29 grudnia 2011 r. zakończyła się druga edycja produktu strukturyzowanego Deutsche Bank PBC db Gwarancja – Petro Bonus. Produkt umożliwiał inwestycję środków w kontrakty terminowe na ropę naftową przy równoczesnej 100-procentowej ochronie zainwestowanego kapitału. Inwestycja trwała 12 miesięcy: od 29.12.2010 do 29.12.2011. Zysk z rocznej inwestycji wyniósł 12 procent.
db Gwarancja – Petro Bonus II to druga edycja ubezpieczeniowo-inwestycyjnego produktu strukturyzowanego Deutsche Bank PBC, przygotowanego we współpracy z Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA. Produkt umożliwiał inwestycję środków w kontrakty terminowe na ropę naftową przy równoczesnej 100-procentowej ochronie zainwestowanego kapitału. Inwestycja trwała 12 miesięcy: od 29.12.2010 do 29.12.2011.
Produkt db Gwarancja – Petro Bonus II oferowany był we współpracy z Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA. Rozwiązanie w postaci grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie zapewniało 100-procentową ochronę zainwestowanej składki (czyli składki pomniejszonej o opłatę wstępną) na koniec okresu odpowiedzialności.
Zysk z inwestycji uzależniony był od notowań kontraktów terminowych na ropę naftową WTI Crude Oil. Ponieważ cena kontraktu na koniec okresu odpowiedzialności nie spadła poniżej 80 proc. i nie wzrosła powyżej 130 proc. poziomu wartości z dnia 29.12.2010, Inwestor otrzyma kapitał powiększony o kupon w wysokości 12 proc. zainwestowanej składki.
Opłata subskrypcyjna wynosiła 1 proc. od wpłacanej składki. Minimalna składka to 2 000 zł. W przypadku wcześniejszej rezygnacji wypłacana była wartość wykupu, której wysokość uzależniona była od liczby miesięcy pozostałych do końca okresu odpowiedzialności.
Dzięki temu, że produkt miał formę grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie, w losowych sytuacjach zgromadzone przez Klienta pieniądze mogły zostać przekazane jego uposażonym bez podatku spadkowego. Ponadto, forma ubezpieczenia na życie pozwala na wypłatę zysku z inwestycji bez obciążania go podatkiem od zysków kapitałowych.
Parametry produktu db Gwarancja – Petro Bonus II:
- Forma prawna: grupowe ubezpieczenie na życie i dożycie
- Ubezpieczyciel: Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA
- Okres odpowiedzialności: 12 miesięcy
- Instrument bazowy: kontrakt terminowy na ropę naftową WTI Crude Oil
- Początek ochrony ubezpieczeniowej: 29.12.2010 r.
- Data obserwacji końcowej: 29.12.2011 r.
- Brak ryzyka walutowego
- Minimalna składka: 2000 zł
- Kupon: 12 proc. zainwestowanej składki (składka pomniejszona o opłatę wstępną)
- Ochrona kapitału: 100 proc. zainwestowanej składki na koniec okresu odpowiedzialności
- Opłata subskrypcyjna: 1 proc. od wpłacanego kapitału
- Zysk z inwestycji nie podlega opodatkowaniu od zysków kapitałowych
Źródło: Deutsche Bank PBC
Wojciech Boczoń