Średnio o 378 zł wzrósł limit ceny metra kwadratowego uprawniający do skorzystania z kredytu z dopłatą. Niestety jednocześnie znacząco zmniejszyła się stawka referencyjna, od której zależy wysokość dopłaty. W efekcie rata kredytu z dopłatą na kwotę 300 tys. zł wzrosła o 153 zł – wynika z szacunków Expandera.
Od początku kwietnia zwiększyły się limity cen metra kwadratowego uprawniające do skorzystania z kredytu z dopłatą. W największym stopniu, o 947,1 zł limit zwiększył się w Bydgoszczy i Toruniu. W Warszawie stawka wzrosła o 114,8 zł, a nowy limit to 7257,6 zł. Nowe limity będą obowiązywać do końca czerwca.
Wskaźniki cen m2 uprawniające do skorzystania z kredytu z dopłatą
|
Nazwa województwa |
Gmina |
Wskaźniki obowiązujące w IV kw. 2008 |
Wskaźniki obowiązujące w I kw. 2009 |
Wskaźniki obowiązujące w II kw. 2009 |
|
dolnośląskie |
m. Wrocław |
5 274,10 zł |
5 679,80 zł |
6 295,10 zł |
|
pozostałe |
3 983,20 zł |
4 289,60 zł |
4 335,80 zł |
|
|
kujawsko-pomorskie |
m. Bydgoszcz |
5 055,05 zł |
5 443,90 zł |
6 391,00 zł |
|
m. Toruń |
5 055,05 zł |
5 443,90 zł |
6 391,00 zł |
|
|
pozostałe |
3 806,40 zł |
4 099,20 zł |
4 908,40 zł |
|
|
lubelskie |
m. Lublin |
3 924,94 zł |
4 226,86 zł |
4 329,27 zł |
|
pozostałe |
3 457,40 zł |
3 723,35 zł |
4 067,08 zł |
|
|
lubuskie |
m. Gorzów Wielkopolski |
4 364,10 zł |
4 699,80 zł |
4 699,80 zł |
|
m. Zielona Góra |
4 364,10 zł |
4 699,80 zł |
4 699,80 zł |
|
|
pozostałe |
3 393,00 zł |
3 654,00 zł |
4 018,00 zł |
|
|
łódzkie |
m. Łódź |
4 659,20 zł |
5 017,60 zł |
5 601,40 zł |
|
pozostałe |
3 528,20 zł |
3 799,60 zł |
3 901,10 zł |
|
|
małopolskie |
m. Kraków |
4 624,10 zł |
4 979,80 zł |
5 340,30 zł |
|
pozostałe |
3 910,40 zł |
4 211,20 zł |
4 515,70 zł |
|
|
mazowieckie |
m. Warszawa |
6 632,60 zł |
7 142,80 zł |
7 257,60 zł |
|
pozostałe |
3 611,40 zł |
3 889,20 zł |
4 326,70 zł |
|
|
opolskie |
m. Opole |
4 338,88 zł |
4 672,64 zł |
5 215,00 zł |
|
pozostałe |
4 338,88 zł |
4 672,64 zł |
5 215,00 zł |
|
|
podkarpackie |
m. Rzeszów |
3 904,55 zł |
4 204,90 zł |
4 342,80 zł |
|
pozostałe |
3 136,25 zł |
3 377,50 zł |
3 869,60 zł |
|
|
podlaskie |
m. Białystok |
4 002,05 zł |
4 309,90 zł |
5 171,60 zł |
|
pozostałe |
3 292,25 zł |
3 545,50 zł |
4 071,20 zł |
|
|
pomorskie |
m. Gdańsk |
4 461,60 zł |
4 804,80 zł |
5 234,60 zł |
|
pozostałe |
4 122,95 zł |
4 440,10 zł |
4 721,50 zł |
|
|
śląskie |
m. Katowice |
4 724,85 zł |
5 088,30 zł |
5 133,80 zł |
|
pozostałe |
4 178,20 zł |
4 499,60 zł |
4 540,20 zł |
|
|
świętokrzyskie |
m. Kielce |
4 268,71 zł |
4 597,07 zł |
4 948,18 zł |
|
pozostałe |
2 587,49 zł |
2 786,53 zł |
2 814,36 zł |
|
|
warmińsko-mazurskie |
m. Olsztyn |
4 947,74 zł |
5 328,34 zł |
5 875,03 zł |
|
pozostałe |
3 653,07 zł |
3 934,08 zł |
4 397,47 zł |
|
|
wielkopolskie |
m. Poznań |
5 882,50 zł |
6 335,00 zł |
7 224,00 zł |
|
pozostałe |
3 945,50 zł |
4 249,00 zł |
4 760,00 zł |
|
|
zachodniopomorskie |
m. Szczecin |
4 319,90 zł |
4 652,20 zł |
4 698,40 zł |
|
pozostałe |
4 184,05 zł |
4 505,90 zł |
4 551,40 zł |
Od 1 kwietnia obniżona została natomiast stawka referencyjna, w oparciu o którą wylicza jest dopłata do kredytu. Stawka zmniejszyła się do 6,82% z 8,64% w pierwszym kwartale, czyli aż o 1,82 pkt. proc. To niekorzystny dla kredytobiorców czynnik oznacza bowiem zmniejszenie dopłaty. Co prawda jednocześnie spadła stopa WBIOR, w oparciu o którą bank wylicza ratę kredytową, jednak wpływ tego czynnika jest mniejszy.
W efekcie tych zmian rata kredytu z dopłatą na 300 tys, zł (30 lat) wzrosła w ostatnim miesiącu z 709 zł do 862 zł, czyli o 153 zł. Dopłata zmniejszyła się z kolei z 1080 zł do 852,5 zł. Stosunek dopłaty do raty całkowitej spadł z kolei z 60% do 50%. Jednocześnie wysokość raty całkowitej, wyliczanej w oparciu o stopę WIBOR, spadła z 1789 zł do 1715 zł.
Kredyt z dopłatą na 300 tys. zł
|
|
Rata |
Dopłata |
Rata bez dopłaty |
|
2 marca |
709 zł |
1080 zł |
1789 zł |
|
1 kwietnia |
862 zł |
852 zł |
1714 zł |
Na kredyt z dopłatą mogą liczyć małżeństwa lub osoby samotnie wychowujące dzieci, które kupią lub zbudują stosunkowo tanie mieszkanie lub dom. Kredyt z dopłatą może zostać przyznany tylko w sytuacji, gdy kredytobiorca w dniu zawarcia umowy kredytowej nie jest właścicielem lub współwłaścicielem innej nieruchomości. Kredyt z dopłatą można zaciągnąć tylko raz.
Mieszkanie kupowane za kredyt z dopłatą nie może być większe niż 75 m2, a powierzchnia domu nie może przekroczyć 140 metrów. Sama dopłata obejmuje jednak tylko 50 lub 70 metrów powierzchni odpowiednio: mieszkania lub domu.
Kredyty z dopłatą są przyznawane tylko w złotych. Dopłaty są wypłacane przez pierwsze 8 lat spłaty kredytu. Wypłacane są w ten sposób, że klient w ciągu pierwszych ośmiu lat spłaca niższe raty – całą część kapitałową, jednak tylko część odsetek. Od dziewiątego roku kredytobiorca zaczyna spłacać raty w pełnej wysokości.
Kredyt z dopłatą można uzyskać w Spółdzielczych Kasach Oszczędnościowo-Kredytowych oraz w następujących bankach: PKO BP, Pekao SA, Bank Pocztowy, Gospodarczy Bank Wielkopolski i zrzeszone z nim banki spółdzielcze, Bank Polskiej Spółdzielczości i zrzeszone z nim banki spółdzielcze, Mazowiecki Bank Regionalny i zrzeszone z nim banki spółdzielcze. Od 1 kwietnia lista ta została poszerzona o Dom Bank, Alior i Pekao Bank Hipoteczny.
Kredyty z dopłatą mają oprocentowanie na poziomie porównywalnym z oprocentowaniem standardowych kredytów hipotecznych w złotych. Również składa się ono ze stawki bazowej oraz marży banku. Według stanu na 20 marca br. najniższą marżę oferował Bank Pocztowy (1,3%).
|
Warunki udzielania kredytów z dopłatą wg stanu na 20.03.2009 |
|||||
|
Nazwa banku |
Marża |
Stawka bazowa |
Sposób wyliczenia stawki |
Minimalny wkład własny |
|
|
Bank Pocztowy |
1,30% |
4,35% |
WIBOR 6M |
0% |
|
|
Pekao SA |
Średnia marża dla posiadaczy Eurokonta 3% |
4,71% |
WIBOR średnia z poprzedniego miesiąca (1-25) |
0% |
|
|
Bank BPS |
1,50% |
6,38% |
WIBOR3M |
20% |
|
|
Mazowiecki Bank Regionalny |
1,35% |
6,64% |
WIBOR 3M BGK |
30% |
|
|
PKO BP* |
I 1,8 prow 0,9%, II z ROR i karta kredytową 1,8 prow 0,6 % |
6,54% |
WIBOR3M stały raz na 3 miesiące s3m |
0% |
|
|
Gospodarczy Bank Wielkopolski |
1,45% |
6,64% |
WIBOR3M kwartalny |
0% |
|
|
* – 300 tys. |
|||||
Katarzyna Siwek
Expander
Źródło: Expander