Czy pożyczając 100 tys. na dowolny cel można spłacać zaledwie 728 zł miesięcznej raty? W czasach restrykcyjnej polityki kredytowej banków to wciąż jest możliwe. Konieczne jest jednak posiadanie nieruchomości, która stanie się zabezpieczeniem takiej pożyczki. Eksperci Invigo, internetowego pośrednika hipotecznego przygotowali najnowszy ranking pożyczek hipotecznych.
W ostatnim roku liczba osób, które nie zaciągną w banku kredytu gotówkowego zdecydowanie wzrosła. Polacy coraz częściej, zamiast brać kredyt w banku, kierują swoje kroki do pozabankowych firm pożyczkowych. Jak szacuje Biuro Informacji Kredytowej miesięcznie firmy takie zabierają bankom nawet 100 tys. klientów. Tam jednak koszty pożyczania są zdecydowanie wyższe niż w bankach. Eksperci Invigo, internetowego pośrednika hipotecznego zwracają uwagę, że wciąż istnieje dużo lepsza alternatywa dla drogich kredytów gotówkowych czy pozabankowych pożyczek. To pożyczka hipoteczna – nieco zapomniany produkt, dzięki któremu możliwe jest uzyskanie w banku nawet do 80 proc. wartości nieruchomości na długi okres, której spłata nie zrujnuje domowego budżetu. Warunkiem jest oczywiście posiadanie nieruchomości, która będzie stanowiła zabezpieczenie takiej pożyczki. Według danych Eurostatu blisko 2/3 Polaków żyje w mieszkaniach własnościowych, które nigdy nie były obciążone kredytem.
– Dla tych samych kwot oprocentowanie pożyczki hipotecznej jest o ponad połowę niższe niż tradycyjnego kredytu konsumpcyjnego – mówi Łukasz Wojcieszak, prezes Invigo, internetowego pośrednika hipotecznego. – To dlatego, że dla banku hipoteka jest bardzo dobrym zabezpieczeniem. Z uwagi na dłuższy okres kredytowania i niższe oprocentowanie przy tych samych zarobkach bank pożyczy klientowi nawet blisko trzy razy tyle w ramach pożyczki hipotecznej, ile gotowy byłby udostępnić jako kredyt gotówkowy. – tłumaczy.
Pożyczka hipoteczna to przede wszystkim najlepsze rozwiązanie dla osób potrzebujących gotówki na dowolny cel, warto jednak dodać, że banki zastrzegają w umowie pożyczki, iż pieniądze nie mogą być przeznaczone na finansowanie prowadzonej działalności gospodarczej. Pożyczka hipoteczna jest więc o wiele bardziej korzystna niż kredyt gotówkowy, jednak, co oczywiste, powinna być zaciągana na nieco większe kwoty, a więc będzie idealna w przypadku planowanego remontu mieszkania, rodzinnego wyjazdu wakacyjnego czy kupna samochodu. – W przypadku mniejszych kwot pożyczki hipotecznej warto zwrócić uwagę nie tylko na samo jej oprocentowanie, ale także na wysokość prowizji za jej udzielenie, a także na opłatę jaką będziemy musieli wnieść przy wcześniejszej spłacie. Jeśli bank nie pobierze za to dodatkowej prowizji, wówczas można śmiało myśleć o posiłkowaniu się pożyczką hipoteczną nawet z myślą o krótszych okresach, czyli 2 – 3 latach. W takim wypadku bardzo dobrze zastąpi ona kredyt gotówkowy. – Oczywiście trzeba to dokładnie porównać wszystkie koszty, gdyż w przypadku pożyczki hipotecznej musimy jeszcze uwzględnić kwestię wyceny nieruchomości oraz ustanowienia hipoteki – zaznacza Elżbieta Kopka, ekspert Invigo. Środki uzyskane z pożyczki hipotecznej poza zakupem samochodu czy sfinansowaniem wakacji mogą być również przeznaczone na spłatę zaciągniętych wcześniej kredytów gotówkowych czy ratalnych w różnych bankach. Dzięki temu będą mogły skonsolidować swoje zadłużenie, co obniży comiesięczne obciążenie z tytułu raty – dodaje.
Tańsze są tylko kredyty hipoteczne, gdzie kwota musi być przeznaczona cel mieszkaniowy. Dzięki spadającym stopom procentowym NBP oprocentowanie pożyczek hipotecznych w ostatnim czasie znacznie spadło.
Invigo porównało aktualnie dostępne w bankach pożyczki hipoteczne. Najlepszą ofertę dla klienta, który potrzebuje 100 tys. zł i dysponuje wolną od obciążeń nieruchomością wartą przynajmniej 200 tys. zł ma obecnie Bank BPH. Rata miesięczna takiej pożyczki rozłożonej na 20 lat wyniesie 728 zł, przy oprocentowaniu na poziomie 6,2 proc. jeśli klient założy w tym banku konto i będzie przelewał na nie swoje wynagrodzenie. Kolejne pozycje w rankingu Invigo zajął Deutsche Bank z ratą 749 zł i oprocentowaniem 6,55 proc. oraz ING Bank Śląski (rata 764 zł po spełnieniu dodatkowych warunków).
/Invigo
Wojciech Boczoń
