Ranking kont firmowych – lipiec 2011

Właściciele jednoosobowych firm generują znaczną część polskiego PKB. Mimo to w powszechnej opinii są w bankach nadal dyskryminowani i obarczeni znacznymi opłatami. Czy tak jest w rzeczywistości? Bankier.pl postanowił sprawdzić to na podstawie rankingu kont firmowych.

Jak co miesiąc Bankier.pl przygotował ranking kont oferowanych przedsiębiorcom. Tym razem wzięliśmy pod uwagę następujące założenia:

Przedsiębiorca funkcjonuje na rynku już ponad 12 miesięcy, a miesięcznie wykonuje:

Miesięczne dochody przedsiębiorcy wynoszą 5 tys. zł brutto, a saldo na rachunku wynosi 7 tys. zł brutto.

  Nazwa konta Za prowadzenie konta Przelew do US Przelew do ZUS  Za kartę do konta Przelewy internetowe  Wypłata z bankomatu własnego  Wpłaty gotówkowe Wypłaty gotówkowe Całkowity koszt miesięczny
Idea Bank Konto Firma to Ja 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł
Bank BGŻ Pakiet Biznes Lider 0,00 zł 3,00 zł 4,50 zł 0,00 zł 0,00 zł 4,50 zł 0,00 zł 0,00 zł 12,00 zł
Bank Pocztowy Pocztowe Konto Firmowe 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 5,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 15,00 zł 20,00 zł
Inteligo * Konto Firmowe Inteligo 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 5,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 15,00 zł 20,00 zł
mBank ** mBIZNES konto 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 3,50 zł 5,00 zł 6,00 zł 0,00 zł 6,00 zł 20,50 zł
FM Bank FM Biznes 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 15,00 zł 12,00 zł 27,00 zł
Multibank e Business Class 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 5,00 zł 7,50 zł 0,00 zł 15,00 zł 9,00 zł 36,50 zł
Lukas Bank SOLISTA Biznes 7,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 1,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 20,00 zł 15,00 zł 43,00 zł
BOŚ Konto Wyjątkowe Firma 9,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 1,67 zł 4,75 zł 0,00 zł 15,00 zł 15,00 zł 45,42 zł
Alior Bank Rachunek Zarabiający 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 3,00 zł 30,00 zł 18,00 zł 51,00 zł
Citi Handlowy CitiKonto oferta dla biznesu 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 3,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 30,00 zł 18,00 zł 51,00 zł
Nordea Bank *** eFirma 0,00 zł 2,00 zł 3,00 zł 0,00 zł 5,00 zł 0,00 zł 30,00 zł 12,00 zł 52,00 zł
Kredyt Bank  Pakiet Ekstrabiznes Direct 15,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 25,00 zł 15,00 zł 55,00 zł
Polbank EFG Dynamiczne Konto Firmowe – Pakiet Specjalny Własna Firma 5,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 1,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 30,00 zł 21,00 zł 57,00 zł
BNP Paribas Fortis Biznes Profit Moja Firma 20,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 2,50 zł 0,00 zł 25,00 zł 15,00 zł 62,50 zł
BZ WBK Biznes Pakiet MINI 9,99 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 5,00 zł 0,00 zł 30,00 zł 18,00 zł 62,99 zł
Bank BPH e-Harmonium 5,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 5,00 zł 3,00 zł 25,00 zł 30,00 zł 68,00 zł
Bank Millennium Konto Biznes 25,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 2,99 zł 5,00 zł 0,00 zł 25,00 zł 15,00 zł 72,99 zł
PKO BP Pakiet Biznes Rozwój 28,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 6,00 zł 0,00 zł 25,00 zł 15,00 zł 74,00 zł
Getin Bank Rachunek Standardowy 25,00 zł 2,00 zł 3,00 zł 0,00 zł 5,00 zł 0,00 zł 25,00 zł 15,00 zł 75,00 zł
Bank Polskiej Spółdzielczości Pakiet e-Biznes 25,00 zł 2,40 zł 3,60 zł 0,00 zł 6,00 zł 0,00 zł 25,00 zł 15,00 zł 77,00 zł
ING Bank Śląski Konto z Lwem Direct 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 4,50 zł 0,00 zł 50,00 zł 30,00 zł 84,50 zł
Raiffeisen Bank Pakiet Srebrny 18,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 4,50 zł 0,00 zł 50,00 zł 30,00 zł 102,50 zł
Invest Bank INVEST-KONTO Pakiet BIZNES 40,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 3,00 zł 0,00 zł 3,00 zł 45,00 zł 15,00 zł 106,00 zł
Bank Pekao SA
 Pakiet Mój Biznes Net 0,00 zł 2,00 zł 3,00 zł 1,99 zł 5,00 zł 0,00 zł 75,00 zł 30,00 zł 116,99 zł
Przy wyliczeniach dotyczących opłat za wpłaty i wypłaty gotówkowe pod uwagę wzięto kwoty minimalne.
Deutsche Bank, Meritum Bank, Toyota Bank i Volkswagen Bank nie znalazły się w rankingu, ponieważ nie udzieliły odpowiedzi.
* brak oddziałów, wpłaty i wypłaty dokonywane w oddziale PKO BP
** min. kwota wpłaty gotówkowej to 10 000 zł, pod uwagę wzięto więc wpłatę we wpłatomacie; min. kwota wypłaty gotówkowej to 20 000 zł, pod uwage wzięto więc wypłaty w bankomatach
*** promocja do końca roku
Idea Bank bezkonkurencyjny
Zdecydowanym liderem rankingu został Idea Bank ze swoim kontem Firma to Ja. Jako jedyny nie tylko nie pobiera opłat za prowadzenie konta, przelewy internetowe, korzystanie z karty i wypłaty z bankomatów, ale przedsiębiorca nie płaci też nic za wpłaty i wypłaty gotówkowe w siedzibie banku.
Na drugim miejscu uplasował się Bank BGŻ z całkowitym miesięcznym kosztem prowadzenia konta w wysokości 12 zł. Przy koncie Biznes Lider BGŻ pobiera opłaty jedynie za przelewy do ZUS-u i urzędu skarbowego oraz za wypłaty z bankomatów.

Trzecie miejsce należy ex aequo do Banku Pocztowego i Inteligo (całkowity koszt – 20 zł). W Banku Pocztowym przedsiębiorca ponosi co miesiąc opłatę za kartę, z kolei w Inteligo trzeba płacić za przelewy internetowe. Ponadto oba banki pobierają opłaty za wypłaty gotówkowe. Niewiele więcej przedsiębiorca zapłaci w mBanku – 20,50 zł, gdzie dochodzi jeszcze opłata za wypłatę pieniędzy z bankomatu.

Gotówka jest droga
Największe koszty przy prowadzeniu rachunku firmowego związane są z wpłatą i wypłatą gotówki. Tylko 5 banków zdecydowało się nie brać dodatkowych opłat za wpłaty gotówki w placówce banku, a zaledwie 2 banki (Idea Bank i Bank BGŻ) nie pobierają ich także przy wypłacie pieniędzy. Pozostałe instytucje takie opłaty mają i co najważniejsze – nie są one małe. Koszt takiej wpłaty lub wypłaty gotówkowej waha się od 0,1 do 0,6% wartości całej sumy. Jednocześnie ustalane są wartości minimalne takich prowizji – od 3 do nawet 15 zł za każdorazowe obcowanie z gotówką.

Największe opłaty spotkają przedsiębiorców w Banku Pekao (minimalna opłata za wpłatę gotówkową wynosi 15 zł, za wypłatę – 10 zł), oraz w Raiffeisen Banku i ING Banku Śląskim (minimalna opłata za wpłatę i wypłatę – po 10 zł).

FM Bank zaskoczeniem rankingu
Na pytanie, które banki są specjalnie im dedykowane, wielu przedsiębiorców odpowiada: Idea Bank i FM Bank. Tym bardziej więc zaskakuje obecność tego drugiego dopiero na 6. pozycji w rankingu. Wprawdzie większość branych przez nas parametrów jest w FM Banku darmowa, jednak pogrąża się on braniem prowizji od wpłat i wypłat gotówkowych. To sprawia, że całkowity koszt prowadzenia konta przy naszych założeniach wynosi 27 zł.

Banki koncentrują się na obsłudze bezgotówkowej przedsiębiorców. Z tego powodu większość z nich nie pobiera opłat za przelewy internetowe. Wiele z nich rezygnuje także z opłat za wypłaty z bankomatów banku, w którym przedsiębiorca ma konto.

Zyski są rekompensowane prowizjami od wpłat i wypłat gotówkowych. Przypominamy, że przy wyliczeniach zawartych w rankingu wzięte zostały minimalne kwoty opłat. W momencie, gdy przedsiębiorca wpłaca większą sumę pieniędzy, wartości w trzech ostatnich kolumnach rankingu mogą drastycznie wzrosnąć.

Ranking kont firmowych wygląda zupełnie inaczej, gdy pominiemy opłaty za wpłaty i wypłaty gotówkowe w placówce banku. Aby zobaczyć, jak wówczas kształtują się oferty banków, zapraszamy do lektury zeszłomiesięcznego rankingu kont firmowych.

Barbara Sielicka
Honorata Miś

Źródło: Bankier.pl