Bieżąca sytuacja ekonomiczna, w tym znaczące spadki wartości głównych indeksów giełdowych z sierpnia i września 2011 r. istotnie wpłynęły na decyzje inwestycyjne klientów z aktywami powyżej 1 miliona złotych.
– Ostatnie lata wielu optymistów zmieniły w racjonalnych uczestników rynku, cechujących się większą rozwagą przy wyborze produktów finansowych. Biorąc pod uwagę 10 największych banków w Polsce depozyty wzrosły w skali 2011 roku o prawie 10%, a poziom środków zainwestowanych w fundusze inwestycyjne (pod uwagę wzięto 8 banków z własnymi TFI) spadł w tym samym czasie o ponad 15% – mówi Agnieszka Dojlidko, dyrektor departamentu Bankowości Prywatnej Millennium.
Przeprowadzona przez Bank Millennium analiza portfela najzamożniejszych klientów wskazuje, że wśród klientów Bankowości Prywatnej dominuje niechęć do ryzyka. Nawet osoby, które dotychczas akceptowały jego podwyższony poziom, w momentach silnych wahań rynkowych preferowały produkty bezpieczne.
Analizy makroekonomiczne wskazują, że także rok 2012 będzie się charakteryzował wysokim poziomem rynkowej zmienności. Zdaniem Grzegorza Maliszewskiego, głównego ekonomisty Banku Millennium, kryzys zadłużenia w części krajów strefy euro, przedłużające się jego rozwiązanie oraz perspektywy spowolnienia gospodarki będą podtrzymywały niepewność na rynkach finansowych i awersję inwestorów do inwestycji w bardziej ryzykowne aktywa. W takich uwarunkowaniach relatywnie większym zainteresowaniem powinny się cieszyć aktywa postrzegane jako bezpieczne.
Sytuacja rynkowa w 2012 r. dodatkowo pogłębi tendencję najzamożniejszych klientów do preferowania bezpiecznych produktów finansowych. Z doświadczeń Banku Millennium wynika bowiem, że ta specyficzna grupa osób nie jest nastawiona na agresywne inwestowanie i podejmowanie wysokiego ryzyka. Celem milionerów jest raczej ochrona wartości portfela i jego stabilny wzrost przy umiarkowanym ryzyku podejmowanym na pewnej jego części.
– W portfelach najzamożniejszych klientów spodziewamy się dalszego wzrostu udziału produktów bezpiecznych, z gwarancją kapitału – lokat, obligacji czy produktów strukturyzowanych. Przynajmniej w pierwszej połowie 2012 r. trudno oczekiwać zwiększenia przyrostu aktywów w instrumentach obarczonych wysokim ryzykiem – mówi Agnieszka Dojlidko, dyrektor departamentu Bankowości Prywatnej Millennium.
W odpowiedzi na potrzeby i oczekiwania klientów z aktywami powyżej 1 miliona złotych, w Bankowości Prywatnej Millennium nadal dostępne będą produkty oszczędnościowe w formie polisy, lokaty, obligacje czy fundusze obligacji. Istotną rolę w ofercie Banku pełnić będą również produkty strukturyzowane – łączące możliwość wykorzystania trendów związanych z konkretnymi rynkami, surowcami czy walutami z pełną gwarancją kapitału. Spośród alternatywnych form inwestowania dostępne będą m.in. fundusze zamknięte, strategie typy absolut return czy aktywnej alokacji, a także, poprzez art banking, możliwość inwestowania w sztukę.
Bank Millennium w grudniu 2011 r. wprowadził Bankowość Prywatną, proponując osobom z aktywami powyżej 1 miliona złotych atrakcyjne produkty, kompleksową obsługę na najwyższym poziomie oraz niestandardowe rozwiązania finansowe i inwestycyjne. W Banku Millennium ta grupa klientów liczy prawie 2000 osób, a ich środki stanowią blisko 20% łącznej wartości aktywów wszystkich klientów indywidualnych.
Źródło: Bank Millennium
Wojciech Boczoń