Wyższa rata, ale kredyty z dopłatą bardziej dostępne

Analizy 02.04.2009 (09:48) artykuł nadesłany

Średnio o 378 zł wzrósł limit ceny metra kwadratowego uprawniający do skorzystania z kredytu z dopłatą. Niestety jednocześnie znacząco zmniejszyła się stawka referencyjna, od której zależy wysokość dopłaty. W efekcie rata kredytu z dopłatą na kwotę 300 tys. zł wzrosła o 153 zł – wynika z szacunków Expandera.

Od początku kwietnia zwiększyły się limity cen metra kwadratowego uprawniające do skorzystania z kredytu z dopłatą. W największym stopniu, o 947,1 zł limit zwiększył się w Bydgoszczy i Toruniu. W Warszawie stawka wzrosła o 114,8 zł, a nowy limit to 7257,6 zł. Nowe limity będą obowiązywać do końca czerwca.

Wskaźniki cen m2 uprawniające do skorzystania z kredytu z dopłatą

Nazwa województwa	Gmina	Wskaźniki obowiązujące w IV kw. 2008	Wskaźniki obowiązujące w I kw. 2009	Wskaźniki obowiązujące w II kw. 2009
dolnośląskie	m. Wrocław	5 274,10 zł	5 679,80 zł	6 295,10 zł
	pozostałe	3 983,20 zł	4 289,60 zł	4 335,80 zł
kujawsko-pomorskie	m. Bydgoszcz	5 055,05 zł	5 443,90 zł	6 391,00 zł
	m. Toruń	5 055,05 zł	5 443,90 zł	6 391,00 zł
	pozostałe	3 806,40 zł	4 099,20 zł	4 908,40 zł
lubelskie	m. Lublin	3 924,94 zł	4 226,86 zł	4 329,27 zł
	pozostałe	3 457,40 zł	3 723,35 zł	4 067,08 zł
lubuskie	m. Gorzów Wielkopolski	4 364,10 zł	4 699,80 zł	4 699,80 zł
	m. Zielona Góra	4 364,10 zł	4 699,80 zł	4 699,80 zł
	pozostałe	3 393,00 zł	3 654,00 zł	4 018,00 zł
łódzkie	m. Łódź	4 659,20 zł	5 017,60 zł	5 601,40 zł
	pozostałe	3 528,20 zł	3 799,60 zł	3 901,10 zł
małopolskie	m. Kraków	4 624,10 zł	4 979,80 zł	5 340,30 zł
	pozostałe	3 910,40 zł	4 211,20 zł	4 515,70 zł
mazowieckie	m. Warszawa	6 632,60 zł	7 142,80 zł	7 257,60 zł
	pozostałe	3 611,40 zł	3 889,20 zł	4 326,70 zł
opolskie	m. Opole	4 338,88 zł	4 672,64 zł	5 215,00 zł
	pozostałe	4 338,88 zł	4 672,64 zł	5 215,00 zł
podkarpackie	m. Rzeszów	3 904,55 zł	4 204,90 zł	4 342,80 zł
	pozostałe	3 136,25 zł	3 377,50 zł	3 869,60 zł
podlaskie	m. Białystok	4 002,05 zł	4 309,90 zł	5 171,60 zł
	pozostałe	3 292,25 zł	3 545,50 zł	4 071,20 zł
pomorskie	m. Gdańsk	4 461,60 zł	4 804,80 zł	5 234,60 zł
	pozostałe	4 122,95 zł	4 440,10 zł	4 721,50 zł
śląskie	m. Katowice	4 724,85 zł	5 088,30 zł	5 133,80 zł
	pozostałe	4 178,20 zł	4 499,60 zł	4 540,20 zł
świętokrzyskie	m. Kielce	4 268,71 zł	4 597,07 zł	4 948,18 zł
	pozostałe	2 587,49 zł	2 786,53 zł	2 814,36 zł
warmińsko-mazurskie	m. Olsztyn	4 947,74 zł	5 328,34 zł	5 875,03 zł
	pozostałe	3 653,07 zł	3 934,08 zł	4 397,47 zł
wielkopolskie	m. Poznań	5 882,50 zł	6 335,00 zł	7 224,00 zł
	pozostałe	3 945,50 zł	4 249,00 zł	4 760,00 zł
zachodniopomorskie	m. Szczecin	4 319,90 zł	4 652,20 zł	4 698,40 zł
	pozostałe	4 184,05 zł	4 505,90 zł	4 551,40 zł

Od 1 kwietnia obniżona została natomiast stawka referencyjna, w oparciu o którą wylicza jest dopłata do kredytu. Stawka zmniejszyła się do 6,82% z 8,64% w pierwszym kwartale, czyli aż o 1,82 pkt. proc. To niekorzystny dla kredytobiorców czynnik oznacza bowiem zmniejszenie dopłaty. Co prawda jednocześnie spadła stopa WBIOR, w oparciu o którą bank wylicza ratę kredytową, jednak wpływ tego czynnika jest mniejszy.

W efekcie tych zmian rata kredytu z dopłatą na 300 tys, zł (30 lat) wzrosła w ostatnim miesiącu z 709 zł do 862 zł, czyli o 153 zł. Dopłata zmniejszyła się z kolei z 1080 zł do 852,5 zł. Stosunek dopłaty do raty całkowitej spadł z kolei z 60% do 50%. Jednocześnie wysokość raty całkowitej, wyliczanej w oparciu o stopę WIBOR, spadła z 1789 zł do 1715 zł.

Kredyt z dopłatą na 300 tys. zł

	Rata	Dopłata	Rata bez dopłaty
2 marca	709 zł	1080 zł	1789 zł
1 kwietnia	862 zł	852 zł	1714 zł

Na kredyt z dopłatą mogą liczyć małżeństwa lub osoby samotnie wychowujące dzieci, które kupią lub zbudują stosunkowo tanie mieszkanie lub dom. Kredyt z dopłatą może zostać przyznany tylko w sytuacji, gdy kredytobiorca w dniu zawarcia umowy kredytowej nie jest właścicielem lub współwłaścicielem innej nieruchomości. Kredyt z dopłatą można zaciągnąć tylko raz.

Mieszkanie kupowane za kredyt z dopłatą nie może być większe niż 75 m2, a powierzchnia domu nie może przekroczyć 140 metrów. Sama dopłata obejmuje jednak tylko 50 lub 70 metrów powierzchni odpowiednio: mieszkania lub domu.

Kredyty z dopłatą są przyznawane tylko w złotych. Dopłaty są wypłacane przez pierwsze 8 lat spłaty kredytu. Wypłacane są w ten sposób, że klient w ciągu pierwszych ośmiu lat spłaca niższe raty – całą część kapitałową, jednak tylko część odsetek. Od dziewiątego roku kredytobiorca zaczyna spłacać raty w pełnej wysokości.

Kredyt z dopłatą można uzyskać w Spółdzielczych Kasach Oszczędnościowo-Kredytowych oraz w następujących bankach: PKO BP, Pekao SA, Bank Pocztowy, Gospodarczy Bank Wielkopolski i zrzeszone z nim banki spółdzielcze, Bank Polskiej Spółdzielczości i zrzeszone z nim banki spółdzielcze, Mazowiecki Bank Regionalny i zrzeszone z nim banki spółdzielcze. Od 1 kwietnia lista ta została poszerzona o Dom Bank, Alior i Pekao Bank Hipoteczny.

Kredyty z dopłatą mają oprocentowanie na poziomie porównywalnym z oprocentowaniem standardowych kredytów hipotecznych w złotych. Również składa się ono ze stawki bazowej oraz marży banku. Według stanu na 20 marca br. najniższą marżę oferował Bank Pocztowy (1,3%).

Warunki udzielania kredytów z dopłatą wg stanu na 20.03.2009
Nazwa banku	Marża	Stawka bazowa	Sposób wyliczenia stawki	Minimalny wkład własny
Bank Pocztowy	1,30%	4,35%	WIBOR 6M	0%
Pekao SA	Średnia marża dla posiadaczy Eurokonta 3%	4,71%	WIBOR średnia z poprzedniego miesiąca (1-25)	0%
Bank BPS	1,50%	6,38%	WIBOR3M	20%
Mazowiecki Bank Regionalny	1,35%	6,64%	WIBOR 3M BGK	30%
PKO BP*	I 1,8 prow 0,9%, II z ROR i karta kredytową 1,8 prow 0,6 %	6,54%	WIBOR3M stały raz na 3 miesiące s3m	0%
Gospodarczy Bank Wielkopolski	1,45%	6,64%	WIBOR3M kwartalny	0%
* – 300 tys.