Rozwiązanie db Inwestuj w Przyszłość, w zależności od wariantu oferowanego we współpracy z danym ubezpieczycielem, jest inwestycją o minimum 9-letnim horyzoncie. Umożliwia alokację środków w ponad 80 polskich i zagranicznych funduszy inwestycyjnych oraz 9 portfeli modelowych o różnym potencjale zysku i ryzyka zarządzanych przez Deutsche Bank. Inwestycja możliwa jest w trzech walutach: PLN, EUR i USD. Minimalna wpłata wynosi od 150 zł miesięcznie, przy czym zasady dotyczące wysokości składek i terminu ich regulowania są elastyczne. Oznacza to, że jedynie w pierwszym roku wpłaty powinny być dokonywane regularnie. Natomiast od drugiego roku Ubezpieczony może opłacać składki z dowolną częstotliwością, przy czym na koniec każdego roku wymagane jest wniesienie wielokrotności (10- lub 12-krotności) minimalnej składki. Możliwa jest też zmiana minimalnej wysokości składki w czasie trwania inwestycji na dostępne w ramach wybranego wariantu stawki.
Alokacji w db Inwestuj w Przyszłość podlega 100% wpłaty, co oznacza, że wszystkie środki inwestowane są w jednostki wskazanych ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, zgodnie z przyjętą strategią. Możliwe jest też modyfikowanie wybranej strategii inwestycyjnej i przenoszenie środków między funduszami bez konieczności odprowadzenia podatku od zysków kapitałowych. Co ważne, konwersje w ramach dostępnych funduszy i strategii są bezpłatne. Zgromadzone środki nie są objęte podatkiem od spadków i darowizn.
Przystępując do ubezpieczenia klient dokonuje wyboru wariantu ochrony. Opcja podstawowa obejmuje świadczenia w przypadku śmierci ubezpieczonego, natomiast wariant rozszerzony dodatkowo umożliwia np. ochronę w zakresie niezdolności do pracy (w tym również czasowej) w wyniku nieszczęśliwych wypadków oraz ciężkich chorób.
Ponadto, osoby wnioskujące o kredyt mieszkaniowy Deutsche Bank PBC mają możliwość uzyskania dodatkowej kwoty kredytu z przeznaczeniem na zakup produktu z linii db Inwestuj w Przyszłość. Może ona wynieść maksymalnie 2% wysokości finansowania, przy zachowaniu maksymalnego wskaźnika LTV z uwzględnieniem ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.
W zależności od wybranej wysokości składek w ramach db Inwestuj w Przyszłość, możliwe jest obniżenie marży kredytu mieszkaniowego nawet o 0,6% w stosunku do stawek standardowych. Kwota kredytu, która jest przeznaczona na db Inwestuj w Przyszłość, musi pokrywać pierwszą roczną składkę ubezpieczeniową. Jest ona pobierana z kredytu w momencie wypłaty całości lub jego pierwszej transzy i przekazywana bezpośrednio na konto ubezpieczyciela. Kolejne składki miesięczne Klient pokrywa z własnych środków.
Parametry produktu:
– brak opłat wstępnych – 100% alokacji w wybrane fundusze lub strategie
– składka minimalna wynosi 150 zł miesięcznie.
– opłata za prowadzenie rejestru wynosi 9 zł miesięcznie
– opłata administracyjna za zarządzanie funduszami, w zależności od wybranego wariantu, wynosi od 0,5% do 2,75% miesięcznie
– w niektórych wariantach przy zadeklarowanych minimalnych składkach powyżej 500 zł lub 1000 zł możliwe jest obniżenie opłaty administracyjnej
– warunkiem kontynuowania inwestycji jest dokonywanie regularnych wpłat miesięcznych w pierwszym roku. Natomiast od drugiego roku Ubezpieczony może opłacać składki z dowolną częstotliwością, przy czym na koniec każdego roku wymagane jest opłacenie wielokrotności minimalnej składki
– w przypadku braku minimalnej wysokości wpłat, Ubezpieczony otrzymuje informację o konieczności dopłaty. Jeśli nie zostanie ona dokonana, pod koniec drugiego miesiąca następuje zamknięcie rachunku udziałów z pobraniem opłaty równej 100% jego wartości
– ubezpieczony określa podział składki pomiędzy wybrane fundusze lub strategie (nie mniej niż 10% składki do jednego funduszu)
w zależności od wariantu, po pierwszym roku trwania inwestycji możliwa jest np. wypłata całości lub części środków zgromadzonych na rachunku udziałów. Minimalna wartość wykupu częściowego wynosi 500 PLN, 140 EUR lub 190 USD
– minimalna wartość udziałów po wykupie częściowym wynosi 1000 PLN lub jego równowartość w walucie obcej
Komentarz: Konrad Wąsiel, Departament Centrum Inwestycyjne Deutsche Bank PBC S.A.
Nowa linia produktowa db Inwestuj w Przyszłość jest ciekawym rozwiązaniem dla osób poszukujących możliwości długoterminowego oszczędzania. Poprzez systematyczną alokację nawet niskich kwot pozwala ona inwestować w wybrane fundusze polskie i zagraniczne, a także portfele modelowe o zróżnicowanym potencjale zysku i ryzyka zarządzane przez specjalistów Deutsche Bank. Dokonując regularnych wpłat zwiększamy efektywność inwestycji. Forma polisy na życie daje dodatkową ochronę ubezpieczeniową. Warto podkreślić, że przystąpienie do ubezpieczenia nie wymaga określenia stanu zdrowia Klienta. Dodatkowo świadczenie z tytułu śmierci zwolnione jest z podatku od spadków i darowizn. W ofercie dostępne są już dwa produkty, które umożliwiają optymalne dopasowanie formy inwestowania do indywidualnych wymogów Klientów. Dodatkowo, w pierwszych tygodniach sprzedaży produktu opracowanego we współpracy z Generali Życie T.U. S.A. prowadzona będzie promocja polegająca na zwiększeniu przez Ubezpieczyciela alokacji składek w pierwszym roku polisy o 8%.
Wojciech Boczoń