Do 28 marca Credit Agricole umożliwia klientom skorzystanie z nowego ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym. Produkt InvestMedica został przygotowany przez bank we współpracy ze spółką CALI Europe S.A. Oddział w Polsce.
InvestMedica to alternatywny sposób inwestycji w formie ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (UFK), opartym na pomiarach wartości STOXX Europe 600 Health Care*. Umożliwia on partycypację we wzroście indeksu na poziomie 65 proc. przy jednoczesnej ochronie zainwestowanego kapitału albo otrzymanie co najmniej 1 proc. premii na koniec inwestycji. Inwestycja trwa 3 lata. Przystąpienie do niej możliwe jest do 28 marca 2014 r.
Indeks STOXX Europe 600 Health Care reprezentuje spółki z sektora ochrony zdrowia. W jego skład wchodzą globalne koncerny, takie jak GlaxoSmithKline, Novartis, Novo Nordisk, Roche, czy Sanofi. Firmy te zostały specjalnie wyselekcjonowane z indeksu STOXX Europe 600, skupiającego europejskie spółki, legitymujące się przychodami na stabilnym poziomie. Dodatkowo, kwartalne weryfikacja indeksu STOXX Europe 600 Health Care powoduje, że tylko najatrakcyjniejsze firmy z sektora ochrony zdrowia przyczyniają się do wypracowania premii – zysku z inwestycji.
Ubezpieczenie z elementem inwestycyjnym InvestMedica polega na badaniu poziomu wzrostu indeksu STOXX Europe 600 Health Care.
Punktem odniesienia będzie wartość początkowa indeksu (T0) obliczona jako średnia arytmetyczna wartości tego indeksu z pięciu kolejnych dni roboczych: 7, 8, 9, 10 i 11 kwietnia 2014 r. W stosunku do niej, w każdym kolejnym roku inwestycji będą badane procentowe zmiany wartości indeksu. Obserwacje zmian odbędą się w następujących dniach:
T1 – 07.04.2015 r.
T2 – 06.04.2016 r.
T3 – 06.04.2017 r.
Po zakończeniu inwestycji klient otrzyma większą z dwóch wartości, a zatem albo 65 proc. średniego zwrotu ze wzrostu indeksu, który obliczany jest jako średnia arytmetyczna z trzech rocznych wartości zwrotów z indeksu w stosunku do jego wartości początkowej lub 1 proc. zainwestowanej składki.
Przykład:
Klient wpłacił 1000 zł składki ubezpieczeniowej. Przyjmijmy, że w trzech kolejnych dniach obserwacji indeksu zmiana procentowa jego wartości w stosunku do wartości początkowej będzie wynosić -5%, 25% i 35%. Oznacza to, że zwrot
z inwestycji wyniesie 65% średniej arytmetycznej tych trzech wartości. Na koniec inwestycji klient otrzyma więc zwrot zainwestowanego kapitału oraz premię w wysokości 11,9% od zainwestowanej składki – w sumie 1 119 zł. Od kwoty 119 zł zostanie naliczony podatek od zysków kapitałowych.**
Minimalna składka, jaka uprawnia do zakupu produktu wynosi 1 tys. zł., maksymalna natomiast to aż milion zł. Bank nie pobiera opłat wstępnych, prowizji ani opłat za zarządzanie. Jeśli jednak klient wykupi polisę przed końcem okresu inwestycji musi się liczyć z pobraniem 2-procentowej opłaty likwidacyjnej od wartości wykupu, która w dniu umorzenia może być mniejsza od wpłaconej składki. Opłata likwidacyjna nie jest naliczana w przypadku odstąpienia od umowy ubezpieczenia w okresie do 30 dni od daty jej zawarcia tj. podpisania wniosku o zawarcie umowy i terminowego opłacenia składki.
Wojciech Boczoń
