Wyniki finansowe PKO Banku Polskiego za 2005 rok

Skonsolidowany zysk brutto osiągnięty przez Grupę Kapitałową PKO BP w IV kwartale 2005 roku wyniósł 460 mln zł i był o 26,5% wyższy od uzyskanego w IV kwartale 2004 roku. Skonsolidowany zysk netto zrealizowany w tym samym okresie wyniósł 386 mln zł i był o 25,6% wyższy od uzyskanego w IV kwartale 2004 roku.

 

W tym samym okresie zysk brutto PKO Banku Polskiego, jednostki dominującej, wyniósł 2.075,9 mln zł i był o 277,5 mln, zł tj. o 15,4 % wyższy od zrealizowanego rok wcześniej. Zysk netto wyniósł 1.675,5 mln zł i był o 227,5 mln, tj. o 15,7% wyższy od uzyskanego w 2004 roku.

 

Zysk brutto uzyskany przez bank w IV kwartale 2005 roku wyniósł 398 mln zł, a zysk netto 345 mln zł. Był on odpowiednio o 18,8% oraz 22,3% wyższy niż w IV kwartale 2004 roku.

 

 

 

Andrzej Podsiadło – prezes Zarządu PKO BP: – Z satysfakcją odnotowujemy utrzymującą się od kilku lat wysoką dynamikę wzrostu wypracowywanego przez bank zysku. Tendencję tę zamierzamy utrzymać również w 2006 roku.

* dane wg MSR

Podstawowe pozycje bilansu PKO BP (w mln zł)

Wyszczególnienie

Stan na 31.12.2005

Stan na 31.12.2004

Zmiana

Dynamika

1

2

3

2-3

2/3

AKTYWA

 

 

 

 

Kasa, środki w Banku Centralnym

3.832,7

3.490,5

342,2

109,8%

Należności od banków

12.631,4

13.146,1

-514,7

96,1%

Aktywa finansowe przeznaczone do obrotu

841,9

346,1

495,8

243,2%

Pochodne instrumenty finansowe

1.332,9

1.362,4

-29,5

97,8%

Pozostałe instrumenty finansowe wyceniane do wartości godziwej przez rachunek zysków i strat

20.034,2

0,0

20.034,2

x

Kredyty i pożyczki udzielone klientom

46.061,2

39.577,7

6.483,4

116,4%

Inwestycyjne papiery wartościowe

1.857,6

23.498,3

-21.640,7

7,9%

Rzeczowe aktywa trwałe

2.201,2

2.218,2

-17,1

99,2%

Pozostałe aktywa

1.735,1

1.472,2

262,9

117,9%

SUMA AKTYWÓW

90.528,2

85.111,6

5.416,6

106,4%

 

 

 

 

 

PASYWA

 

 

 

 

Zobowiązania, w tym:

81.746,0

76.204,3

5.541,7

107,3%

Zobowiązania wobec Banku Centralnego

0,8

0,1

0,6

531,9%

Zobowiązania wobec innych banków

1.945,3

800,4

1.144,9

243,0%

Pochodne instrumenty finansowe

1.453,1

793,7

659,3

183,1%

Zobowiązania wobec klientów

75.483,7

72.576,3

2.907,4

104,0%

Pozostałe zobowiązania

2.863,3

2.033,8

829,5

140,8%

Kapitał własny ogółem

8.782,1

8.907,2

-125,1

98,6%

SUMA ZOBOWĄZAŃ I KAPITAŁU WŁASNEGO

90.528,2

85.111,6

5.416,6

106,4%

 

 

Suma bilansowa PKO BP na 31.12.2005 r. wyniosła 90,5 mld zł i od początku roku zwiększyła się o 5,4 mld zł (tj. o 6,4%).

Kapitały własne na koniec 2005 roku wyniosły 8.782,1 mln zł i w porównaniu do stanu na koniec 2004 roku obniżyły się o 125,1 mln zł, mimo relatywnie wysokiego zysku okresu bieżącego, głównie na skutek wypłaty dywidendy, obniżenia funduszu z aktualizacji wyceny, a także korekt wynikających z zastosowania MSR.

Współczynnik wypłacalności banku na koniec 2005 roku wyniósł 13,79% i był o 4,91 pp. niższy niż na koniec 2004 roku. Obniżenie współczynnika wypłacalności było przede wszystkim efektem wzrostu działalności kredytowej banku, a w konsekwencji wymogu kapitałowego z tytułu ryzyka kredytowego.

Podstawowe pozycje rachunku zysków i strat PKO BP (w mln zł)

Wyszczególnienie

2005

2004

Dynamika

ogółem

w tym: IV kwartał

ogółem

w tym: IV kwartał

2005/2004

IV kwartał 05/ IV kwartał 04

1

2

3

4

5

2/4

3/5

1. Wynik z tytułu odsetek

3 517,5

883,8

3 471,9

870,1

101,3%

101,6%

2. Wynik z tytułu prowizji i opłat

1 169,8

312,0

1 581,1

434,9

74,0%

71,7%

3. Przychody z tytułu dywidendy

28,9

0,0

22,3

0,1

129,6%

0,0%

4. Wynik na instrumentach finansowych wycenianych do wartości godziwej

-13,0

-115,9

-46,0

-59,0

28,4%

196,4%

5. Wynik na inwestycyjnych papierach wartościowych

287,9

30,0

-21,0

17,2

X

174,0%

6. Wynik z pozycji wymiany

613,7

133,4

434,9

147,1

141,1%

90,7%

7. Pozostałe przychody i koszty operacyjne netto

162,3

76,2

133,7

34,1

121,4%

223,9%

8. Razem pozycje dochodowe

5 767,0

1 319,5

5 576,9

1 444,5

103,4%

91,3%

9. Wynik z tytułu odpisów z tytułu utraty wartości

-53,7

56,5

-133,3

-131,0

40,3%

X

10. Ogólne koszty administracyjne

-3 637,4

-978,1

-3 645,2

-978,6

99,8%

99,9%

11. Zysk brutto

2 075,9

397,8

1 798,4

334,9

115,4%

118,8%

12. Podatek dochodowy

-400,4

-53,0

-350,3

-52,9

114,3%

100,2%

13. Zysk netto

1 675,5

344,8

1 448,1

281,9

115,7%

122,3%

 

W 2005 roku suma pozycji dochodowych w rachunku wyników banku wyniosła 5.767 mln zł i była o 190,1 mln zł, tj. o 3,4% wyższa niż w 2004 roku, w tym:

Wynik z tytułu odpisów aktualizujących z tytułu utraty wartości ukształtował się na poziomie (-)53,7 mln zł, co stanowiło 40,3% kwoty odpisów z 2004 roku. Poprawa wyniku z tytułu odpisów aktualizujących z tytułu utraty wartości wynikała z poprawy jakości portfela kredytowego oraz dokonania transakcji sekurytyzacyjnej części nieregularnego portfela detalicznego.

W 2005 roku koszty działania banku wyniosły 3.216,2 mln zł i były o 1,3% wyższe od poniesionych w 2004 roku:

Koszty amortyzacji wyniosły 421,1 mln zł i w porównaniu do 2004 roku zmniejszyły się o 10,7%.

Uzyskane w 2005 roku wyniki finansowe PKO BP przełożyły się na następujące ukształtowanie wskaźników zwrotu z aktywów i kapitału:

1. Wynik finansowy brutto/średni stan aktywów (ROA[1] brutto)

2,36%

2. Wynik finansowy netto/średni stan aktywów (ROA netto)

1,91%

3. Wynik finansowy brutto/średni stan kapitałów własnych (ROE[2] brutto)

23,47%

4. Wynik finansowy netto/średni stan kapitałów własnych (ROE netto)

18,94%

 

 

[1]Wskaźniki ROA brutto i ROA netto liczone jako relacja odpowiednio wyniku finansowego brutto i netto do średniej arytmetycznej stanów aktywów na początek i koniec okresu sprawozdawczego.

[2] Wskaźniki ROE brutto i ROE netto liczone jako relacja odpowiednio wyniku finansowego brutto i netto do średniej arytmetycznej stanów kapitałów własnych (z zyskiem z lat ubiegłych i bieżącego okresu) na początek i koniec okresu sprawozdawczego.

W 2005 roku wskaźnik C/I (relacja ogólnych kosztów administracyjnych do pozycji dochodowych razem) obniżył się o 2,29 pp. i wyniósł 63,07% wobec 65,36% w 2004 roku.

DZIAŁALNOŚĆ BIZNESOWA

Według stanu na 31.12.2005 roku depozyty banku wyniosły 78,0 mld zł i zwiększyły się od początku roku o 4,8 mld zł (6,5%). Znaczący wzrost wolumenów depozytowych bank odnotował we wszystkich obszarach biznesowych, choć przede wszystkim przyczyniło się do tego zwiększenie wolumenu depozytów mieszkaniowych o 1,5 mld zł (20,6%) oraz o 1,6 mld zł depozytów korporacyjnych (12,8%). Znaczący wzrost, o 1,2 mld zł (129,2%), bank odnotował w obszarze depozytów pozostałych, w tym głównie depozytów międzybankowych oraz depozytów bankowości detalicznej o 0,6 mld zł (1,1%).

W pasywach oprocentowanych na 31.12.2005 roku:

 

Depozyty PKO BP (mln zł):

31.12.2005

30.09.2005

31.12.2004

Zmiana od:

30.09.2005

31.12.2004

– bankowości detalicznej

53 506,1

53 733,4

52 932,6

– 227,3

573,5

– mieszkaniowe

8 834,5

8 442,7

7 327,8

391,8

1 506,7

– korporacyjne*

13 658,9

14 923,8

12 106,3

-1 264,9

1 552,6

– pozostałe(operacje skarbowe, inwestycje kapitałowe, BDM)

2 050,2

2 063,3

894,6

-13,1

1 155,6

Razem depozyty

78 049,7

79 163,2

73 261,3

-1 113,5

4 788,4

 

*) dla zachowania porównywalności z 2004 rokiem depozyty małych i średnich przedsiębiorstw ujmowane są w rynku korporacyjnym

 

 

W roku 2005 zaproponowano klientom atrakcyjne formy lokowania oszczędności w postaci czterech nowoczesnych i niestandardowych lokat subskrybowanych („Bawarska”, Czeska”, Paryska”, „ Lokata Lokat”). Łączna sprzedaż wszystkich tych lokat wyniosła blisko 4,8 mld zł.

Kredyty brutto ogółem na koniec 2005 roku wyniosły 48,7 mld zł i w porównaniu do stanu sprzed roku wzrosły o 7,5 mld zł (18,5%). Bez wygasającego portfela wierzytelności mieszkaniowych wzrost ten wyniósł 7,7 mld zł (20,4%), z czego 3,5 mld zł (26,2%) zrealizowano w obszarze kredytów mieszkaniowych, 2,4 mld (15,9%) w obszarze kredytów korporacyjnych (z MSP), a 1,8 mld zł (19,2%) w obszarze kredytów konsumpcyjnych.

Ofertę kredytową dla klientów detalicznych w 2005 roku wzbogacono o nowy innowacyjny produkt – Szybki Serwis Kredytowy – który zapewnia klientom finansowanie bez konieczności określania celu kredytowania i umożliwia ustanowienie zabezpieczenia w dowolnej formie tzn. niezwiązanej z celem finansowania. Na koniec ub.r. (kredyt jest w ofercie banku od lutego 2005 r.), wartość udzielonych tego typu kredytów wyniosła 3,25 mld zł.

Według stanu na 31.12.2005 roku zadłużenie z tytułu kredytów mieszkaniowych „nowego” portfela wyniosło 16,8 mld zł i w stosunku do stanu na koniec 2004 roku, zwiększyło się ono o 3,5 mld zł.

Kredyty brutto PKO BP (mln zł):

31.12.2005

30.09.2005

31.12.2004

Zmiana od:

30.09.2005

31.12.2004

– bankowości detalicznej

11.357,9

11 012,2

9.527,4

345,7

1.830,5

– rynku mieszkaniowego (nowy portfel)

16.820,1

15 781,1

13.324,1

1 039,0

3.496,0

– wierzytelności mieszkaniowe

2.959,4

2 995,2

3.085,2

-35,8

(125,8)

– korporacyjne*

17.585,6

17 223,3

15.172,1

362,3

2.413,5

Kredyty ogółem

48.723,1

47 011,7

41.108,8

1 711,4

7.614,3

 

 

*) dla zachowania porównywalności z 2004 rokiem kredyty małych i średnich przedsiębiorstw ujmowane są w rynku korporacyjnym

Ubiegły rok był bardzo dobrym okresem dla rynku mieszkaniowego. Mimo ostrej konkurencji, PKO BP utrzymał pozycję lidera stale dostosowując ofertę do potrzeb klientów. Taką politykę będzie realizować również w tym roku. Co trzecia złotówka pożyczona na kupno lub budowę mieszkań i domów w Polsce pochodzi od PKO BP. Wartość tych kredytów udzielonych w 2005 roku przekroczyła 7,6 mld zł i była o ponad 40 proc. wyższa od wyników osiągniętych rok wcześniej.

Na koniec 2005 roku udział kredytów brutto w aktywach oprocentowanych wyniósł 57,6% i był o 4,8 pp. wyższy niż na koniec 2004 roku. Wskaźnik kredytów zagrożonych ogółem w banku wyniósł 6,9% i był o 2,0 pp. niższy niż na koniec 2004 roku.

 

Do oferty dla małych i średnich firm (MSP) bank wprowadził nowy produkt dla klientów tego segmentu o nazwie Szybki Limit Kredytowy (SLK). Na Szybki Limit Kredytowy składają się trzy oddzielnie funkcjonujące produkty kredytowe: kredyt w rachunku bieżącym typu Partner, kredyt obrotowy, karta kredytowa PKO Euro Biznes. Idea SLK polega na łącznym oferowaniu wchodzących w jego skład produktów kredytowych na podstawie jednego wniosku klienta i wspólnej oceny ryzyka kredytowego. Od października do grudnia 2005 r. sprzedaż SLK ukształtowała się na poziomie 148,5 mln zł.

Ofertę dla klientów bankowości korporacyjnej w 2005 roku wzbogacono o nowy produkt: instrument pieniądza elektronicznego. Jego nośnikiem jest karta debetowa ze znakiem akceptacji Maestro. Karta przeznaczona jest do wypłaty świadczeń rodzinnych. Pierwszą jednostką samorządu terytorialnego, która korzysta z tego instrumentu jest miasto Poznań.

Bank jest liderem wśród organizatorów emisji obligacji komunalnych, zarówno pod względem liczby, jak i wartości zawartych umów emisji. W 2005 roku PKO Bank Polski zawarł 38 umów emisji obligacji komunalnych na łączną kwotę 317,1 mln zł. Łączne zadłużenie z tytułu wyemitowanych serii obligacji wynosi 1.118,9 mln zł i stanowi 35% wartości rynku. Do największych emisji zorganizowanych przez bank w 2005 r. należą emisje dla: Zamościa – 30,0 mln zł, Rzeszowa – 29,4 mln zł, Kalisza – 25,0 mln zł, Świnoujścia – 20,0 mln zł.

Bank pozostaje liderem na rynku rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych. Według stanu na 31.12.2005 roku ich liczba wynosiła 5 903 tys. i w porównaniu do stanu sprzed roku zwiększyła się o 391 tys. (7,1%). W tym czasie, do ponad 1,3 mln wzrosła liczba klientów korzystających z usług bankowości elektronicznej PKO Inteligo, w ramach której mają możliwość dostępu do tradycyjnych rachunków za pośrednictwem telefonu i Internetu (usługa w ofercie banku od listopada 2004 r.) oraz korzystania z kont wirtualnych Inteligo. Na koniec 2005 roku liczba klientów korzystających z elektronicznych kanałów dostępu do tradycyjnych rachunków (detalicznych oraz z sektora MSP) wynosiła 844,7 tys., natomiast 460,2 tys. wynosiła liczba klientów korzystających z kont wirtualnych Inteligo.

Do chwili obecnej, czyli połowy lutego br. z dostępu do tradycyjnych rachunków za pośrednictwem Internetu i telefonu skorzystało już blisko 950 tys. klientów. Oznacza to, że z usługą tą objęto już 16 proc. posiadaczy rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych i aż 26 proc. posiadaczy rachunków Partner z sektora MSP. Łącznie z bankowości elektronicznej PKO Inteligo korzysta ponad 1,4 mln klientów (wirtualne konto Inteligo posiada ponad 470 tys. klientów), co zapewnia bankowi pozycję lidera na rynku bankowości elektronicznej w Polsce.

Bank umocnił pozycję lidera na rynku kart płatniczych – jest ich już ponad 6 mln, w tym przeszło pół miliona to wprowadzone do oferty przed trzema laty karty kredytowe. Bank zajmuje pierwsze miejsce pod względem dynamiki ich przyrostu. Ogółem sprzedaż kart kredytowych od stycznia do grudnia ub.r. wyniosła 198 tys. sztuk. W 2005 r. bank do oferty dla bankowości prywatnej i osobistej wprowadził dwie ekskluzywne karty kredytowe PKO MasterCard Platinum oraz pierwszą w Polsce Visa Infinite.

Zestawienie porównawcze innych danych liczbowych PKO BP

Wyszczególnienie

31.12.2005

30.09.2005

31.12.2004

Zmiana
(31.12.2004 /31.12.2005)

Liczba placówek

1.251

1.257

1.266

-15

Liczba bankomatów

1.862

1.863

1.785

77

Zatrudnienie w etatach ( w tys.)

33,5

34,1

35,4

-1,9

Liczba rachunków (w tys.)

5.903

5.891

5.512

391

Liczba kart (w tys.),

6.076

5.936

5.443

633

w tym kredytowych:

525

489

327

198