Przedsiębiorcy, którzy są zmuszeni do większych wypłat gotówki w kasie oddziału banku muszą liczyć się nawet z kilkuset złotową prowizją. Opłat za tego typu transakcje można uniknąć tylko w nielicznych bankach.
Osoby rozpoczynające działalność gospodarczą i zakładające firmowe konto szukają zazwyczaj jak najtańszych w obsłudze rachunków. Na rynku już od dłuższego czasu dostępne są bardzo tanie oferty dla mikroprzedsiębiorców, którzy za podstawowe usługi związane z prowadzeniem konta firmowego mogą w skali miesiąca płacić zaledwie kilka złotych, a niektórych przypadkach nie ponoszą żadnych związanych z tym opłat. Taka oferta dotyczy jednak zazwyczaj tylko opłat za prowadzenie rachunku oraz transakcji bezgotówkowych – przelewów, stałych zleceń czy opłat wykonywanych za pomocą karty debetowej do konta. Jeśli jednak przedsiębiorca jest zmuszony także do transakcji gotówkowych – na przykład wypłat gotówki z firmowego rachunku w kasie banku – musi liczyć się z tym, że uniknięcie prowizji za tego typu transakcje będzie trudne, a same opłaty w przypadku większych wypłat mogą znacznie uszczuplać stan firmowego konta. Oczywiście są możliwe bezpłatne wypłaty z bankomatu, banki stosują jednak ograniczenia tego wypłat – zazwyczaj można wypłacić w ten sposób maksymalnie kilka tysięcy złotych dziennie.
Tymczasem w niektórych sytuacjach przedsiębiorcy są zmuszeni do dużych wypłat gotówki z konta firmowego, sięgających jednorazowo nawet po kilkadziesiąt tysięcy złotych.
Dotyczy to na przykład przedsiębiorców, którzy wypłacają pracownikom pensje w gotówce, lub zaopatrujących się w hurtowniach, w których gotówka jest często jedyną formą zapłaty lub pozwala na duże rabaty). W niektórych branżach, na przykład budowlanej, standardem jest także rozliczanie się w gotówce z podwykonawcami . W takich sytuacjach przedsiębiorcy powinni bacznie przyjrzeć się prowizjom pobieranym przez banki za wypłatę gotówki w kasie oddziału banku.
Z ankiety Tax Care, przeprowadzonej w 23bankach wynika, że na bezpłatną wypłatę gotówki z firmowego konta mogą liczyć klienci Deutsche Bank PBC, ale tylko posiadacze konta dbNet biznes. W przypadku pozostałych rachunków firmowych opłaty sięgają od 0,2% do 0,4% kwoty wypłaty. Bezpłatną wypłatę oferuje także Volkswagen Bank Polska, ale ponieważ jest to bank internetowy, wypłaty gotówki można dokonać tylko oddziale banku w Warszawie, do tego trzeba ją zgłosić 24 godziny wcześniej. Prowizji nie naliczy również BOŚ Bank, ale tylko w przypadku pierwszej wypłaty w miesiącu -za każdą kolejną pobierana jest prowizja (0,3%). Opłat za wypłatę gotówki można uniknąć także w Idea Banku, wcześniej jednak należy wykupić tzw. pakiet all inclusive za 9 zł miesięcznie, dzięki czemu możliwe są nielimitowane wypłaty gotówki z konta oraz bezpłatne wypłaty z wszystkich bankomatów. Relatywnie niską stawkę za tego typu transakcje pobiera również Bank Pocztowy (5 zł za każdą wypłatę), a także – tyle że dla wybranych kont – Meritum Bank ICB (10 zł, dla kont Meritum Rozwoju i Meritum Korzyści).
Z kolei najwyższe procentowe stawki prowizji za wypłaty gotówki z konta firmowego, w wysokości 0,5% (co w przypadku jednorazowej wypłaty 30 tys. zł daje opłatę w kwocie 150 zł), stosują: BGŻ, Bank Millennium (Konto Biznes Trade, Konto Biznes), BNP Paribas Bank (Pakiet Biznes Przelew), ING Bank Śląski (Konto Direct), Meritum Bank ICB (konto Meritum Bez Granic), Pekao SA (konto Mój Biznes, Mój Biznes Mobilny, Startowy, Dynamiczny, FX, Premium), PKO BP, oraz Raiffeisen Polbank (pakiet R-Direct).
Koszt awizowanej wypłaty 30 tys. zł z konta firmowego
| BOŚ Bank (pierwsza wypłata w miesiącu kalendarzowym), Idea Bank (pakiet all inclusive za 9 zł), Deutsche Bank PBC (konto dbNet Biznes), Volkswagen Bank Polska (wypłata zgłoszona 24 godziny wcześniej) | 0 zł |
| Bank Pocztowy | 5 zł |
| Meritum Bank ICB (konto Meritum Rozwoju, Meritum Korzyści) | 10 zł |
| BNP Paribas Bank (Pakiet Biznes Gotówka) | 30 zł |
| FM Bank, ING Bank Śląski (Konto Zysk, Zysk+), Plus Bank, mBank | 45 zł |
| Bank Millennium (Konto Biznes Start, Konto Biznes Profesja), Deutsche Bank PBC (konto dbL. dbXL), Nordea Bank, Pekao SA (konto Mój Biznes Płatniczy) | 60 zł |
| Alior Bank, Bank BPH, BOŚ Bank (druga i kolejna wypłata w miesiącu kalendarzowym), BNP Paribas Bank (Pakiet Biznes Optymalny), BZ WBK (Taryfa Biznes Pakiet Mini, Opti, Maxi), Deutsche Bank PBC (konto dbM), Getin Noble Bank, Idea Bank (poza pakietem all inclusive za 9 zł miesięcznie umożliwiającym nielimitowane, bezpłatne wypłaty gotówkowe oraz z bankomatów), Raiffeisen Polbank (pakiet Platynowy) | 90 zł |
| Credit Agricole, Raiffeisen Polbank (pakiet Złoty, Oszczędnościowy) | 105 zł |
| Citi Handlowy, Deutsche Bank PBC (konto dbS), Raiffeisen Polbank (pakiet Srebrny) | 120 zł |
| BGŻ, Bank Millennium (Konto Biznes Trade, Konto Biznes), BNP Paribas Bank (Pakiet Biznes Przelew), ING Bank Śląski (Konto Direct), Meritum Bank ICB (konto Meritum Bez Granic), Pekao SA (konto Mój Biznes, Mój Biznes Mobilny, Startowy, Dynamiczny, FX, Premium), PKO BP, Raiffeisen Polbank (pakiet R-Direct) | 150 zł |
Źródło: wyliczenia Tax Care na podstawie informacji z banków (luty 2014 r.)
Przedsiębiorcy planujący większą wypłatę gotówki w kasie oddziału są zobowiązani powiadamiać o tym bank z minimum jednodniowym wyprzedzeniem (tzw. wypłaty awizowane). Najwięcej bez awizowania przedsiębiorcy mogą wypłacić w Citi Handlowym (do 49,9 tys. zł), niektórych oddziałach Nordea Banku i ING Banku Śląskiego(do 50 tys. zł) oraz w Volkswagen Banku(40 tys. zł), natomiast najmniej, bo tylko 10 tys. zł – w Banku BPH, FM Banku i w części oddziałów Nordea Banku. Przedsiębiorcy muszą również pamiętać, że jeśli nie odbiorą awizowanej kwoty, w zdecydowanej większości banków zostaną obciążeni dodatkową opłatą, sięgającą nawet 1% zgłoszonej, ale niepodjętej kwoty.
| Prowizje za wypłaty gotówkowe dla przedsiębiorców | ||||
| Nazwa banku | Koszt wypłat gotówkowych dla przedsiębiorców w oddziałach banku (w kasie) | Maksymalna kwota, którą przedsiębiorca może wypłacić w banku bez uprzedniego powiadamiania | Opłata za niepodjęcie awizowanej kwoty w terminie | |
| Alior Bank | 0,3% min. 6 zł | 20 tys. zł | 0,7% min. 200 zł | |
| Bank BGŻ | 0,5% min. 5 zł | 30 tys. zł | 0,2% | |
| Bank BPH | 0,3% min. 7 zł | 10 tys. zł | 0,25% | |
| Bank Millennium | 0,5% min. 10 zł (Konto Biznes Trade, Konto Biznes) 0,2% min. 5 zł (Konto Biznes Start, Konto Biznes Profesja) |
20 tys. zł | 0,15% min. 50 zł | |
| Bank Pocztowy | 5 zł | 20 tys. zł | 0 zł | |
| BOŚ | 0 zł – pierwsza wypłata w miesiącu kalendarzowym0,3% min. 6 zł – druga i kolejne wypłaty w miesiącu | 20 tys. zł | 1% | |
| BNP Paribas Bank | 0,1% min. 5 zł (Pakiet Biznes Gotówka)0,3% min. 7 zł (Pakiet Biznes Optymalny)0,5% min. 10 zł (Pakiet Biznes Przelew) | 20 tys. zł | 1% | |
| BZ WBK | 0,3% min. 6 zł (Taryfa Biznes Pakiet Mini, Opti oraz Maxi) | 30 tys. zł | 0,15% | |
| Citi Handlowy | 0,4% min. 6 zł | 49,9 tys. zł | 50 zł | |
| Credit Agricole | 0,35% min. 10 zł | 20 tys. zł | 0,7% min. 20 zł | |
| Deutsche Bank PBC | 0 zł (konto dbNet Biznes) 0,2% min. 3 zł (konto dbL, dbXL) 0,3% min. 4,5 zł (konto dbM) 0,4% min. 6 zł (konto dbS) |
25 tys. zł | 0,5% | |
| FM Bank | 0,15% min. 4 zł | 10 tys. zł | 10 zł | |
| Getin Noble Bank | 0,3% min. 6 zł | 30 tys. zł w oddziałach banku, 10 tys. zł w POK | 0,2% min. 50 zł | |
| Idea Bank | 0 zł przy wykupionym pakiecie all inclusive za 9 zł 0,3% min. 5 zł w pozostałych przypadkach |
20 tys. zł | 0,2% min. 150 zł | |
| ING Bank Śląski | 0,15% min. 3 zł Konto Zysk, Zysk+ 0,5% min. 10 zł Konto Direct |
20 tys. zł lub 50 tys. zł w zależności od oddziału | 200 zł | |
| mBank | 0,15% min. 10 zł | 20 tys. zł | 0,4% min. 10 zł | |
| Meritum Bank | 0,5% min. 10 zł (Meritum Bez Granic) 10 zł (Meritum Rozwoju, Meritum Korzyści) |
20 tys. zł (standardowo, ale możliwe uzgodnienie większej kwoty w dniu wypłaty) | 2,5% (Meritum Bez Granic)0,3% (Meritum Rozwoju) 0,2% (Meritum Korzyści) W przypadku wypłaty kwoty niższej niż zamówiona pobiera się prowizję od różnicy pomiędzy kwotą zamówioną a wypłaconą |
|
| Nordea Bank | 0,2% min. 5 zł | od 10 tys. zł do 50 tys. zł w zależności od oddziału | 100 zł | |
| Pekao SA | 0,2% min. 5 zł (Mój Biznes Płatniczy)0,5% min.10 zł (Mój Biznes, Mój Biznes Mobilny, Startowy, Dynamiczny, FX, Premium) | w zależności od oddziału | 0,25% min. 100 zł max 5 tys. zł | |
| PKO BP | 0,5% min. 6 zł | W zależności od oddziału, w większości do 20 tys. zł | 0,3% min. 9 zł | |
| PlusBank | 0,15% min. 5 zł | 20 tys. zł | 0,5% | |
| Raiffeisen Polbank | 0,3 min. 10 zł (Pakiet Platynowy)0,35% min. 10 zł (Złoty, Oszczędnościowy)0,4% min. 10 zł (Srebrny) 0,5% min. 10 zł (R-Direct) |
20 tys. zł | 0,25% min. 10 zł | |
| Volkswagen Bank Polska | 0 zł – zgłoszone 24h przed wypłatą bez wcześniejszego zgłoszenia:do 40 tys. zł – 0 złpowyżej 40 tys. zł – 0,5% |
40 tys. zł | 50 zł | |
| Źródło: Tax Care (na podst. inf. z banków), luty 2014 | ||||
Agata Szymborska-Sutton, Tax Care Współpraca: Berenika Wyrzykowska