W lutym 2014 roku podczas kongresu Mobile World Congress, zarówno Visa jak i Mastercard ogłosiły, że będą wspierać inicjatywę wdrażania technologii emulacji karty (ang. Host Card Emulation, HCE) w celu przejęcia usług komunikacji bliskiego pola (ang. Near Field Communication, NFC).
PayPal wkraczający do świata fizycznych płatności ze swoim portfelem czy nowy iPhone 6 firmy Apple wspierający funkcjonalność NFC dzikęki portfelowi Apple Pay sprawiły, iż technologia HCE wywołała silne poruszenie wśród graczy sektora płatności. W takich okolicznościach ustalony łańcuch wartości, czyli operatorzy sieci komórkowych, zaufany menadżer systemowy (ang. TSM, Trusted System Manager), banki i instytucje finansowe, odczuli zagrożenie ze strony dostawców oprogramowania. Ostatecznie, niegdyś jednolite środowisko mobilnych płatności przekształciło się w rozdrobniony rynek.
W 2013 roku przyrost kart SIM użytkowanych w technologii NFC wyniósł ponad 100 procent. Według prognoz Frost & Sullivan, globalnej firmy doradczej, przyrost kart SIM w technologiach NFC i LTE utrzyma wysoki dwucyfrowy poziom wzrostu w ciągu najbliższych lat. Chociaż zwyżka będzie miała ograniczony wpływ na ogólną wielkość rynku kart SIM, to będzie ona szansą dla producentów kart chipowych na zrekompensowanie braku wzrostu na dolnych półkach segmentu kart SIM.
Zdolność przyciągnięcia nowych użytkowników ma kluczowe znaczenie dla dostawców usług. Jednak większość z najważniejszych istniejących usług opiera się na usługach z wartością dodaną i stopniu wygody z perspektywy użytkownika, kosztów i uzyskanego poziomu zaufania. W odniesieniu do usług płatniczych kwestia zaufania wzbudza największe zainteresowanie konsumentów. I nawet wtedy, gdy konsumenci pozbędą się wszelkich wątpliwości w tym zakresie, bezpieczeństwo zawsze będzie miało fundamentalne znaczenie dla całego systemu. Stopień zaufania jest bezpośrednio związany z istnieniem silnego mechanizmu bezpieczeństwa i wyraźnie niskim poziomem możliwości występowania różnego rodzaju ryzyk i zagrożeń. Obecnie, dostawcy usług nie uważają bezpieczeństwa za główny czynnik mogący przyczynić się do osiągnięcia masowego sukcesu. Postawa ta może okazać się ryzykowna, ale w branży płatności już wcześniej można było zauważyć podobne rozegrania.
„Obsługa bezdotykowa i zapewnienie wygody stanowią najbardziej atrakcyjne cechy, w jakie rozwiązania płatności mobilnych powinny być wyposażone. A kwestia bezpieczeństwa w świadomości użytkowników nie powinna wzbudzać żadnych wątpliwości,” – podkreśla Jean-Noël Georges, globalny dyrektor programowy ICT w firmie Frost & Sullivan.
System płatności w chmurze stanowi zagrożenie dla innych rozwiązań płatniczych, ale podejście wykorzystujące przetwarzanie w chmurze może również wpłynąć na pozycję bankowości mobilnej. Co więcej, dostawcy usług, czyli w tym przypadku banki, bez wahania przejdą na przetwarzanie w chmurze, jeśli tego rodzaju rozwiązanie będzie w stanie zapewnić elastyczność, a usługi z wartością dodaną będą mogły stanowić o konkurencyjnej przewadze. Ponadto, w przypadku gdy banki już poniosły koszt inwestycji w rozwiązania płatnościowe oparte na przetwarzaniu w chmurze, to będą one również bardziej skłonne do podjęcia decyzji o przyjęciu podobnych rozwiązań w zakresie bankowości mobilnej .
Rok 2014 to dla branży płatniczej ekscytujący okres, szczególnie w odniesieniu do nowych inicjatyw i ogłaszanych zapowiedzi. Banki i instytucje finansowe zaczynają interesować się rozwiązaniami, które pozwolą im przyciągnąć znaczną liczbę nowych klientów. Realizacja tego celu jest najbardziej prawdopodobna dzięki wykorzystaniu hybrydowego podejścia wykorzystującego zarówno przetwarzanie w chmurze, jak i tokenizację oraz element bezpieczny.
Powyższe zagadnienie zostanie szerzej omówione przez Pana Jean-Noël Georgesa, globalnego dyrektora programowego ICT podczas konferencji Central European Electronic Card 2014, która odbędzie się w Warszawie w dniach 26-27 listopada 2014 roku. Konferencja Central European Electronic Card Warsaw to coroczne miejsce bezpośrednich spotkań przedstawicieli instytucji i firm z szeroko rozumianej branży nowoczesnych technologii i systemów kartowych nie tylko w Polsce, ale także w Europie.
Frost & Sullivan
Wojciech Boczoń
