W ramach IKE w mBanku możliwe będzie zawarcie umowy w formie:
– funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez TFI SKARBIEC,
– lokaty bankowej – produktu o bardzo korzystnym oprocentowaniu indeksowanym do WIBOR-u,
– ubezpieczenia na życie z funduszem inwestycyjnym – produktu Generali oferowanego przez mBank
W ramach IKE fundusze, we wrześniu br., zostaną uruchomione 4 fundusze inwestycyjne TFI SKARBIEC:
– IKE mAKCJA
– IKE mWAGA
– IKE mGOTÓWKOWY
– IKE mEuropa
W późniejszym czasie TFI SKARBIEC na zlecenie mBanku utworzy także „fundusze funduszy”.
Aby zawrzeć umowę o korzystanie z IKE fundusze Klient Supermarketu Funduszy Inwestycyjnych mBanku nie będzie musiał podpisywać żadnych dodatkowych dokumentów.
„mBank, poza ustawową opłatą typu backload (za zerwanie umowy w pierwszych 12 miesiącach), nie planuje wprowadzania żadnych innych opłat związanych z prowadzeniem IKE – wbrew prasowym zapowiedziom, że będzie to produkt drogi z uwagi na skomplikowane obowiązki informacyjne ciążące na dostawcach.” – zaznacza Maciej Witkowski, odpowiedzialny za rozwój produktów inwestycyjnych w mBanku.
IKE lokata w mBanku to dobra propozycja dla tych, którzy chcą bezpiecznie oszczędzać na dodatkową emeryturę. IKE lokata będzie rachunkiem o charakterze lokaty a vista, jednak odsetki od gromadzonych środków nie będą podlegały opodatkowaniu – czyli 19% podatkowi Belki. Wszystkie wypracowane przez lokatę zyski będą trafiały na IKE i powiększały kwotę, którą Klient wypłaci po osiągnięciu wieku emerytalnego, określonego w ustawie. Oszczędności trafiające na IKE lokatę będą mogły być wpłacane jednorazowo, regularnie lub w dowolnych odstępach czasowych. Suma tych wpłat nie może przekroczyć ustawowego maksimum.
Kolejną formą odkładania na emeryturę, w ramach IKE ubezpieczenia w mBanku, będzie ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym – dla Klientów, którzy oszczędzając na emeryturę chcą także zapewnić sobie i swoim bliskim poczucie bezpieczeństwa. Posiadacze IKE będą decydować, jaki zakres ochrony najbardziej im odpowiada oraz będą mogli całkowicie zrezygnować z ubezpieczenia i gromadzić środki tylko na emeryturę.
IKE ubezpieczenia w mBanku to:
– szeroki wybór zakresu ubezpieczenia,
– samodzielnie kształtowana i zmieniana strategia inwestycyjna,
– możliwość dopłaty środków na fundusz kapitałowy w dowolnym momencie,
– prezentowanie zgromadzonych oszczędności w serwisie transakcyjnym mBanku,
– pełna przejrzystość – brak ukrytych opłat i prowizji,
– dodatkowa oszczędność – brak podatku od spadku i darowizn obejmującego zgromadzone oszczędności.
Usługa maklerska w mBanku
Jednocześnie, z dopracowywaniem produktów dedykowanych dla IKE, w mBanku trwają intensywne prace nad udostępnieniem usługi maklerskiej, która dopełni model produktów inwestycyjnych banku. Klienci zyskają wówczas dostęp do szerokiej gamy możliwości inwestowania kapitału w ramach jednego serwisu mBanku, gdzie przepływy pieniężne pomiędzy rachunkiem eKONTO a innymi rachunkami (rachunek maklerski, rachunek funduszy) będą dokonywać się automatycznie i w czasie rzeczywistym. Podobnie, jak w przypadku poprzednich produktów inwestycyjnych, również rachunek maklerski, kierowany do szerokiego grona Klientów, także tych inwestujących sporadycznie i długookresowo, będzie charakteryzował się bardzo korzystnym poziomem prowizji.
Indywidualne Konta Emerytalne (IKE) rozpoczną działalność wraz z wejściem w życie Ustawy o IKE, czyli we wrześniu br. Ustawa o IKE umożliwia osobom fizycznym inwestowanie ściśle określonej kwoty w każdym roku, bez podatku od dochodów kapitałowych, na specjalnych rachunkach IKE.
Osoba fizyczna będzie mogła gromadzić środki tylko na jednym IKE (jeden rachunek bankowy, jeden rachunek maklerski, jedno TFI), natomiast wypłata środków nastąpi jednorazowo po osiągnięciu przez Klienta wieku emerytalnego.
Kwota, jaką Klient może w danym roku zgromadzić na IKE, jest określona jako 150% prognozowanego na dany rok przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia. W roku 2004 kwota ta wyniesie 3435 zł.
Wojciech Boczoń
