Banki nie przygotowały specjalnych promocji kredytów na Święta Wielkanocne. Klienci mają do dyspozycji pożyczki znajdujące się w standardowej ofercie przez cały rok. Zadłużając się, warto dokładnie sprawdzić warunki, bo koszt 5 tys. zł pożyczonych na 12 miesięcy może wynieść nawet ponad 1 tys. zł – wynika z sondy przeprowadzonej przez Bankier.pl.
Po kryzysie finansowym rynek pożyczek gotówkowych uległ dużym zmianom. Tak popularne jeszcze do niedawna kredyty na oświadczenie i szybkie pożyczki niemal zniknęły z ofert banków. Dziś na kredyt gotówkowy mogą liczyć przede wszystkim wiarygodni klienci. Za takich banki uważają osoby, które regularnie zasilają konto osobiste lub trzymają w banku jakieś oszczędności. Klientom zewnętrznym, czyli takim, którzy przychodzą tylko po to by pożyczyć pieniądze, banki coraz częściej mówią „nie”. Zaostrzenia polityki kredytowej dotknęły również stałych klientów. Nadzór finansowy wprowadził rekomendację T, która uregulowała kwestie związane z liczeniem zdolności kredytowej.
Święta na kredyt to rozwiązanie, które w ostatnich latach wybierało wiele gospodarstw domowych. Zazwyczaj kampanie reklamowe i promocje kredytów gotówkowych ruszały już na początku marca. W tym roku banki nie przygotowały jednak specjalnej oferty. W większości instytucji klienci mogą korzystać jedynie ze standardowych produktów kredytowych dostępnych przez cały rok.
Postanowiliśmy sprawdzić, ile zapłaci klient, który potrzebuje pożyczyć 5 tys. zł na 12 miesięcy. Nie sugerowaliśmy się przy tym oprocentowaniem, bo ten parametr niewiele mówi o cenie kredytu. Poprosiliśmy natomiast banki o wyliczenie całkowitego kosztu pożyczki, czyli kwoty, która obejmuje wszystkie dodatkowe ubezpieczenia i prowizje. Poprosiliśmy także, by instytucje finansowe nie uwzględniały do wyliczeń ubezpieczeń, jeśli nie są one obowiązkowe. W tabelach poniżej prezentujemy odpowiedzi przygotowane w dwóch wariantach – dla klienta współpracującego z bankiem i dla klienta zewnętrznego. Uwzględniliśmy tylko te instytucje, które zgodziły się udzielić odpowiedzi. Kilka banków nie chciało podać kosztu kredytu, argumentując, że jest on wyliczany indywidualnie dla każdego klienta na podstawie oceny jego zdolności kredytowej.
| Przykładowy koszt kredytu gotówkowego dla kwoty 5000 zł na okres 12 miesięcy | |
| klient banku | |
| Kredyt Bank | 381,00 zł |
| Euro Bank | 464,85 zł |
| Volkswagen Bank direct* | 472,00 zł |
| Polbank EFG | 507,00 zł |
| Toyota Bank | 580,00 zł |
| Bank BGŻ | 625,00 zł |
| ING Bank Śląski | 625,72 zł |
| Raiffeisen Bank | 677,20 zł |
| Allianz Bank | 682,66 zł |
| Getin Bank | 683,20 zł |
| db Kredyt | 712,00 zł |
| mBank | 712,00 zł |
| Bank Millenium | 718,52 zł |
| PEKAO | 731,19 zł |
| Alior Bank | 783,88 zł |
| PKO BP | 796,00 zł |
| BOŚ | 859,89 zł |
| Invest Bank | 1 080,00 zł |
| Bank Pocztowy* | 1 120,00 zł |
| Przykładowy koszt kredytu gotówkowego dla kwoty 5000 zł na okres 12 miesięcy | |
| klient obcy | |
| Kredyt Bank | 381,00 zł |
| Euro Bank | 464,85 zł |
| Volkswagen Bank direct* | 472,00 zł |
| Polbank EFG | 507,00 zł |
| Bank BGŻ | 650,00 zł |
| Raiffeisen Bank | 677,20 zł |
| Getin Bank | 683,20 zł |
| BZW BK | 750,51 zł |
| db Kredyt | 772,00 zł |
| Allianz Bank | 772,30 zł |
| Alior Bank | 783,88 zł |
| mBank | 832,00 zł |
| PKO BP | 856,00 zł |
| BOŚ | 890,56 zł |
| Bank Millenium | 949,65 zł |
| PEKAO | 1 042,74 zł |
| Invest Bank | 1 080,00 zł |
| Bank Pocztowy* | 1 120,00 zł |
| * obowiązkowe ubezpieczenie | |
Aktualizacja: Zmiana całkowitego kosztu kredytu przy Eurobanku. Informacja uzyskana na infolinii była inna, niż w przypadku wyliczeń biura prasowego. Na infolinii podano nam kwotę: 894,52 zł.
Z zestawienia wynika, że różnica między najtańszym a najdroższym kredytem wynosi ponad 700 zł. Najtańszą pożyczkę gotówkową oferuje Kredyt Bank, w którym całkowity koszt kredytu dla klienta stałego i obcego wynosi 381 zł. Do końca marca w ramach promocji bank nie pobiera prowizji za przyznanie kredytu gotówkowego. Kolejne miejsca zajmują internetowy Volkswagen Bank direct (472 zł) i Polbank EFG (507 zł). Te trzy banki oferują takie same warunki zarówno nowym, jak i starym klientom. W większości instytucji klient z ulicy będzie musiał zapłacić więcej niż stały klient banku.W zdecydowanej większości banków koszty pożyczki przekroczą 600 zł, a w niektórych nawet 1 tys. zł.
Wyliczenia nie dają niestety gwarancji, że klient będzie mógł skorzystać z oferty na takich warunkach. Co więcej, może się okazać, że uzyskanie pożyczki w obcym banku w ogóle nie będzie możliwe. Obecnie instytucje finansowe bardzo restrykcyjnie oceniają zdolność kredytową potencjalnych kredytobiorców. Dotyczy to zwłaszcza osób, które nie współpracują blisko z bankiem. Dlatego poszukiwania kredytu należy zacząć od banku prowadzącego nasz ROR. Jak wynika z zestawienia, banki z reguły rezerwują lepsze warunki pożyczek dla swoich stałych klientów.
Jeśli jednak oferta naszego banku będzie mało atrakcyjna i zdecydujemy się poszukać kredytu w innej instytucji, dokładnie sprawdźmy warunki kredytu. Nie sugerujmy się oprocentowaniem, bo parametr ten nie odzwierciedla prawdziwych kosztów pożyczki. Zgodnie z obowiązującym prawem maksymalne oprocentowanie nominalne nie może przekraczać czterokrotności stopy lombardowej NBP, czyli obecnie 20 proc. Banki mają jednak sposoby, aby odbić sobie zbyt „niskie” odsetki – pobierają dodatkowe prowizje i dokładają obowiązkowe ubezpieczenia. Polisy nie zawsze są obowiązkowe, ale jeśli klient nie zdecyduje się na taką opcję, bank może odmówić kredytu. Jeśli chcemy poznać rzeczywistą cenę pożyczki, zapytajmy pracownika o całkowity koszt.
Zaciągając kredyt na przygotowanie Świąt Wielkanocnych powinniśmy pamiętać, że będziemy go spłacać przez najbliższy rok. W tym czasie czekają nas też inne wydatki – wakacje, szkoła czy Święta Bożego Narodzenia. Należy zatem dobrać wysokość kredytu rozsądnie, tak by pożyczka nie stała się dla nas kulą u nogi. Warto również już teraz pomyśleć o kolejnych kosztownych okazjach i wcześniej zacząć odkładać pieniądze.
Źródło: Bankier.pl
Wojciech Boczoń