Wyniki finansowe grupy CU Polska w 2004 roku

W 2004 r. CU Życie wypłaciło ok. 27 tys. świadczeń (wobec 19 tys. w 2003 r.), łącznie z umów podstawowych i opcji dodatkowych Najwyższe wypłacone świadczenie z tytułu śmierci z jednej polisy przekroczyło 436 tys. zł, zaś najwyższa suma świadczeń z tytułu śmierci jednej osoby z kilku polis 800 tys. zł. Rekordowe wypłacone świadczenie z opcji „niezdolność do pracy” to ponad 345 tys. zł. Osoba objęta opcją „kalectwo wskutek nieszczęśliwego wypadku” otrzymała łącznie z dwóch polis sumę blisko 500 tys. zł. Te liczby zasługują na szczególną uwagę mediów i analityków, gdyż pokazują w sposób najbardziej namacalny istotę działalności towarzystw ubezpieczeń na życie i sens pracy na rzecz zwiększania świadomości ubezpieczeniowej – podkreśla Zbigniew Andrzejewski, prezes grupy CU Polska i CU Życie.

CU Życie zwiększyło składkę przypisaną brutto o 4,3 proc. w stosunku do 2003 r., głównie dzięki większej sprzedaży ubezpieczeń ze składką jednorazową. Towarzystwo utrzymuje pozycję lidera rynku ubezpieczeń indywidualnych i z funduszem kapitałowym, zajmując jednocześnie trzecie miejsce na rynku grupowym. Mniejszą liczbę przedwczesnych wypłat wartości polis wiążemy z poprawą sytuacji gospodarczej. Na bardzo dobrą zyskowność Towarzystwa złożyło się również obniżenie kosztów administracyjnych o 3,5 proc. oraz znakomite dochody z inwestycji – mówi prezes Andrzejewski. W 2004 r. Towarzystwo osiągnęło rekordowy zysk netto w swojej dwunastoletniej historii: 377 mln zł wobec 356 mln w roku 2003. Stabilna i zyskowna działalność oraz konsekwentne utrzymywanie wskaźników bezpieczeństwa na poziomie przekraczającym wymogi prawa ubezpieczeniowego to dobra wiadomość dla naszych klientów, agentów i akcjonariuszy – podsumowuje Z. Andrzejewski. Strategicznym celem w 2005 r. jest zwiększenie sprzedaży ubezpieczeń ze składką regularną.

Pozycja	2004 [mln zł]	2003* [mln zł]	Zmiana [%]
Składka przypisana brutto	1 758,7	1 685,7	4,3
Odszkodowania i świadczenia	788,5	797,6	-1,1
Koszty akwizycji	167,3	162,9	2,7
Koszty administracyjne	127,4	132,0	-3,5
Wynik techniczny	318,4	329,7	-3,4
Wynik finansowy brutto	442,7	429,2	3,1
Wynik finansowy netto	377,5	356,4	5,9
Kapitały własne	991,5	1 007,5	-1,6
Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe brutto	7 718,7	6 655,2	16,0
Wysokość lokat	8 788,1	7 790,9	12,8

* Dane za 2003 r. uwzględniają korekty wynikające z przekształcenia bilansu otwarcia zgodnie z obowiązującymi regulacjami prawnymi.

Commercial Union Powszechne Towarzystwo Emerytalne BPH CU WBK SA

CU PTE, zarządzające największym w Polsce funduszem emerytalnym, zanotowało wzrost przychodów ze sprzedaży o 13,6 proc., obniżenie kosztów operacyjnych o blisko 20 proc.
i 120 mln zł zysku netto. Wprowadzając zmiany wynikające z nowelizacji ustawy, CU PTE w pełni utrzymało przywileje dotychczasowych klientów, przede wszystkim obniżenie opłaty od składki do 4 proc. po dwóch latach członkostwa w CU OFE. Ustabilizowaliśmy udział
w rynku i pozyskaliśmy 94 tys. nowych członków funduszu. Najwyższy na rynku procent rachunków ze składką w CU OFE (96,6 proc.) najlepiej świadczy o jakości obsługi klientów. O wysokiej efektywności tworzenia kapitału emerytalnego świadczy najwyższa średnia wartość rachunku w CU OFE. Na uwagę zasługuje też niski profil ryzyka inwestycyjnego funduszu oraz wypracowanie przez CU OFE najwyższej stopy zwrotu wśród funduszy emerytalnych w IV kwartale 2004 r. – powiedział Piotr Szczepiórkowski, prezes CU PTE.

Pozycja	2004 [mln zł]	2003 [mln zł]	Zmiana [%]
Przychody ze sprzedaży	221,8	195,2	13,6
Koszty działalności operacyjnej (a+b+c)	108,9	135,5	-19,7
w tym: a) opłaty obowiązkowe	47,3	69,4	-31,8
b) koszty agenta transferowego	23,7	25,6	-7,7
c) pozostałe koszty	37,9	40,5	-6,2
Zysk ze sprzedaży	112,9	59,7	89,0
Zysk z działalności operacyjnej	130,9	200,8	-34,8
w tym: przychód z rozwiązania rachunku rezerwowego*	17,9	142,0
Zysk z działalności finansowej	17,0	7,6	125,1
Zysk z działalności gospodarczej	148,0	208,4	-29,0
Zysk brutto	148,0	208,4	-29,0
Zysk netto	120,3	162,8	-26,1

* Przychód ten został rozpoznany w 2003 r. w kwocie oszacowanej na podstawie wartości aktywów netto CU OFE na 31.12.2003 r., natomiast kwota przychodu rozpoznanego w 2004 r. odnosi się do wartości rachunku rezerwowego, która przyrosła w okresie od 1.01.2004 r. do 7.04.2004 r.

Commercial Union Polska – Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych SA

Ponad 44-proc. wzrost wartości aktywów funduszy inwestycyjnych CU TFI zaowocował zwiększeniem przychodów ze sprzedaży i wyników finansowych spółki. Mimo osłabienia tempa rozwoju całego rynku TFI zwiększyliśmy nasz udział do 2,6 proc., a niedawno aktywa naszych funduszy przekroczyły miliard złotych. Na uwagę zasługuje rozszerzenie oferty funduszy inwestycyjnych w minionym roku z czterech do sześciu oraz osiągnięcie ponadczterokrotnie lepszego wyniku netto – powiedział Marek Przybylski, prezes CU TFI.

Pozycja	2004 [mln zł]	2003 [mln zł]	Zmiana [%]
Przychody ze sprzedaży	32,8	17,4	88,5
Koszty działalności operacyjnej	25,9	16,2	59,9
Wynik finansowy brutto	7,9	1,9	315,8
Wynik finansowy netto	6,4	1,5	326,7
Aktywa w zarządzaniu	994,6	689,1	44,3

Commercial Union Polska – Towarzystwo Ubezpieczeń Ogólnych SA

Towarzystwo zakończyło 2004 r. większą o 12,5 proc. składką brutto i poprawą zysku netto
o 85,7 proc., przy utrzymaniu na bardzo wysokim poziomie wskaźników bezpieczeństwa finansowego. Wzrost składki zawdzięczamy rozwojowi obu naszych głównych linii biznesu, czyli ubezpieczeń dla przedsiębiorstw oraz dla klientów indywidualnych. Pomyślnie realizujemy strategię polegającą na zwiększeniu udziału w naszym portfelu ubezpieczeń dla klientów detalicznych oraz dla małych i średnich firm. Pomoże nam w tym pakiet Partner przedsiębiorcy dla mniejszych firm, który wprowadziliśmy od początku tego roku i efektywniejsze wykorzystanie kanałów dystrybucji, w tym rozwój współpracy z bankami – powiedziała Anna Katarzyna Wojciechowska, prezes CU TUO. Większe koszty administracyjne to efekt poniesionych nakładów na obsługę klientów indywidualnych oraz MSP. Jesteśmy w czołówce firm oferujących ubezpieczenia mieszkaniowe. Zamierzamy bardziej aktywnie docierać do klientów indywidualnych z informacją, że nasze ubezpieczenia odznaczają się szerokim zakresem ochrony i wysoką jakością obsługi – dodaje prezes Wojciechowska.

Pozycja	2004 [mln zł]	2003* [mln zł]	Zmiana [%]
Składka przypisana brutto	80,8	71,8	12,5
Składka przypisana netto	51,7	48,6	6,4
Koszty odszkodowań	24,4	21,6	13,0
Koszty akwizycji	18,3	20,0	-8,5
Koszty administracyjne	15,5	12,8	21,1
Wynik techniczny	1,4	1,6	-12,5
Przychody z lokat netto	5,5	3,0	83,3
Wynik finansowy brutto	6,8	4,5	51,1
Wynik finansowy netto	5,2	2,8	85,7
Wartość lokat	100,3	92,6	8,3
Kapitały własne	46,2	42,0	10,0
Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe na udziale własnym	60,7	49,7	22,1
Suma bilansowa	137,2	140,6	-2,4
Nadwyżka środków własnych na pokrycie marginesu wypłacalności	41,6	36,0	15,6

* Dane za 2003 r. uwzględniają korekty wynikające z przekształcenia bilansu otwarcia zgodnie z obowiązującymi regulacjami prawnymi.

Commercial Union Litwa – Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie

CU Polska TUnŻ – jako bezpośredni akcjonariusz – odegrało kluczową rolę w założeniu towarzystwa ubezpieczeń na życie CU Litwa, które działa od 2001 roku, korzystając z polskiego know-how oraz zarządza dwoma funduszami emerytalnymi utworzonymi po reformie systemu emerytalnego. Na koniec 2004 r. CU Litwa zajmowało czwarte miejsce na rynku ubezpieczeń na życie pod względem składki przypisanej brutto (9,5 proc.) oraz drugie pod względem nowej sprzedaży (przy najwyższej na rynku średniej składce). Po trzech latach działalności towarzystwo ma ponad 100 tysięcy klientów (Litwa ma ok. 3,5 miliona mieszkańców), a w ciągu 2004 r. wartość zarządzanych aktywów wzrosła o 144 proc. Główną rolę w dystrybucji usług CU Litwa odgrywa ok. 500 własnych agentów-doradców ubezpieczeniowych, których wspiera 6 oddziałów i 10 biur sprzedaży. Firma współpracuje też z agencjami i brokerami ubezpieczeniowymi.

Pozycja	2004 [mln zł]	2003 [mln zł]	Zmiana [%]
Składka przypisana brutto	26,1	19,0	38
Odszkodowania i świadczenia	0,9	0,4	105
Koszty akwizycji	15,1	9,2	65
Koszty administracyjne	4,0	11,2	-64
Wynik finansowy netto	-3,5	-6,5	47