza poprawa jakości aktywów przyniosła niższy o 12,2 proc. poziom nowo utworzonych rezerw na należności. Wolumen kredytów nieregularnych spadł o 11 proc. r/r do 2 510 mln zł, a ich udział w całym portfelu kredytowym na koniec marca br. wyniósł 7,7 proc. (8,7 proc. na koniec ubiegłego roku). Zmiany te miały miejsce w sytuacji wzrostu wolumenu kredytów o 6 proc., jak też spisania w straty części kredytów straconych oraz skutecznej windykacji.
W I kwartale Bank BPH uruchomił 3 nowe placówki własne, podnosząc ich łączną liczbę do 483, oraz 60 nowych jednostek partnerskich (do 435 na koniec marca br.). Większe zainteresowanie klientów alternatywnymi kanałami dystrybucji przełożyło się na wzrost liczby rachunków internetowych o 77 proc. (stan na koniec marca – 517 tys.), a Klientów korzystających z call center – o 47 proc. (do 613 tys.).
DZIAŁALNOŚĆ BIZNESOWA BANKU BPH
Pion Bankowości Detalicznej
Widoczna ekspansja biznesu wystąpiła głównie w bankowości detalicznej, dzięki czemu udział tego segmentu w zysku brutto Banku BPH wzrósł do 63 proc. (z 52 proc. na koniec 2005 roku). Kredyty detaliczne powiększyły się o 26 proc. r/r, w tym kredyty hipoteczne o 38 proc. do kwoty 10,3 mld zł na koniec I kwartału. Depozyty detaliczne (łącznie ze strukturyzowanymi certyfikatami depozytowymi) w ujęciu rocznym wzrosły wprawdzie o 6 proc., to jednak ich wolumen odnotował niewielki spadek w stosunku do końca roku ubiegłego wskutek zwiększenia skali oszczędzania klientów w funduszach inwestycyjnych. W ten sposób aktywa BPH TFI w ciągu roku podskoczyły ponad 3-krotnie do kwoty 5,3 mld zł, a w samym I kwartale – powyżej 39 proc. Pakiety Harmonium oraz szybkie kredyty dla firm cieszyły się rosnącą popularnością wśród firm z sektora MSP odnotowując wzrost odpowiednio o 37 proc. i 20 proc. r/r.
Pion Bankowości Korporacyjnej
Średni stan zadłużenia przedsiębiorstw wyniósł na koniec I kwartału 2006 roku 17 mld zł i był niższy niż rok wcześniej o 9,5 proc., zaś średni wolumen depozytów korporacyjnych sięgnął 14,3 mld zł wzrastając w ciągu roku o 13,5 proc. Nastąpił znaczący przyrost Klientów korporacyjnych korzystających z najnowocześniejszego na rynku systemu internetowego BusinessNet. Korzysta z niego 3 227 użytkowników, dla których zrealizowano ponad 8 mln transferów elektronicznych. Dynamicznie rosły również rozliczenia klientów, obsługiwanych w systemie TransDebit (o 488 proc. r/r) i TransCollect (o 124 proc.).
Pion Rynków Międzynarodowych
Na rynku pieniężnym, walutowym i kapitałowym Bank BPH zrealizował większą liczbę transakcji i rozwinął skalę obrotów. O 35 proc. wzrosła liczba operacji na rynku międzybankowym, o 75 proc. aktywa powiernicze, a o 104 proc. podniosła się marża na produktach skarbowych.
Spółki Grupy Banku BPH
Rozwój biznesu miał również miejsce w spółkach należących do Grupy Banku BPH. Wartość nowych aktywów oddanych w leasing zwiększyła się w ciągu roku o 10 proc., tj. o 199 mln zł.
W BPH Towarzystwie Funduszy Inwestycyjnych aktywa podniosły się o 3,6 mld zł r/r do kwoty 5,3 mld zł na koniec marca br., co oznaczało osiągnięcie 7,3 proc. udziału w rynku (z 4,2 proc. rok wcześniej).
Suma bilansowa w BPH Banku Hipotecznym, wynosząca na koniec kwartału 1,6 mld zł, była o 23 proc. wyższa niż przed rokiem, natomiast zysk netto wyniósł 5,6 mln zł i był wyższy o 40 proc. niż w analogicznym okresie roku ubiegłego.
Wybrane skonsolidowane dane finansowe według MSSF:
|
(w tys. zł) |
31.03.2006 |
31.03.2005 |
Zmiana |
|
Rachunek zysków i strat |
|
|
|
|
– wynik z tytułu odsetek |
519 719 |
474 550 |
+9,5% |
|
– wynik z tytułu prowizji |
315 688 |
230 100 |
+37,2% |
|
– wynik handlowy |
8 319 |
26 010 |
-68,0% |
|
– wynik na działalności bankowej* |
843 726 |
730 660 |
+15,5% |
|
– odpisy na utratę wartości |
-70 230 |
-79 980 |
-12,2% |
|
– koszty działania i ogólnego zarządu |
-406 697 |
-403 538 |
+0,8% |
|
– zysk brutto |
363 267 |
255 827 |
+42,0% |
|
– zysk netto |
284 580 |
205 447 |
+38,5% |
|
Bilans |
|
|
|
|
– suma bilansowa |
62 721 426 |
52 884 760 |
+18,6% |
|
– należności od klientów netto** |
32 534 555 |
30 701 828 |
+6,0% |
|
– aktywa ważone ryzykiem |
39 844 825 |
33 334 288 |
+19,5% |
|
– zobowiązania wobec klientów |
37 932 998 |
34 604 383 |
+9,6% |
|
– kapitał własny |
6 665 879 |
6 143 637 |
+8,5% |
|
Wskaźniki (%) |
|
|
|
|
– rentowność kapitału brutto (ROE brutto) |
22,31 |
17,25 |
+5,06 pp. |
|
– rentowność kapitału netto (ROE netto) |
17,48 |
13,85 |
+3,63 pp. |
|
– rentowność aktywów (ROA) |
1,92 |
1,61 |
+0,31 pp. |
|
– marża odsetkowa na aktywach ogółem |
3,50 |
3,70 |
-0,20 pp. |
|
– wskaźnik Koszty/Dochody |
48,52 |
53,79 |
-5,27 pp. |
|
– współczynnik wypłacalności |
12,37 |
14,57 |
-2,20 pp. |