Wyższa rata, ale kredyty z dopłatą bardziej dostępne

Średnio o 378 zł wzrósł limit ceny metra kwadratowego uprawniający do skorzystania z kredytu z dopłatą. Niestety jednocześnie znacząco zmniejszyła się stawka referencyjna, od której zależy wysokość dopłaty. W efekcie rata kredytu z dopłatą na kwotę 300 tys. zł wzrosła o 153 zł – wynika z szacunków Expandera.

Od początku kwietnia zwiększyły się limity cen metra kwadratowego uprawniające do skorzystania z kredytu z dopłatą. W największym stopniu, o 947,1 zł limit zwiększył się w Bydgoszczy i Toruniu. W Warszawie stawka wzrosła o 114,8 zł, a nowy limit to 7257,6 zł. Nowe limity będą obowiązywać do końca czerwca.

Wskaźniki cen m2 uprawniające do skorzystania z kredytu z dopłatą

Nazwa województwa

Gmina

Wskaźniki obowiązujące w IV kw. 2008

Wskaźniki obowiązujące w I kw. 2009

Wskaźniki obowiązujące w II kw. 2009

dolnośląskie

m. Wrocław

     5 274,10 zł

      5 679,80 zł

     6 295,10 zł

pozostałe

     3 983,20 zł

      4 289,60 zł

     4 335,80 zł

kujawsko-pomorskie

m. Bydgoszcz

     5 055,05 zł

      5 443,90 zł

     6 391,00 zł

m. Toruń

     5 055,05 zł

      5 443,90 zł

     6 391,00 zł

pozostałe

     3 806,40 zł

      4 099,20 zł

     4 908,40 zł

lubelskie

m. Lublin

     3 924,94 zł

      4 226,86 zł

     4 329,27 zł

pozostałe

     3 457,40 zł

      3 723,35 zł

     4 067,08 zł

lubuskie

m. Gorzów Wielkopolski

     4 364,10 zł

      4 699,80 zł

     4 699,80 zł

m. Zielona Góra

     4 364,10 zł

      4 699,80 zł

     4 699,80 zł

pozostałe

     3 393,00 zł

      3 654,00 zł

     4 018,00 zł

łódzkie

m. Łódź

     4 659,20 zł

      5 017,60 zł

     5 601,40 zł

pozostałe

     3 528,20 zł

      3 799,60 zł

     3 901,10 zł

małopolskie

m. Kraków

     4 624,10 zł

      4 979,80 zł

     5 340,30 zł

pozostałe

     3 910,40 zł

      4 211,20 zł

     4 515,70 zł

mazowieckie

m. Warszawa

     6 632,60 zł

      7 142,80 zł

     7 257,60 zł

pozostałe

     3 611,40 zł

      3 889,20 zł

     4 326,70 zł

opolskie

m. Opole

     4 338,88 zł

      4 672,64 zł

     5 215,00 zł

pozostałe

     4 338,88 zł

      4 672,64 zł

     5 215,00 zł

podkarpackie

m. Rzeszów

     3 904,55 zł

      4 204,90 zł

     4 342,80 zł

pozostałe

     3 136,25 zł

      3 377,50 zł

     3 869,60 zł

podlaskie

m. Białystok

     4 002,05 zł

      4 309,90 zł

     5 171,60 zł

pozostałe

     3 292,25 zł

      3 545,50 zł

     4 071,20 zł

pomorskie

m. Gdańsk

     4 461,60 zł

      4 804,80 zł

     5 234,60 zł

pozostałe

     4 122,95 zł

      4 440,10 zł

     4 721,50 zł

śląskie

m. Katowice

     4 724,85 zł

      5 088,30 zł

     5 133,80 zł

pozostałe

     4 178,20 zł

      4 499,60 zł

     4 540,20 zł

świętokrzyskie

m. Kielce

     4 268,71 zł

      4 597,07 zł

     4 948,18 zł

pozostałe

     2 587,49 zł

      2 786,53 zł

     2 814,36 zł

warmińsko-mazurskie

m. Olsztyn

     4 947,74 zł

      5 328,34 zł

     5 875,03 zł

pozostałe

     3 653,07 zł

      3 934,08 zł

     4 397,47 zł

wielkopolskie

m. Poznań

     5 882,50 zł

      6 335,00 zł

     7 224,00 zł

pozostałe

     3 945,50 zł

      4 249,00 zł

     4 760,00 zł

zachodniopomorskie

m. Szczecin

     4 319,90 zł

      4 652,20 zł

     4 698,40 zł

pozostałe

     4 184,05 zł

      4 505,90 zł

     4 551,40 zł

Od 1 kwietnia obniżona została natomiast stawka referencyjna, w oparciu o którą wylicza jest dopłata do kredytu. Stawka zmniejszyła się do 6,82% z 8,64% w pierwszym kwartale, czyli aż o 1,82 pkt. proc. To niekorzystny dla kredytobiorców czynnik oznacza bowiem zmniejszenie dopłaty. Co prawda jednocześnie spadła stopa WBIOR, w oparciu o którą bank wylicza ratę kredytową, jednak wpływ tego czynnika jest mniejszy.

W efekcie tych zmian rata kredytu z dopłatą na 300 tys, zł (30 lat) wzrosła w ostatnim miesiącu z 709 do 862 zł, czyli o 153 zł. Dopłata zmniejszyła się z kolei z 1080 zł do 852,5 zł. Stosunek dopłaty do raty całkowitej spadł z kolei z 60% do 50%. Jednocześnie wysokość raty całkowitej, wyliczanej w oparciu o stopę WIBOR, spadła z 1789 zł do 1715 zł.

Kredyt z dopłatą na 300 tys. zł

 

Rata

Dopłata

Rata bez dopłaty

2 marca

709 zł

1080 zł

1789 zł

1 kwietnia

862 zł

852 zł

1714 zł

Na kredyt z dopłatą mogą liczyć małżeństwa lub osoby samotnie wychowujące dzieci, które kupią lub zbudują stosunkowo tanie mieszkanie lub dom. Kredyt z dopłatą może zostać przyznany tylko w sytuacji, gdy kredytobiorca w dniu zawarcia umowy kredytowej nie jest właścicielem lub współwłaścicielem innej nieruchomości. Kredyt z dopłatą można zaciągnąć tylko raz.

Mieszkanie kupowane za kredyt z dopłatą nie może być większe niż 75 m2, a powierzchnia domu nie może przekroczyć 140 metrów. Sama dopłata obejmuje jednak tylko 50 lub 70 metrów powierzchni odpowiednio: mieszkania lub domu.

Kredyty z dopłatą są przyznawane tylko w złotych. Dopłaty są wypłacane przez pierwsze 8 lat spłaty kredytu. Wypłacane są w ten sposób, że klient w ciągu pierwszych ośmiu lat spłaca niższe raty – całą część kapitałową, jednak tylko część odsetek. Od dziewiątego roku kredytobiorca zaczyna spłacać raty w pełnej wysokości.

Kredyt z dopłatą można uzyskać w Spółdzielczych Kasach Oszczędnościowo-Kredytowych oraz w następujących bankach: PKO BP, Pekao SA, Bank Pocztowy, Gospodarczy Bank Wielkopolski i zrzeszone z nim banki spółdzielcze, Bank Polskiej Spółdzielczości i zrzeszone z nim banki spółdzielcze, Mazowiecki Bank Regionalny i zrzeszone z nim banki spółdzielcze. Od 1 kwietnia lista ta została poszerzona o Dom Bank, Alior i Pekao Bank Hipoteczny.

Kredyty z dopłatą mają oprocentowanie na poziomie porównywalnym z oprocentowaniem standardowych kredytów hipotecznych w złotych. Również składa się ono ze stawki bazowej oraz marży banku. Według stanu na 20 marca br. najniższą marżę oferował Bank Pocztowy (1,3%).

Warunki udzielania kredytów z dopłatą wg stanu na 20.03.2009

Nazwa banku

Marża

Stawka bazowa

Sposób wyliczenia stawki

Minimalny wkład własny

Bank Pocztowy

1,30%

4,35%

WIBOR 6M

0%

Pekao SA

Średnia marża dla posiadaczy Eurokonta 3%

4,71%

WIBOR średnia z poprzedniego miesiąca (1-25)

0%

Bank BPS

1,50%

6,38%

WIBOR3M

20%

Mazowiecki Bank Regionalny

1,35%

6,64%

WIBOR 3M BGK

30%

PKO BP*

I 1,8 prow 0,9%, II z ROR i karta kredytową 1,8 prow 0,6 %

6,54%

WIBOR3M stały raz na 3 miesiące s3m

0%

Gospodarczy Bank Wielkopolski

1,45%

6,64%

WIBOR3M kwartalny

0%

* – 300 tys.

           

Katarzyna Siwek

Expander

Źródło: Expander