„Błękitna Energia” i „CallEga+” to dwa nowe produkty strukturyzowane dostępne w oddziałach Expandera. Pierwszy daje możliwość zarabiania na wzroście cen gazu ziemnego, a drugi na wzroście cen wybranych spółek. Oba zostały skonstruowane tak, aby klient miał wybór poziomu ochrony ubezpieczeniowej oraz potencjalnej premii.
Ubezpieczenie „Błękitna Energia”, przygotowane przez Wealth Solutions oraz Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA, umożliwia osiąganie zysków na skutek wzrostu cen gazu ziemnego, który jest obecnie najtańszy od siedmiu lat. Notowania kontraktów terminowych na gaz ziemny w Stanach Zjednoczonych, obrazujące oczekiwania rynku co do przyszłych cen wskazują, że za ok. 2,5 roku gaz powinien być o 80% droższy niż obecnie. Taka prognoza uzasadniona jest ograniczeniem odwiertów, które – po wyjściu światowej gospodarki z recesji – zaowocują niedoborem podaży.
Gaz jest najbardziej ekologicznym paliwem kopalnym. Realizujący „zieloną” politykę rząd amerykański dopłaca do pojazdów napędzanych tym paliwem i wspiera finansowo stacje benzynowe, które decydują się na sprzedaż gazu. Wszystkie nowe elektrownie w USA, korzystające ze źródeł nieodnawialnych, napędzane są już gazem ziemnym. Kontynuacja tego trendu już wkrótce sprawić może, że gaz ziemny stanie się drugim paliwem globalnym.
Ubezpieczony ma do wyboru dwa warianty poziomu ochrony ubezpieczeniowej oraz związanej z nim potencjalnej premii, która zostanie wypłacona, jeżeli między 28 lipca 2009 r. a 27 grudnia 2011 roku cena gazu wzrośnie oraz jego cena w trakcie trwania inwestycji nie przekroczy 200 proc. wartości początkowej. Udział we wzroście cen gazu będzie wynosić: 40-60% (dla wariantu z ochroną ubezpieczeniową na poziomie 100%) lub 70-120% (dla wariantu z ochroną ubezpieczeniową na poziomie 90%). Dokładny poziom partycypacji zostanie określony po zakończeniu subskrypcji.
Dodatkowo, istnieje możliwość ulokowania 25% inwestowanej składki na 3-miesięcznej polisolokacie oprocentowanej aż 10,125% w skali roku (co można porównać do oprocentowania 12,5% w przypadku produktu opodatkowanego).
Ubezpieczenie „Błękitna Energia” dostępne jest w ramach subskrypcji trwającej do 17 lipca 2009 roku. Minimalna składka wynosi 5000 zł. Ubezpieczenie „Błękitna Energia” oferowane jest w formie grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie. Szczegóły ubezpieczenia zawarte są w Warunkach Ubezpieczenia „Błękitna Energia” dostępnych w oddziałach Expandera. Dzięki formie ubezpieczenia na życie i dożycie, w przypadku śmierci ubezpieczonego, uprawnieni wskazani przez ubezpieczonego otrzymają świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu jego zgonu. Ochronę ubezpieczeniową świadczy Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa SA. Expander jest dystrybutorem produktu.
Propozycja ubezpieczenia „CallEga+”, przygotowanego przez New Word Alternative Investemnts oraz Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa SA, opiera się na potencjale wzrostowym wybranych spółek giełdowych. W skład koszyka inwestycyjnego wchodzą następujące spółki: Siemens, BMW, Samsung Electronics, Vodafone Group oraz Goldman Sachs Group. Ubezpieczony ma możliwość wyboru aż trzech wariantów poziomu ochrony kapitału i związanej z nim wysokości potencjalnej premii.
„CallEga+” umożliwia uzyskanie premii po pierwszym, drugim, trzecim, czwartym albo piątym roku inwestycji. Warunek uzyskania premii pozostaje ten sam w każdym roku ubezpieczenia oraz w każdym wariancie produktu i zostanie spełniony, jeśli wartość rynkowa każdej z pięciu spółek z koszyka będzie równa albo znajdzie się powyżej 115-135 proc. wartości początkowej. Wówczas klient otrzyma 100% składki zainwestowanej powiększone o premię. Jeżeli warunek wypłaty premii zostanie spełniony już w pierwszym roku, ubezpieczony otrzymuje świadczenie po jego zakończeniu. Jeśli nie, ubezpieczenie jest kontynuowane przez kolejny rok. Ta sama zasada obowiązuje w następnych latach.
Wraz z upływem czasu, odpowiednio dla poszczególnych wariantów ubezpieczenia, zwiększa się wartość potencjalnej premii. Jeśli przez pięć lat w żadnej z dat obserwacji warunek nie zostanie spełniony, Klient otrzyma w zależności od wybranego wariantu ubezpieczenia zwrot 80%, 90% lub 100% zainwestowanej składki. Wysokość potencjalnej premii wynosi, w zależności od wariantu: po pierwszym roku 15, 13 lub 11%, po drugim roku: 23, 20 lub 17%, po trzecim roku 31, 27 lub 23%, po czwartym roku 39, 34 lub 29% oraz po piątym roku 47, 41 lub 35%.
Subskrypcja ubezpieczenia na życie i dożycie „CallEga+” trwa do 24 lipca br. Minimalna składka to 5 000 zł. Dzięki formie ubezpieczenia na życie i dożycie, w przypadku śmierci ubezpieczonego, uprawnieni wskazani do wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu zgonu ubezpieczonego otrzymają 100,1% zapłaconej składki. Ochronę ubezpieczeniową świadczy Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa SA. Expander jest dystrybutorem produktu. Szczegóły ubezpieczenia, w tym, ograniczenia odpowiedzialności ubezpieczyciela, wskazane są w Warunkach Ubezpieczenia „CallEga+” dostępnych w oddziałach Expandera.
Poza produktami strukturyzowanymi doradcy Expandera oferują klientom szeroką gamę rozwiązań inwestycyjnych, oszczędnościowych, emerytalnych, ochronnych, zdrowotnych oraz kredytowych. Dzięki tak kompleksowej ofercie oraz stosowanym narzędziom oceny ryzyka i planowania finansowego doradcy mogą zaoferować klientom pełny model finansów osobistych.
Więcej informacji na temat ubezpieczeń w Dziale Ubezpieczenia Portalu Bankier.pl.
Źródło: Expander
Wojciech Boczoń