Emerytura na 4 strategie

Od dzisiaj w każdej placówce banku można otwierać IKE. Konto jest prowadzone wyłącznie dla osób, które ukończyły 16 lat oraz tych osób małoletnich, które w danym roku kalendarzowym uzyskały dochody z wykonywanej pracy. Konta z funduszem inwestycyjnym są zarządzane przez TFI Kredyt Banku (KB Pieniądz FIO i KB Akcja FIO) lub Warta TFI (Warta Papierów Dłużnych FIO i Warta Trzeciofilarowy FIO). Klienci mają do wyboru cztery strategie inwestycyjne:

· konserwatywną – bardzo bezpieczną formę oszczędzania, charakteryzującą się zbliżoną stopą zwrotu do lokat bankowych;

· stabilnego wzrostu – polecaną tym, którzy cenią sobie wysoki poziom bezpieczeństwa (stopa zwrotu zależy tu od poziomu oprocentowania obligacji skarbowych);

· dynamiczną – przeznaczoną dla osób, które przy niewielkim poziomie ryzyka w dłuższej perspektywie chcą osiągnąć wyższy zysk niż oferowany przez banki i bezpieczne papiery dłużne;

· wzrostową o większym ryzyku inwestycyjnym, ale też o dużym potencjale osiągania ponadprzeciętnych zysków przy długoterminowej inwestycji.

Otwarcie IKE za pośrednictwem Kredyt Banku pozwala na zaoszczędzenie dodatkowych pieniędzy, ponieważ nie ma opłaty za zawarcie umowy o IKE ani za wcześniejsze jej rozwiązanie. IKE nie obliguje do regularnego odkładania oszczędności i nie ma ryzyka rozwiązania umowy czy ponoszenia dodatkowych kosztów. Wystarczy, że przyszły emeryt wniesie pierwszą wpłatę nie mniejszą niż 100 zł, a następne – min. po 50 zł. Maksymalna kwota wpłaty w ciągu tego roku nie może przekroczyć 150 proc. średniego miesięcznego wynagrodzenia, czyli 3.435 zł.

Otwarcie IKE, poza zapewnieniem środków na przyszłą emeryturę, gwarantuje bezpieczeństwo powierzonych oszczędności, nad którym czuwa KPWiG, a także umożliwia zatrzymanie w kieszeni klienta 19 proc. podatku od zysków. Ponadto w każdej chwili bez dodatkowych opłat można przenieść zgromadzone środki do innej instytucji, wybierając inną formę oszczędzania.

***

Z badań CBOP wynika, że niemal połowa osób aktywnych zawodowo wyraża chęć udziału w III filarze. Oznacza to, że w początkowym okresie IKE może otworzyć 1,7-3,5 mln osób, będą to podatnicy należący do II i III grupy podatkowej. Będą to więc osoby dobrze zarabiające, interesujące się rynkiem oszczędności, w średnim wieku. Wprowadzenie zachęt podatkowych może dać impuls do rozpoczęcia oszczędzania przez osoby o niższych dochodach. W IKE powinny oszczędzać osoby najbardziej narażone na obniżenie wysokości dochodów w okresie emerytalnym: osoby prowadzące działalność gospodarczą, przedstawiciele wolnych zawodów, kobiety i rolnicy.