W 2009 roku ujawniły się w pełni finansowe i ekonomiczne konsekwencje globalnego kryzysu. Polska gospodarka, choć uniknęła wszechobecnej w Europie recesji, zanotowała znaczące osłabienie tempa wzrostu gospodarczego, co wpłynęło negatywnie na kondycję finansową przedsiębiorstw i budżety gospodarstw domowych.
Banki musiały zmierzyć się w ciągu roku m.in. z gwałtowną deprecjacją złotego, koniecznością kosztownego zwiększenia bazy depozytowej czy zmniejszeniem popytu na finansowanie ze strony firm. Największe wyzwanie przyniósł znaczący wzrost wartości kredytów, które przestały być regularnie obsługiwane tak przez klientów detalicznych jak i korporacyjnych.
„W niezwykle wymagającym otoczeniu rynkowym Raiffeisen Bank Polska za priorytety uznał efektywne zarządzanie ryzykiem, zapewnienie optymalnej płynności ze wzmocnieniem bazy kapitałowej oraz ograniczenie kosztów. Wszystkie cele zrealizowaliśmy. Choć rezerwy znacząco wzrosły, to jednak wskaźnik zagrożonych kredytów jest dużo niższy niż średnia dla sektora bankowego, która osiągnęła poziom 7,6%. Z kolei podniesienie kapitałów z jednoczesnym obniżeniem wartości aktywów uplasowało nasz Bank na wysokim miejscu pod względem współczynnika wypłacalności. Skuteczne poszukiwanie oszczędności pozwoliło obniżyć poziom kosztów o ponad 7% w porównaniu z 2008 r.” – powiedział Piotr Czarnecki, Prezes Zarządu Raiffeisen Bank Polska.
W ubiegłym roku Raiffeisen Bank Polska zanotował zysk netto na poziomie 117,7 mln zł, czyli o 62,7% niższym niż w 2008 r. Zysk brutto obniżył się o 62,3% do 147,5 mln zł. Kluczowym czynnikiem mającym wpływ na pogorszenie wyniku miało zwiększenie odpisów netto z tytułu utraty wartości aktywów o 285,1 mln zł, co oznacza wzrost rezerw o 86,8% w skali roku. W tym samym czasie saldo rezerw celowych w całym sektorze podniosło się aż o 126%.
Wolumen depozytów poprawił się w ciągu całego roku o 0,9% do 15,16 mld zł, zaś kredytów obniżył się o 10,2% do 14,95 mld zł. Suma bilansowa Banku zmalała do 21,0 mld zł, a więc o 12,8%.
„Najważniejsze było dla nas utrzymanie bezpiecznej i jednocześnie optymalnej kosztowo struktury finansowania, czyli zrównoważonej relacji kredytów do depozytów. Dlatego poziom depozytów dopasowywaliśmy elastycznie w ciągu całego roku do wielkości popytu na kredyt ze strony naszych Klientów, biorąc pod uwagę wysokie koszty pozyskiwania finansowania na rynku. Spadek wartości udzielonych kredytów jest konsekwencją znacznej przewagi w portfelu należności od firm. Klienci korporacyjni zmagali się z ograniczeniem aktywności w gospodarce, mniejszym popytem, więc naturalnie dostosowali się do tego, zgłaszając mniejsze zapotrzebowanie na finansowanie, zwłaszcza inwestycyjne. Wartość kredytów dla firm skurczyła się w 2009 r. w całym sektorze” – zaznaczył Piotr Czarnecki.
W porównaniu z końcem 2008 r. wyraźnie poprawił się współczynnik wypłacalności, osiągając poziom 13,1%, co jest związane z operacją dokapitalizowania banku przez właściciela dokonaną w I półroczu oraz zmniejszeniem wartości ryzykownych aktywów w portfelu. Tym samym spełnione zostały z nawiązką bardzo restrykcyjne kryteria polskiego nadzoru bankowego. Kapitał podstawowy wynosił 1,17 mld zł i był o 17,1% wyższy niż rok wcześniej. Fundusze własne sięgnęły 2,35 mld zł. Zwrot na kapitale netto (ROE) poprawił się nieco w stosunku do stanu z końca września 2009 r. do 5,3% (przed rokiem 20,2%). Zwrot na kapitale przed opodatkowaniem również był wyższy niż kwartał wcześniej – 6,6% wobec 6,2% (rok wcześniej 25,1%). Przychody odsetkowe banku spadły w ciągu ubiegłego roku o 12,5% do 1,12 mld zł, a wynik z działalności bankowej zmniejszył się o 13,0% i wyniósł 989,1 mln zł. Niższe przychody Banku przełożyły się na wzrost wskaźnika kosztów do dochodów do 57,4% (53,8% na koniec 2008 r.).
Raiffeisen Bank Polska powrócił w 2009 r. na pozycję największego faktora na krajowym rynku, zwiększając obroty o 11% do rekordowego poziomu 10,2 mld zł, zapewniając tak potrzebne i trudno wówczas dostępne finansowanie bieżącej działalności kilkuset przedsiębiorstwom. Udział banku w tym rynku przekracza 20%. Firma leasingowa z Grupy – Raiffeisen-Leasing Polska znalazła się na koniec roku na 3. miejscu w swojej branży. Bank był też jednym z liderów w zapewnianiu firmom dostępu do dotacji unijnych. Udzielił najwięcej kredytów technologicznych w ramach programu wspierania innowacyjności.
Ogromnym sukcesem było uruchomienie na początku ubiegłego roku internetowej platformy transakcyjnej do obrotu walutami: R-Dealer. Dzięki dobrej funkcjonalności, licznym udogodnieniom i korzystnym kwotowaniom zdobyła ona ponad 5000 użytkowników, co w krótkim czasie wysforowało Bank na 2. pozycję w tym segmencie rynku. Raiffeisen Bank Polska pozostaje niekwestionowanym liderem w oferowaniu rozwiązań bankowości mobilnej. Użytkownicy telefonów komórkowych za sprawą podnoszącej bezpieczeństwo specjalnej aplikacji mogą przeprowadzać praktycznie wszystkie operacje dostępne w systemie bankowości internetowej. Jako jedyny, bank zaczął oferować aplikacje dostępne na aparaty iPhone i BlackBerry, jak również na inne smartphone’y. Powstał też specjalny serwis poświęcony rozwiązaniom wprowadzanym przez Bank pod adresem www.mobilnybank.pl.
Pod koniec 2009 r. uruchomiono usługę Premium Banking, przeznaczoną dla klientów zamożnych. Każdy z nich ma do dyspozycji własnego certyfikowanego doradcę i może korzystać z wydzielonych stref obsługi w oddziałach. Bank nie powiększał w minionym roku sieci placówek (na koniec roku posiadał ich 98), koncentrując się na modernizacji istniejących oddziałów w celu zapewnienia klientom komfortu i najwyższego poziomu obsługi. Klienci bankowości prywatnej mogli korzystać z trzech wyspecjalizowanych placówek w Katowicach, Poznaniu i Warszawie. Na ten rok planowane jest otwarcie kolejnych oddziałów dla najzamożniejszych klientów.
Źródło: Raiffeisen Bank Polska
