Hipoteka odwrócona: seniorzy w niewiedzy

Ponad 80 proc. seniorów nie zna różnicy pomiędzy rentą dożywotnią, a odwróconym kredytem hipotecznym, mimo że o samej hipotece odwróconej jest coraz głośniej – tak wynika z badania opinii przeprowadzonego w kwietniu na zlecenie Funduszu Hipotecznego DOM S.A. Co seniorzy wiedzą o hipotece odwróconej? Jak oceniają swoją sytuację materialną?

Tylko 18 proc. respondentów deklaruje, że zna różnicę pomiędzy rentą dożywotnią, a odwróconym kredytem hipotecznym, który miałby w przyszłości pojawić się w ofercie banków – to jeden z wniosków badania opinii, przeprowadzonego w kwietniu 2012 roku, na zlecenie Funduszu Hipotecznego DOM S.A. – Z jednej strony rośnie poziom wiedzy na temat hipoteki odwróconej, aż 40 proc. ankietowanych zna jej koncepcję. Z drugiej strony, wśród 18 proc. osób, które zadeklarowały iż znają różnice pomiędzy modelem sprzedażowym, a kredytowym tego produktu, blisko co piąta odpowiedziała, że to świadczenie zdrowotne, podobne do chorobowego, wypłacanego przez ZUS. To absolutne mijanie się z prawdą i pokazuje jak dużo pracy jest przed nami, zwłaszcza informacyjnej i edukacyjnej – mówi Robert Majkowski, Prezes Funduszu Hipotecznego DOM S.A.

Hipoteka odwrócona kojarzy się seniorom przede wszystkim z rozwiązaniem dla osób samotnych, bez spadkobierców (32 proc.). Aż 11 proc. respondentów rozważyłoby skorzystanie z niej, gdyby miało komplet rzetelnych informacji na ten temat. – Badania potwierdzają nasze spostrzeżenia z okresu czteroletniej współpracy z seniorami. Największą barierą w skorzystaniu z tego rozwiązania finansowego jest strach przed odrzuceniem, brak akceptacji ze strony dzieci – podkreśla Majkowski. Aż 35 proc. ankietowanych nie widzi przeszkód, poza spadkobiercami, w podjęciu decyzji o hipotece odwróconej, tylko 5 proc. zadeklarowało, że przeszkodą byłaby konieczność przekazania prawa własności do nieruchomości.

Blisko co trzeci senior nie zastanawiał się nad kwotą dodatkowych środków do emerytury, która byłaby dla niego satysfakcjonująca. Aż 14 proc. osób powiedziało, że wystarczyłoby im już 300 zł. 35 procent uznało, że wystarczające byłoby do 500 zł co miesiąc. 15 proc. respondentów oceniło, że zadowalająca byłaby kwota powyżej 1000 zł. – Polscy seniorzy mają ograniczone aspiracje dochodowe. Są też przyzwyczajeni do niewysokich standardów konsumpcyjnych, a utrwalone wzory kultury nie wytworzyły wśród nich oczekiwań nowych możliwości w rodzaju podróży zagranicznych do atrakcyjnych turystycznie regionów świata, jakie znane są z bogatych społeczeństw zachodnich. Rodzimi seniorzy często też pomagają materialnie dzieciom, które zakładają własne rodziny (np. w zakupie mieszkania). Wielu z nich ma poczucie wykluczenia z dobrodziejstw gospodarki rynkowej i wydaje im się, że nie mogą już oczekiwać niczego więcej od życia mówi prof. Krzysztof Jasiecki, socjolog z Polskiej Akademii Nauk.

Jak seniorzy oceniają swoją sytuację materialną? Co piąty z nich deklaruje, że ma trudną sytuację finansową, która powoduje, że trzeba odmawiać sobie wielu rzeczy (18 proc.). Z kolei 28 proc. z nich przyznaje, że nie wystarcza im na większe wydatki. Mimo to połowa seniorów nie pożycza pieniędzy, a jeśli już to w nagłych przypadkach (11 proc.) lub na lekarstwa (9 proc.). Po gotówkę ankietowani zgłosiliby się w pierwszej kolejności do rodziny lub sięgnęli po oszczędności. Tylko co piąty z nich skorzystałby z kredytu gotówkowego, co dziesiąty zaciągnąłby debet w koncie osobistym. – Seniorzy nie zdają sobie jeszcze sprawy z możliwości finansowych, jakie daje im posiadana nieruchomość. Tylko 2 proc. z nich widziałoby w hipotece odwróconej potencjalne źródło gotówki w nieprzewidzianych sytuacjach, a 5 proc. uznałoby ją za stałe źródło dochodów. Tymczasem średnia wysokość miesięcznych, dożywotnich świadczeń, wypłacanych przez fundusze to około 500-600 zł – podsumowuje Robert Majkowski.

Źródło: Fundusz Hipoteczny DOM S.A.