Według najnowszego Raportu AMRON-SARFiN, w IV kwartale 2024 roku polskie banki udzieliły 46 826 kredytów mieszkaniowych na łączną kwotę 19,866 mld zł, co oznacza kwartalny wzrost liczby umów kredytowych o 2,02% i o 2,85% pod względem wartości kredytów. Mimo spadku kwartalnej akcji kredytowej o 32% w porównaniu do IV kwartału 2023 roku, sektor bankowy zamknął rok 2024 z bardzo dobrym wynikiem – udzielono ponad 202 tys. kredytów na kwotę przekraczającą 85,1 mld zł. Niewiele zabrakło, aby osiągnąć rekordowy poziom z 2021 roku, kiedy liczba kredytów wyniosła 256 tys., a ich łączna wartość 85,8 mld zł.
Stabilizacja rynku kredytów mieszkaniowych i perspektywy na 2025 rok
Pomimo wzrostu liczby udzielanych kredytów, łączna liczba czynnych umów kredytowych spadła do 2,24 mln, co oznacza spadek o 1,2% w porównaniu do poprzedniego kwartału oraz o 2,29% w skali roku. Całkowita kwota zadłużenia z tytułu kredytów mieszkaniowych wzrosła nieznacznie: o 0,35% w ujęciu kwartalnym i o 3,27% w skali rocznej, osiągając wartość 494,916 mld zł. Średnia wartość nowo udzielanych kredytów wyniosła 426 916 zł, a więc wzrosła o 1,24% w stosunku do poprzedniego kwartału i 4,66% w porównaniu do IV kwartału 2023 roku.
W IV kwartale 2024 roku banki kontynuowały trend stopniowego łagodzenia polityki kredytowej. Średnie oprocentowanie nowych kredytów mieszkaniowych spadło do poziomu 7,4%, co stanowi kwartalny spadek o 0,4 p.p. oraz roczny spadek o 0,3 p.p. Dodatkowo, indeks dostępności mieszkaniowej IDM wzrósł do 138,79 pkt., co oznacza poprawę o 5,09 pkt. kwartał do kwartału i o 10,11% rok do roku.
W IV kwartale 2024 roku rynek nieruchomości mieszkaniowych charakteryzował się stabilizacją wartości. Średnie ceny transakcyjne w największych miastach Polski wzrosły w ujęciu kwartalnym o 1,67% w Warszawie (14 791 zł/m²), 1,73% we Wrocławiu (12 153 zł/m²) oraz 3,73% w Gdańsku (11 858 zł/m²). W skali roku najwyższy wzrost cen zanotowano w Krakowie (19,46%) oraz we Wrocławiu (14,92%).
– „Obserwujemy stabilizację na rynku kredytowym, co jest pozytywnym sygnałem dla sektora bankowego i potencjalnych kredytobiorców. Poprawiająca się dostępność finansowania i wzrost indeksu dostępności mieszkaniowej IDM wskazują na zwiększającą się możliwość zakupu mieszkań przez Polaków. Jednocześnie warto zauważyć, że pomimo poprawiających się warunków, kluczowe znaczenie ma dalsza polityka regulacyjna oraz stabilność makroekonomiczna kraju. W 2025 roku spodziewamy się dalszego stopniowego wzrostu rynku kredytowego, o ile nie pojawią się nieprzewidziane zawirowania w gospodarce. Sektor bankowy jest gotowy na wspieranie kredytobiorców poprzez elastyczne podejście do finansowania oraz dostosowanie ofert do zmieniających się potrzeb rynku.” – komentuje dr Jacek Furga, przewodniczący Komitetu ds. Finansowania Nieruchomości Związku Banków Polskich i prezes zarządu Centrum Procesów Bankowych i Informacji.
Manipulacja informacją dot. wyroku TSUE z 13 lutego br. w sprawie Sankcji Kredytu Darmowego
Ze zdumieniem śledzimy pojawiające się w licznych mediach nierzetelne, nieprawdziwe i wprowadzające w błąd wypowiedzi niektórych prawników reprezentujących kancelarie i firmy skupujące wierzytelności na temat wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) z dnia 13 lutego 2025 r. w sprawie C-472/23 w sprawie sankcji kredytu darmowego (dalej: SKD).
Już kilka minut po odczytaniu sentencji wyroku Internet zalały nagłówki cytujące głównie same wypowiedzi kancelarii prawnych i odszkodowawczych. W dużych portalach informacyjnych pojawiły się również obszerne komentarze prawników stanowiące modelowy przykład manipulacji informacją nastawionej na pozyskanie nowych nieświadomych klientów.
W wielu artykułach i wywiadach, można było przeczytać nieprawdziwe informacje o tym, że TSUE miałby dopuścić SKD również w przypadku niewielkich naruszeń lub twierdzących, że banki zostaną teraz pozbawione odsetek od kredytu na skutek decyzji TSUE.
Twierdzenia te, jakoby wyrok ten miał stanowić przełomowy moment, są nieprawdziwe i nie odnoszą się do rzeczywistej treści orzeczenia i jego szczegółowego uzasadnienia.
Wyrok TSUE nie przyniesie żadnych miliardowych zwrotów, jak sugerują przedstawiciele kancelarii i firm odszkodowawczych.
Pengab: Dobra średniookresowa perspektywa dla rynku kredytów
W lutym Index Pengab odnotował wartość 20.0 pkt, m/m jest niższy o 4.1 pkt. Indeks prognostyczny m/m wzrósł o 9.1 pkt. do poziomu 32.7 pkt., a indeks ocen jest niższy m/m o 17.5 pkt. uzyskując wartość 7.2 pkt. W lutym m/m zaobserwowano silny sezonowy spadek aktywności klientów na rynku depozytów bieżących. Wyraźnie wzrosła aktywność zarówno klientów indywidualnych jak i przedsiębiorców na rynku kredytów.
Odnotowano poprawę odczytu prognoz sześciomiesięcznych dla rynku kredytów obrotowych, kredytów konsumpcyjnych oraz kredytów mieszkaniowych. Prognozy trzymiesięczne dla rynku kredytów są wyraźnie optymistyczne. Nastąpiły pozytywne zmiany w odczytach sześciomiesięcznych prognoz sytuacji ekonomicznej gospodarstw domowych oraz gospodarki kraju.
Źródło: ZBP
Wojciech Boczoń
