W I kw. 2025 r. wynik z działalności bankowej Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska przekroczył 2,1 mld zł (+5,1% kw/kw, +8,9% r/r), na co istotny wpływ miała poprawa poziomu dochodów pozaodsetkowych, w tym wyniku na działalności handlowej. Zysk netto wyniósł 741,4 mln zł (+45,6% kw/kw, +25,5% r/r). Bank ustabilizował marżę odsetkową i efektywnie kontrolował koszty. Utrzymanie bardzo dobrej jakości portfela przełożyło się na kolejny kwartał niskich kosztów ryzyka. Wpływ ryzyka prawnego portfela frankowego był w tym kwartale relatywnie niski, a napływ nowych pozwów mniejszy niż w poprzednich okresach.
Wzrost zysku netto, a także ROE do poziomu 19%, pozwalają pozytywnie oceniać I kw. 2025 r. Bardzo dobrym sygnałem jest również utrzymanie w ryzach kosztów, które bez uwzględnienia opłaty na BFG byłyby niższe niż w IV kw. 2024 r., a ich wzrost w ujęciu rocznym – niższy od poziomu inflacji oraz od tempa wzrostu wyniku z działalności bankowej. Z zadowoleniem obserwujemy również symptomy ożywienia rynkowego. Odnotowaliśmy wzrost kredytów w segmencie przedsiębiorstw, wzrost wolumenów kredytów gotówkowych i rosnącą sprzedaż hipotek. Oczekiwana dalsza poprawa koniunktury będzie wspierać rozwój akcji kredytowej wśród gospodarstw domowych i firm, a my jesteśmy zdeterminowani, aby wykorzystać warunki rynkowe do dalszego rozwoju – mówi Przemek Gdański, Prezes Zarządu BNP Paribas Bank Polska.
Główne informacje biznesowe i finansowe:
- Wartość portfela kredytów brutto Klientów indywidualnych: 32,8 mld zł (-3,0% r/r)
- Wartość portfela kredytów brutto Klientów instytucjonalnych: 56,8 mld zł (+3,3% r/r)
- Sprzedaż produktów inwestycyjnych w I kw.: 3,2 mld zł (+6,6% r/r)
- Sprzedaż kredytów gotówkowych w I kw.: 1,0 mld zł (+7,1% r/r)
- Sprzedaż kredytów hipotecznych w I kw.: 635,2 mln zł (+558,6% r/r)
- Sprzedaż kont osobistych w I kw.: 55,0 tys. (+15,4% r/r)
- Liczba użytkowników kanałów zdalnych: 1,7 mln (+1,1% r/r)
- w tym aplikacji mobilnej GOmobile: 1,3 mln (+6,2% r/r)
- Suma bilansowa: 165,0 mld zł (+3,9% r/r)
- Kredyty Klientów brutto: 89,6 mld zł (+0,9% r/r)
- Depozyty Klientów: 126,6 mld zł (+1,8 % r/r)
- Wynik z działalności bankowej w 1 kw. 2025 r.: 2 118 mln zł (+8,9% r/r)
- Wynik odsetkowy: 1 494 mln zł (+6,6% r/r)
- Wynik prowizyjny: 327 mln zł (-2,3% r/r)
- Wynik na działalności handlowej: 285 mln zł (+31,9% r/r)
- Ogólne koszty administracyjne, łącznie z amortyzacją w 1 kw. 2025 r.: 976 mln zł (+6,0% r/r)
- Koszty ryzyka kredytowego kwartalnie: -12 pb. wobec -44 rok wcześniej
- Rentowność: ROE 19,0 % (+1,0 p.p. r/r), C/I 46,1 % (-1,3 p.p. r/r), C/I bez kosztów BFG i wpływu wakacji kredytowych: 38,2 % (-2,2 p.p. r/r)
- Stabilna i bezpieczna pozycja płynnościowa – wskaźnik kredyty (netto) / depozyty: 68,9% (-0,4p. r/r)
- Pozycja kapitałowa powyżej minimów regulacyjnych – współczynnik kapitału Tier 1: 13,05 %
Wzrost NBI i efektywna kontrola kosztów
W I kw. 2025 r. Grupa Kapitałowa BNP Paribas Bank Polska wypracowała zysk netto na poziomie 741,4 mln zł, co oznacza istotny wzrost zarówno w ujęciu kwartalnym, jak i rocznym (+45,6% kw/kw, +25,5% r/r). Wynik z działalności bankowej sięgnął 2,1 mld zł (+5,1% kw/kw, +8,9% r/r). W dużej mierze przyczynił się do tego wynik na działalności handlowej, który wyniósł 285,0 mln zł – znacząco więcej niż w poprzednich kwartałach (+28,0% kw/kw, +31,9% r/r). To efekt m.in. wyniku z marży na transakcjach walutowych i pochodnych z Klientami (przede wszystkim dzięki realizacji w I kw. 2025 r. kilku dużych, jednorazowych transakcji, wyniku z transakcji instrumentami finansowymi w obszarze ALMT i CIB, a także wyniku na inwestycjach kapitałowych). Wynik odsetkowy wyniósł 1,5 mld zł (-3,0% kw/kw, +6,6% r/r). Spadek w ujęciu kwartalnym był związany m.in. z cyklem obniżek stóp procentowych EBC. Wynik z tytułu opłat i prowizji pozostał na solidnym poziomie i sięgnął 327,5 mln zł (-0,7% kw/kw, -2,3% r/r). Na lekki spadek w ujęciu rocznym wpłynęły przede wszystkim niższe prowizje kredytowe oraz za usługi doradcze w procesach M&A. Spadki te zostały częściowo zneutralizowane przez wzrost prowizji w obszarze kart.
Grupa zanotowała wzrost kosztów do poziomu 976,3 mln zł (+16,2% kw/kw, +6,0% r/r), w znacznej mierze związany z zaksięgowaniem rocznej opłaty BFG. Pomimo wzrostu kosztów pracowniczych, po odliczeniu opłaty na BFG, koszty w I kw. byłyby niższe niż w IV kw. 2024 r. (-3,6% kw/kw), a w ujęciu rocznym rosły poniżej poziomu inflacji (+3,1% r/r).
Wzrost wolumenu kredytów, stabilność w depozytach, rosnąca sprzedaż produktów inwestycyjnych
Wartość kredytów brutto na koniec I kw. 2025 r. wynosiła 89,6 mld zł (+1,4% kw/kw, +0,9% r/r). Choć wartość kredytów Klientów indywidualnych nieznacznie spadła (-0,1% kw/kw, -3,0% r/r), na uwagę zasługuje dynamiczny wzrost sprzedaży hipotek (+22,9% kw/kw, +558,6% r/r). Wartość portfela Klientów instytucjonalnych wzrosła zarówno w ujęciu kwartalnym, jak i rocznym (+2,3% kw/kw, +3,3% r/r), co potwierdza spodziewany powrót koniunktury.
W I kw. wartość depozytów osiągnęła 126,6 mld zł (-3,0% kw/kw, +1,8% r/r). W obszarze Klientów indywidualnych, dzięki dalszej akwizycji, portfel wzrósł zarówno w porównaniu z poprzednim kwartałem, jak i analogicznym okresem 2024 r. (+0,5% kw/kw, +8,4% r/r). W przypadku Klientów instytucjonalnych bank zanotował spadek wartości depozytów (-5,6% kw/kw, -2,9% r/r).
Grupa kontynuuje bardzo dobre wyniki sprzedaży produktów inwestycyjnych. Ich łączna wartość na koniec I kw. 2025 sięgnęła 21,3 mld zł (+10,1% kw/kw, +33,8% r/r).
Dalszy spadek liczby pozwów w sprawach frankowych, stabilna pozycja kapitałowa
Jakość portfela kredytowego Grupy BNP Paribas Bank Polska pozostaje bardzo dobra. Udział NPL w portfelu kredytowym wycenianym wg zamortyzowanego kosztu w I kw. 2025 r. utrzymał się na poziomie 3,2%.
W I kw. wpływ ryzyka prawnego związanego z portfelem kredytów frankowych był relatywnie niski i wyniósł 65 mln zł. Kwartalna liczba pozwów systematycznie spada – w ciągu pierwszych trzech miesięcy wpłynęło ich 417. Wzrosła natomiast liczba zawartych ugód (o 445 w I kw., do 5 995, wg stanu na koniec marca 2025 r.).
Pozycja kapitałowa Grupy pozostaje dobra. Tier 1 wyniósł 13,05% (-75 pb. kw/kw, +28 pb. r/r). W wyniku wprowadzenia CRR3 (Capital Requirements Regulation III), bank zaktualizował zasady wyznaczania wymogów kapitałowych, co przełożyło się m.in. na wzrost RWA z tytułu ryzyka kredytowego i operacyjnego (Risk-Weighted Assets) o ok. 3,3 mld zł.
Zrównoważone finansowanie i digitalizacja
Grupa konsekwentnie realizuje działania na rzecz niskoemisyjnej gospodarki i realizacji celów zrównoważonego rozwoju. Łączna wartość zrównoważonego finansowania, wyznaczana wg wewnętrznej metodologii banku, na koniec I kw. 2025 r. wyniosła 10,7 mld zł. Bank uczestniczył w konsorcjum finansującym Grupę Woodeco kwotą 155 mln euro w formule Sustainability-Linked Loan, pełniąc przy tym rolę koordynatora zrównoważonego finansowania. Był również wiodącym bankiem w konsorcjum, które udzieliło Grupie R.Power finansowania w wysokości 321 mln zł na budowę projektów fotowoltaicznych o łącznej mocy 139 MWp.
Jednym z priorytetów Grupy pozostaje rozwój usług cyfrowych. Na koniec I kw. liczba Klientów korzystających z GOmobile wynosiła blisko 1,3 mln (+2% kw/kw, +6% r/r). Kwartalna liczba transakcji BLIK sięgnęła 16 289 tys. (-2% kw/kw, +23% r/r), a liczba tokenów w portfelach cyfrowych 631 tys. (+3% kw/kw, +9% r/r).
W celu usprawnienia dalszego rozwoju cyfrowego bank wdrożył model pracy Beyond Agile w sieci Bankowości Detalicznej i Biznesowej oraz Personal Finance. W ten sposób uelastycznia sposób pracy i kładzie nacisk na ciągłą adaptację, doskonałość techniczną i pragmatyzm w podejściu do wyzwań.
Na koniec I kw. 2025 r. bank obsługiwał blisko 4 mln Klientów, a niewielki spadek tej liczby to efekt dalszego przeglądu bazy. Wzrost akwizycji w ujęciu rocznym widać w szczególności w segmentach Klienta affluent (+10,6% r/r) i private banking (+13,9% r/r).
Spośród 360 Centrów Klienta, 181 to placówki bez obsługi kasowej, a 144 to Obiekty bez barier (dostosowane do potrzeb osób z trudnościami w poruszaniu lub niepełnosprawnościami). Wszystkie centra są przyjazne seniorom, co potwierdza certyfikacja OK Senior.
Bank doceniany przez prestiżowe gremia
Początek roku przyniósł wiele nagród i wyróżnień dla banku. W konkursie Złoty Bankier, Bank BNP Paribas zajął pierwsze miejsce w kategorii „Kredyt gotówkowy” oraz zdobył „Złotą Tarczę Cyberbezpieczeństwa” – przyznaną po raz pierwszy za wzorowe standardy w zakresie ochrony danych i bezpieczeństwa cyfrowego. W rankingu Instytucja Roku bank uzyskał najlepszy wynik w kategoriach głos Klienta, obsługa w placówce, bankowość internetowa i bezpieczeństwo. Jakość usług i zaangażowanie w rozwój polskiego sektora MŚP zostały docenione przez magazyn Global Finance nagrodą Best SME Bank Award. W konkursie WealthBriefing European Awards 2025 bank został uznany za najlepszy w segmencie Wealth Management w Europie Środkowej i Wschodniej.
Wybrane skonsolidowane dane finansowe (w tys. zł)
| Rachunek zysków i strat | I kw. 2025 | I kw. 2024 | Zmiana r/r | IV kw. 2024 |
| Wynik z tytułu odsetek | 1 494 326 | 1 401 976 | +6,6% | 1 540 101 |
| Wynik z tytułu opłat i prowizji | 327 489 | 335 085 | -2,3% | 329 871 |
| Wynik z działalności bankowej | 2 117 977 | 1 944 156 | +8,9% | 2 016 106 |
| Ogólne koszty administracyjne i amortyzacja | (976 262) | (921 077) | +6,0% | (840 200) |
| Odpisy netto z tytułu oczekiwanych strat kredytowych | (27 243) | (96 365) | -71,7% | (59 284) |
| Wynik na działalności operacyjnej |
1 049 567 | 905 714 | +15,9% | 808 912 |
| Zysk netto | 741 448 | 590 588 | +25,5% | 509 158 |
| przypadający na jedną akcję w zł | 5,02 | 4,00 | +25,5% | 3,45 |
| Bilans | 31.03.2025 | 31.12.2024 | 31.03.2024 |
| Aktywa razem | 165 015 233 | 167 539 589 | 158 840 119 |
| Kredyty łącznie (brutto) | 89 637 437 | 88 387 255 | 88 828 555 |
| Zobowiązania wobec Klientów | 127 009 766 | 130 924 754 | 124 837 420 |
| Kapitał własny razem | 16 185 457 | 15 394 056 | 13 486 385 |
| Adekwatność kapitałowa | 31.03.2025 | 31.12.2024 | 31.03.2024 |
| Łączny współczynnik kapitałowy | 16,19% | 17,20% | 16,84% |
| Współczynnik kapitału Tier 1 |
13,05% | 13,80% | 12,77% |
Wojciech Boczoń