5% w skali roku – na takie maksymalnie oprocentowanie może liczyć mikroprzedsiębiorca, który planuje założyć standardową lokatę. Na rynku depozytów dla mikrofirm można co prawda znaleźć wyższe stawki, sięgające nawet 7,5% w skali roku, są one jednak dostępne tylko w promocyjnych ofertach.
Zapoczątkowana w listopadzie ubiegłego roku seria obniżek stóp procentowych znacznie odbiła się firmowych lokatach. Z danych Tax Care wynika, że na przełomie kwietnia i maja 2013 r. średnie oprocentowanie depozytów kwartalnych dla prowadzących działalność, w porównaniu z wrześniem 2012 r., obniżyło się o 0,79 pkt proc. (z 3,77% do 2,98% w skali roku). W przypadku lokat półrocznych przeciętne oprocentowanie jest obecnie niższe o 0,85 pkt proc. (spadek z 3,86% do 3,01% w skali roku), natomiast lokaty roczne dają w tej chwili zarobić o 0,86 pkt proc. mniej niż we wrześniu ubiegłego roku (obniżka z 4,02% do 3,16%). Dla porównania – według najnowszych danych Open Finance średnie oprocentowanie lokat kwartalnych, półrocznych i rocznych dla klientów indywidualnych, nieprowadzących działalności gospodarczej, wynosi obecnie odpowiednio 3,21%, 3,20% oraz 3,35% w skali roku.
| Lokaty dzienne i miesięczne dla mikroprzedsiębiorstw w kwocie 5 tys. zł | ||||||||
| L.p. | Bank | 1 dzień | L.p. | Bank | 1M | |||
| 1 | Idea Bank | 5,00% | S, I | 1 | Idea Bank | 4,85% | S, I * | |
| 2 | Bank Millennium | 2,50% | S, I | 2 | Credit Agricole | 3,40% | Z, I | |
| 3 | BPS | 2,10% | S | Toyota Bank | 3,40% | S, I | ||
| 4 | Bank BGŻ | 1,47% | S, I | 3 | Alior Bank | 3,25% | S, I | |
| 4 | Meritum Bank | 3,20% | S, I | |||||
| 5 | BNP Paribas Bank | 3,00% | S, I | |||||
| FM Bank | 3,00% | S, I | ||||||
* 4,85% dla nowych klientów, 3,05% dla pozostałych
Z doświadczeń Tax Care wynika, że przedsiębiorcy, dla których natychmiastowy dostęp do firmowych pieniędzy ma kluczowe znaczenie, decydują się najczęściej na lokaty krótkoterminowe. Atrakcyjne dla prowadzących działalność są między innymi lokaty jednodniowe. Oferta tego typu lokat jest jednak uboga – proponują je obecnie zaledwie 4 banki: Bank Millennium, BGŻ, BPS i Idea Bank. Spośród nich najlepszą stawkę oprocentowania, w wysokości 5% w skali roku, oferuje mikroprzedsiębiorcom Idea Bank – przy czym następna w kolejności stawka jest już o połowę niższa od najlepszej. Co istotne, przedsiębiorcy nie mogą liczyć obecnie na więcej. 5-proc. stawka Idea Banku dla lokat jednodniowych jest bowiem jednocześnie najwyższą stawką na rynku także wśród standardowych depozytów (nie objętych promocjami) zakładanych na inne terminy.
| Lokaty 2- i 3-miesięczne dla mikroprzedsiębiorstw w kwocie 5 tys. zł | ||||||||
| L.p. | Bank | 2M | L.p. | Bank | 3M | |||
| 1 | Credit Agricole | 3,70% | Z, I | 1 | FM Bank | 4,30% | S, I | |
| 2 | FM Bank | 3,60% | S, I | 2 | Alior Bank | 4,00% | S, I *** | |
| 3 | Alior Bank | 3,50% | S, I ** | Credit Agricole | 4,00% | Z, I | ||
| 4 | Idea Bank | 3,10% | S, I | 3 | Idea Bank | 3,90% | S, I | |
| 5 | Bank Millennium | 3,00% | S, I | Toyota Bank | 3,90% | S, I | ||
| 4 | PKO BP | 3,60% | S, I | |||||
| 5 | BGŻ Optima | 3,30% | S, I | |||||
| Meritum Bank | 3,30% | S, I | ||||||
** dodatkowo premia 4%, wypłacana w ramach promocji klientom, którzy m.in. mają aktywny rachunek firmowy i kartę debetową oraz założą lokatę w ciągu 5 dni od otwarcia kartoteki klienta biznesowego
*** Lokata 90 dni 4%, automatycznie odnowi się jako standardowa lokata 3M 3,35%
W przypadku lokat miesięcznych liderem – ze stawką 4,85% w skali roku – jest również Idea Bank. Trzeba jednak mieć na uwadze, że takie oprocentowanie dotyczy tylko nowych klientów banku, pozostałym zostaną wypłacone odsetki w wysokości 3,05%. Dla depozytów dwumiesięcznych najlepszą standardową ofertę dla mikroprzedsiębiorców przygotował Credit Agricole (3,70% w skali roku). Należy jednak zwrócić uwagę także na promocyjną ofertę Alior Banku, który standardowo daje klientom 3,5% na lokacie dwumiesięcznej, ale na dodatkowe, promocyjne 4% mogą liczyć osoby, które założą rachunek firmowy wraz z kartą debetową (promocja nie dotyczy klientów, którzy mają już konto firmowe w Alior Banku – wyższe odsetki są przyznawane osobom, które założą lokatę w ciągu 5 dni od otwarcia konta biznesowego).
| Lokaty półroczne i roczne dla mikroprzedsiębiorstw w kwocie 5 tys. zł | ||||||||
| L.p. | Bank | 6M | L.p. | Bank | 12M | |||
| 1 | FM Bank | 4,30% | S, I | 1 | Toyota Bank | 4,50% | S, I | |
| 2 | Credit Agricole | 4,10% | Z, I | 2 | Credit Agricole | 4,30% | Z, I | |
| Toyota Bank | 4,10% | S, I | 3 | PKO BP | 4,20% | S, I | ||
| 3 | PKO BP | 3,90% | S, I | 4 | FM Bank | 3,90% | S, I | |
| 4 | Idea Bank | 3,80% | S, I | 5 | BPS | 3,70% | S, I | |
| 5 | BGŻ Optima | 3,60% | S, I | BGŻ OPTIMA | 3,70% | S, I | ||
| Idea Bank | 3,70% | S, I | ||||||
Źródło: Tax Care
Najlepsze oprocentowanie dla lokat kwartalnych i półrocznych oferuje FM Bank (po 4,30%), natomiast w przypadku depozytów rocznych pierwsze miejsca przypada Toyota Bankowi (4,50%).
Agata Szymborska-Sutton, Tax Care
Współpraca: Magdalena Piórkowska
Wojciech Boczoń