Karty co-branded: kredyt z partnerem

W większości przypadków posiadacze kart co-branded, dokonując zakupów gromadzą punkty promocyjne i korzystają ze specjalnych rabatów w określonych punktach handlowych. Często zwolnieni są także z opłat za niektóre produkty czy usługi.

Osobom korzystającym zarówno z usług banku jak i jego partnera, karta co-branded może przynieść dodatkowe korzyści. W szerokiej ofercie tego typu kart znajdą dla siebie odpowiednią propozycję klienci sieci handlowych, stacji benzynowych, operatorów telekomunikacyjnych jak również biur podróży i portali internetowych.

Punkty za tankowanie i latanie

Zmotoryzowani użytkownicy kart kredytowych powinni przyjrzeć się ofercie PKO Banku Polskiego, który proponuje partnerską kartę kredytową PKO VITAY. Łączy ona w sobie cechy karty kredytowej oraz programu lojalnościowego prowadzonego przez PKN Orlen. Bank wydaje w ramach programu VITAY srebrne i złote karty kredytowe zarówno w systemie Visa, jak i MasterCard, z możliwością umieszczenia zdjęcia klienta.

Oprocentowanie kredytu wynosi 22,90%, a okres bezodsetkowy trwa do 52 dni. Koszt wydania karty głównej lub dodatkowej to 95 zł dla srebrnej, 220 zł dla złotej. Limit kredytowy dla kart wynosi odpowiednio 10.000 zł i 50.000 zł.

Dokonując zakupów klienci są premiowani punktami, które następnie mogą wymienić na produkty z katalogu VITAY. Wszystkie punkty przyznane za operacje realizowane kartą partnerską na stacjach PKN Orlen oznaczonych logo VITAY są doliczane do salda punktowego klienta, a następnie zapisywane na karcie. Każde wydane 2 złote na stacjach Orlenu to 1 punkt. Dla przykładu paliwo za 60 zł to 10.800 punktów a telekarta Simplus o wartości 50 zł równa jest liczbie 10.000 punktów.

Osoby często podróżujące samolotem powinny przyjrzeć się ofercie Banku Pekao SA, który proponuje Kartę Pekao/LOT oraz Złotą Kartę Pekao/LOT. Karty przeznaczone są dla uczestników programu Miles & More, korzystających między innymi z usług Polskich Linii Lotniczych LOT, Austrian Airlines i Lufthansy.

Oprocentowanie kart wynosi 29% dla Karty Pekao/LOT i 25% dla Złotej Karty Pekao/LOT a okres bezodsetkowy 51 dni. Limit kredytowy dla Karty Pekao/LOT wynosi od 2.000 do 20.000 zł i od 10.000 do 50.000 zł dla Złotej Karty Pekao/LOT. Roczna opłata za kartę to odpowiednio 95 zł i 170 zł. Karty wydawane są w systemie Visa.

Uczestnicy programu dokonując zakupów kartą gromadzą mile, które mogą wymieniać na darmowe bilety lotnicze lub podwyższyć klasę podroży. Za każde 5 zł wydane za pomocą karty to równowartość jednej mili. Odbierając kartę Pekao/LOT klient otrzymuje 1.000 mil powitalnych, natomiast w przypadku jej złotej wersji 2.000 mil. Dla podwyższenia klasy podróży z ekonomicznej do biznes wymagane jest min. 10.000 punktów, natomiast z biznes do pierwszej – min. 15.000 punktów.

Bonusy dla Internautów…

Lukas Bank proponuje swoim klientom dwie karty partnerskie – Visa Cyfra+ wydaną wspólnie z operatorem telewizji cyfrowej Cyfra+ oraz MasterCard Onet wydaną z portalem internetowym Onet.pl. Dla obu kart limit kredytowy wynosi od 1.000 do 10.000 zł, a oprocentowanie 29,90%.

W przypadku karty Visa Cyfra+ okres w którym nie naliczane są odsetki wynosi 53 dni. Abonenci Cyfry+ płacą za wydanie karty 33 zł, natomiast pozostali 80 zł. Osoby, które zdecydują się na kartę zwolnione zostaną z opłat za abonament Cyfry+ przez 2 miesiące.

Opłata za wydanie karty MasterCard Onet wynosi 59 zł a okres, w którym bank nie nalicza odsetek 51 dni. Wraz z kartą klient dostaje dostęp do konta pocztowego OnetPoczta Plus o pojemności 1 GB bez opłat. Standardowa cena za takie konto wynosi 33 zł rocznie. Ponadto użytkownicy karty mają możliwość skorzystania ze zniżek i rabatów oferowanych przez biuro podróży Rainbow Tours (12% rabatu od cen katalogowych i 5 % rabatu na oferty last minute) oraz wydawnictwo Pascal (do 20% rabatu w księgarni internetowej i 10% rabatu na noclegi w wybranych hotelach).

Kartę kredytową dla internautów posiada również w swojej ofercie mBank. wpKarta Visa Classic wydawana jest we współpracy z portalem internetowym Wirtualna Polska. Opłata za wydanie wynosi 58 zł, oprocentowanie kredytu 22%, a okres w którym bank nie nalicza odsetek do 54 dni. mBank oferuje limit kredytowy od 1.000 do 10.000 zł. Posiadacze wpKarty Visa Classic mają możliwość umieszczenia na niej swojego zdjęcia.

Karta daje dostęp do Aktywnej Strefy Zysku WP. Użytkownicy mogą skorzystać z konta pocztowego o pojemności 2 GB bez opłat przez 12 miesięcy (standardowo 90 zł za rok), a przez 3 miesiące zwolnieni są z opłat za korzystanie z serwisów WP poświęconych grom, komputerom randkom i erotyce. Ponadto posiadacze wpKarty dokonując płatności kartą otrzymują 25% rabatu na produkty i usługi WP po upływie bezpłatnego okresu dostępu.

… i dla „komórkowców”

Bank Zachodni WBK oferuje kartę kredytową Visa Classic BZ WBK Idea Profit, wydaną wspólnie z operatorem telefonii komórkowej. Jej oprocentowanie wynosi 29,92%, a okres bezodsetkowy do 54 dni. Pobierana jest opłata roczna za kartę w wysokości 58 złotych.

Za samo nabycie karty bank przyznaje 500 punktów w programie Idea Profit, a za każde 10 złotych zapłacone kartą użytkownik otrzymuje 1 punkt. Ponadto comiesięczne regulowanie rachunków poprzez stałe obciążenie karty kredytowej premiowane jest dodatkowymi 100 punktami, a każda złotówka wydana na korzystanie z telefonu w sieci Idea to 1 punkt. W praktyce 400 punktów to na przykład starter Jedna Idea na Kartę, 9.500 punktów – bezprzewodowe słuchawki, a miniwieża to równowartość 29.000 punktów.

Abonenci Ery mogą zainteresować się ofertą Citibanku, który proponuje kartę kredytową Citibank-Era. Jest ona wydawana jest w dwóch wariantach: srebrnym i złotym. Opłata roczna za wydanie i korzystanie z karty srebrnej wynosi 75 zł, złotej – 290 zł. Oprocentowanie srebrnych kart kredytowych wynosi 25,80%, złotych – 23,88%. Okres bezodsetkowy trwa do 54 dni.

Używając karty przynajmniej raz w miesiącu klient otrzymuje miesięcznie dodatkowe punkty: 30 punktów w przypadku karty srebrnej oraz 50 w przypadku złotej. Ponadto posiadacze karty mają możliwość aktywowania pakietu dla zaawansowanych użytkowników. Za złotówkę mogą korzystać z usług takich jak Eranet, poczta faksowa, przesyłanie faksów czy przesyłanie danych. Oszczędzają w ten sposób 98 zł.

Zebrane punkty można wymienić na produkty z katalogu lub określone zniżki. Na przykład za 2.000 punktów można wybrać numer specjalny, z którym będzie się rozmawiać o 99% taniej przez cały rok, a za 4.000 punktów pakiet 240 bezpłatnych minut na 12 cykli rozliczeniowych.

Zakupy z rabatem

W ofercie Citibanku znajduje się także karta kredytowa Visa Citibank Elle (pierwsza karta kredytowa typu co-branded wydana w Polsce w 1999 roku) upoważniająca do zniżek w ponad 1000 sklepach w Polsce oraz Motokarta kredytowa Citibank BP.

Podobnie jak karta Visa Citibank-Era, również Motokarta wydawana jest w dwóch wariantach: srebrnym i złotym. Opłata za wydanie srebrnej karty Citibank-BP wynosi 85 zł, za złotą bank pobiera opłatę w wysokości 290 zł.

Posiadacze Motokarty Kredytowej Citibank-BP za każde wydane 5 zł otrzymują 1 punkt w programie BP partnerclub. Za samo nabycie karty bank przekazuje 2.000 punktów dla karty złotej, oraz 1.000 punktów dla srebrnej. Zebrane punkty wymienne są na produkty z katalogu BP partnerclub. Karta daje także możliwość skorzystania z myjni Moto Supreme w BP car wash za 10 zł, czy też zamówienia prenumeraty miesięcznika Auto Motor i Sport z 35% rabatem. Ponadto posiadacze karty płacąc nią przy zakupie OC, AC lub OC+AC razem w Link4, a otrzymają 5% rabatu. Dodatkowo kupując OC i AC razem, otrzymają 15-dniową Zieloną Kartę gratis.

Bank BPH proponuje kartę BPH Premium Club. Do programu Premium Club należą: sieć stacji Statoil, restauracje Pizza Hut i KFC, sieć salonów Empik oraz EMPiK Foto. Program polega na zbieraniu punktów, które następnie wymieniane są na nagrody z katalogu.

Oprocentowanie kredytu na kartach Banku BPH wynosi 22,90 % dla płatności bezgotówkowych, a dla płatności gotówkowych 27,90 %. Kredyt bezodsetkowy może trwać do 55 dni. W okresie trwającej obecnie promocji bank nie nalicza odsetek przez 116 dni, czyli przez trzy miesięczne cykle rozliczeniowe plus 24 dni na spłatę zadłużenia po zakończeniu trzeciego cyklu. Ponadto do 31 lipca karty wydawane są bezpłatnie.

Za każde 30 zł wydane za pomocą karty kredytowej posiadacz otrzymuje 3 punkty. Przy zakupach w placówkach partnerów programu Premium Club punkty naliczane są zarówno od wydanej kwoty jak i za dokonanie transakcji kartą kredytową.

W ofercie Banku BPH znajdują się ponadto karty wydane z Galerią Mokotów, portalem Interia.pl a także z Austriackim Ośrodkiem Informacji Turystycznej.

Karta wydana wspólnie z Galerią Mokotów posiada program rabatowy umożliwiający dokonanie zakupów z rabatem do 35% w ponad połowie punktów handlowo usługowych w Galerii.

Karta Alpejska Banku BPH jest ciekawą propozycją dla osób preferujących sporty zimowe. Wydawana jest ona we współpracy z Austriackim Ośrodkiem Informacji Turystycznej. Posiadacze karty płacąc nią w wybranych hotelach regionu narciarskiego Dachstein-Tauern
Otrzymają zniżki na pakiety pobytowe w wysokości 10% na noclegi i 7% na skipassy.

W ofercie banku BPH znajduje się również propozycja dla internautów. Karta kredytowa BPH-Interia.pl jest kartą wydawaną w systemie Visa. Jej posiadacze mają bezpłatny dostęp do konta pocztowego Premium w portalu Interia.pl o pojemności 1 GB, oraz udzielane są im rabaty na zakupy w wybranych sklepach internetowych. Mają także tańszy dostęp do płatnych serwisów – nawet do 50%. Dla przykładu dostęp do Strefy.pl, oferującej kompletne rozwiązania hostingowe dla firm premiowany jest 20% zniżką, a zakupy w sklepach CTRS.COM.PL (podzespoły komputerowe) czy Abis.pl (artykuły biurowe i papiernicze) premiowane są bezpłatną dostawą towaru.

Raiffeisen Bank Polska oferuje kartę MasterCard National Geographic. Klient ma możliwość wyboru jednego z pięciu dostępnych wzorów graficznych karty. Opłata za wydanie karty wynosi 80 zł. W okresie trwającej obecnie promocji oprocentowanie kredytu na karcie wynosi 6,5% (standardowe 28%). Okres w którym bank nie pobiera odsetek wynosi 51 dni.

Karta oferuje zniżki w biurach podróży Triada – 18% – na imprezy czarterowe z oferty katalogowej oraz 5% na imprezy autokarowe i z dojazdem własnym z oferty katalogowej, imprezy Last Minute, oferty specjalne czy oferty promocyjne. Ponadto posiadacze mogą liczyć również na zniżki w programie Raj Rabatów Raiffaisen w wybranych punktach sprzedaży.