Ranking kont firmowych – lipiec 2011

Analizy 28.07.2011 (07:25)

Właściciele jednoosobowych firm generują znaczną część polskiego PKB. Mimo to w powszechnej opinii są w bankach nadal dyskryminowani i obarczeni znacznymi opłatami. Czy tak jest w rzeczywistości? Bankier.pl postanowił sprawdzić to na podstawie rankingu kont firmowych.

Jak co miesiąc Bankier.pl przygotował ranking kont oferowanych przedsiębiorcom. Tym razem wzięliśmy pod uwagę następujące założenia:

Przedsiębiorca funkcjonuje na rynku już ponad 12 miesięcy, a miesięcznie wykonuje:

3 przelewy do ZUS i 2 do urzędu skarbowego,
5 zewnętrznych przelewów przez internet,
zapłaty kartą powyżej 400 zł,
3 wypłaty z bankomatu własnego banku,
5 wpłat gotówkowych i 3 wypłaty gotówkowe w oddziale banku.

Miesięczne dochody przedsiębiorcy wynoszą 5 tys. zł brutto, a saldo na rachunku wynosi 7 tys. zł brutto.

	Nazwa konta	Za prowadzenie konta	Przelew do US	Przelew do ZUS	Za kartę do konta	Przelewy internetowe	Wypłata z bankomatu własnego	Wpłaty gotówkowe	Wypłaty gotówkowe	Całkowity koszt miesięczny
Idea Bank	Konto Firma to Ja	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł
Bank BGŻ	Pakiet Biznes Lider	0,00 zł	3,00 zł	4,50 zł	0,00 zł	0,00 zł	4,50 zł	0,00 zł	0,00 zł	12,00 zł
Bank Pocztowy	Pocztowe Konto Firmowe	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	5,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	15,00 zł	20,00 zł
Inteligo *	Konto Firmowe Inteligo	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	5,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	15,00 zł	20,00 zł
mBank **	mBIZNES konto	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	3,50 zł	5,00 zł	6,00 zł	0,00 zł	6,00 zł	20,50 zł
FM Bank	FM Biznes	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	15,00 zł	12,00 zł	27,00 zł
Multibank	e Business Class	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	5,00 zł	7,50 zł	0,00 zł	15,00 zł	9,00 zł	36,50 zł
Lukas Bank	SOLISTA Biznes	7,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	1,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	20,00 zł	15,00 zł	43,00 zł
BOŚ	Konto Wyjątkowe Firma	9,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	1,67 zł	4,75 zł	0,00 zł	15,00 zł	15,00 zł	45,42 zł
Alior Bank	Rachunek Zarabiający	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	3,00 zł	30,00 zł	18,00 zł	51,00 zł
Citi Handlowy	CitiKonto oferta dla biznesu	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	3,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	30,00 zł	18,00 zł	51,00 zł
Nordea Bank ***	eFirma	0,00 zł	2,00 zł	3,00 zł	0,00 zł	5,00 zł	0,00 zł	30,00 zł	12,00 zł	52,00 zł
Kredyt Bank	Pakiet Ekstrabiznes Direct	15,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	25,00 zł	15,00 zł	55,00 zł
Polbank EFG	Dynamiczne Konto Firmowe – Pakiet Specjalny Własna Firma	5,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	1,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	30,00 zł	21,00 zł	57,00 zł
BNP Paribas Fortis	Biznes Profit Moja Firma	20,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	2,50 zł	0,00 zł	25,00 zł	15,00 zł	62,50 zł
BZ WBK	Biznes Pakiet MINI	9,99 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	5,00 zł	0,00 zł	30,00 zł	18,00 zł	62,99 zł
Bank BPH	e-Harmonium	5,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	5,00 zł	3,00 zł	25,00 zł	30,00 zł	68,00 zł
Bank Millennium	Konto Biznes	25,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	2,99 zł	5,00 zł	0,00 zł	25,00 zł	15,00 zł	72,99 zł
PKO BP	Pakiet Biznes Rozwój	28,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	6,00 zł	0,00 zł	25,00 zł	15,00 zł	74,00 zł
Getin Bank	Rachunek Standardowy	25,00 zł	2,00 zł	3,00 zł	0,00 zł	5,00 zł	0,00 zł	25,00 zł	15,00 zł	75,00 zł
Bank Polskiej Spółdzielczości	Pakiet e-Biznes	25,00 zł	2,40 zł	3,60 zł	0,00 zł	6,00 zł	0,00 zł	25,00 zł	15,00 zł	77,00 zł
ING Bank Śląski	Konto z Lwem Direct	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	4,50 zł	0,00 zł	50,00 zł	30,00 zł	84,50 zł
Raiffeisen Bank	Pakiet Srebrny	18,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	4,50 zł	0,00 zł	50,00 zł	30,00 zł	102,50 zł
Invest Bank	INVEST-KONTO Pakiet BIZNES	40,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	3,00 zł	0,00 zł	3,00 zł	45,00 zł	15,00 zł	106,00 zł
Bank Pekao SA	Pakiet Mój Biznes Net	0,00 zł	2,00 zł	3,00 zł	1,99 zł	5,00 zł	0,00 zł	75,00 zł	30,00 zł	116,99 zł
Przy wyliczeniach dotyczących opłat za wpłaty i wypłaty gotówkowe pod uwagę wzięto kwoty minimalne. Deutsche Bank, Meritum Bank, Toyota Bank i Volkswagen Bank nie znalazły się w rankingu, ponieważ nie udzieliły odpowiedzi. * brak oddziałów, wpłaty i wypłaty dokonywane w oddziale PKO BP min. kwota wpłaty gotówkowej to 10 000 zł, pod uwagę wzięto więc wpłatę we wpłatomacie; min. kwota wypłaty gotówkowej to 20 000 zł, pod uwage wzięto więc wypłaty w bankomatach * promocja do końca roku

Idea Bank bezkonkurencyjny

Zdecydowanym liderem rankingu został Idea Bank ze swoim kontem Firma to Ja. Jako jedyny nie tylko nie pobiera opłat za prowadzenie konta, przelewy internetowe, korzystanie z karty i wypłaty z bankomatów, ale przedsiębiorca nie płaci też nic za wpłaty i wypłaty gotówkowe w siedzibie banku.

Na drugim miejscu uplasował się Bank BGŻ z całkowitym miesięcznym kosztem prowadzenia konta w wysokości 12 zł. Przy koncie Biznes Lider BGŻ pobiera opłaty jedynie za przelewy do ZUS-u i urzędu skarbowego oraz za wypłaty z bankomatów.

Trzecie miejsce należy ex aequo do Banku Pocztowego i Inteligo (całkowity koszt – 20 zł). W Banku Pocztowym przedsiębiorca ponosi co miesiąc opłatę za kartę, z kolei w Inteligo trzeba płacić za przelewy internetowe. Ponadto oba banki pobierają opłaty za wypłaty gotówkowe. Niewiele więcej przedsiębiorca zapłaci w mBanku – 20,50 zł, gdzie dochodzi jeszcze opłata za wypłatę pieniędzy z bankomatu.

Gotówka jest droga

Największe koszty przy prowadzeniu rachunku firmowego związane są z wpłatą i wypłatą gotówki. Tylko 5 banków zdecydowało się nie brać dodatkowych opłat za wpłaty gotówki w placówce banku, a zaledwie 2 banki (Idea Bank i Bank BGŻ) nie pobierają ich także przy wypłacie pieniędzy. Pozostałe instytucje takie opłaty mają i co najważniejsze – nie są one małe. Koszt takiej wpłaty lub wypłaty gotówkowej waha się od 0,1 do 0,6% wartości całej sumy. Jednocześnie ustalane są wartości minimalne takich prowizji – od 3 do nawet 15 zł za każdorazowe obcowanie z gotówką.

Największe opłaty spotkają przedsiębiorców w Banku Pekao (minimalna opłata za wpłatę gotówkową wynosi 15 zł, za wypłatę – 10 zł), oraz w Raiffeisen Banku i ING Banku Śląskim (minimalna opłata za wpłatę i wypłatę – po 10 zł).

FM Bank zaskoczeniem rankingu

Na pytanie, które banki są specjalnie im dedykowane, wielu przedsiębiorców odpowiada: Idea Bank i FM Bank. Tym bardziej więc zaskakuje obecność tego drugiego dopiero na 6. pozycji w rankingu. Wprawdzie większość branych przez nas parametrów jest w FM Banku darmowa, jednak pogrąża się on braniem prowizji od wpłat i wypłat gotówkowych. To sprawia, że całkowity koszt prowadzenia konta przy naszych założeniach wynosi 27 zł.

Banki koncentrują się na obsłudze bezgotówkowej przedsiębiorców. Z tego powodu większość z nich nie pobiera opłat za przelewy internetowe. Wiele z nich rezygnuje także z opłat za wypłaty z bankomatów banku, w którym przedsiębiorca ma konto.

Zyski są rekompensowane prowizjami od wpłat i wypłat gotówkowych. Przypominamy, że przy wyliczeniach zawartych w rankingu wzięte zostały minimalne kwoty opłat. W momencie, gdy przedsiębiorca wpłaca większą sumę pieniędzy, wartości w trzech ostatnich kolumnach rankingu mogą drastycznie wzrosnąć.

Ranking kont firmowych wygląda zupełnie inaczej, gdy pominiemy opłaty za wpłaty i wypłaty gotówkowe w placówce banku. Aby zobaczyć, jak wówczas kształtują się oferty banków, zapraszamy do lektury zeszłomiesięcznego rankingu kont firmowych.

Barbara Sielicka
Honorata Miś

Źródło: Bankier.pl