Zdecydowana większość klientów firm pożyczkowych jest zadowolona ze współpracy z pożyczkodawcą, a ponad połowa pozytywnie ocenia koszty chwilówek. Nawet mimo tego, że ich RRSO sięga kilkudziesięciu tysięcy procent. Takie wnioski płyną z badania przeprowadzonego na zlecenie pięciu firm działających w branży.
Ubiegły rok był łaskawy dla firm pożyczkowych. Rekomendacje nadzoru zablokowały wielu klientom możliwość zaciągnięcia kredytu w banku. Nie oznacza to jednak, że wyhamował popyt na szybkie kredyty, zmieniło się jedynie ich źródło. Klienci zamiast do banków poszli po pieniądze do firm udzielających chwilówek.
Biuro Informacji Kredytowej w raporcie Kredyt Trendy szacuje, że nawet 100 tys. drobnych kredytów miesięcznie wypłynęło z banków do firm pożyczkowych. Te jednak niechętnie chwalą się wynikami sprzedaży. Jedna z nich – Profi Credit podała, że w 2012 roku udzieliła kredytów na 280 mln zł, o 100 mln więcej niż rok wcześniej.
Nie przeszkadzają wysokie koszty
Okazuje się też, że afera Amber Gold nie wpłynęła negatywnie na biznes firm pożyczkowych. Nawet mimo tego, że media wrzuciły do jednego worka firmy działające na klarownych zasadach z różnej maści piramidami finansowymi. Potwierdzają to badania przeprowadzone przez Instytut PBS na zlecenie pięciu firm działających w branży: OK Money, Money NOW!, SMS Kredyt, Axcess Financial Poland oraz Ferratum Poland (Ekspres Kasa). Badanie pokazuje, że zdecydowana większość respondentów jest zadowolona z usług firm pożyczkowych i poleciłaby skorzystanie z tej formy pozyskania środków pieniężnych swoim znajomym.
Z badania przeprowadzonego na ponad tysiącu klientów wynika, że 63 proc. klientów swoje ogólne zadowolenie ze współpracy z firmami pożyczkowymi ocenia bardzo dobrze, a kolejne 29 proc. jest raczej zadowolonych. Okazuje się, że nie jest też tak źle, jeśli chodzi o informacje na temat kosztów pożyczki. Zaledwie 4 na 100 badanych wyraziło negatywną opinię na temat przejrzystości informacji udzielanych przez firmy specjalizujące się w mikropożyczkach. Ponad połowa była zadowolona lub bardzo zadowolona z kosztów pożyczki. Bardzo niezadowolonych z tego powodu było zaledwie 9 proc. ankietowanych, a kolejne 16 proc. raczej niezadowolonych.
To o tyle zaskakujące, że krótkoterminowe chwilówki są drogie. Przykładowo OK Money informuje na stronie internetowej, że RRSO pożyczki w kwocie 800 zł zaciągniętej na 15 dni wynosi ponad 33 tys. proc. W SMS Kredyt RRSO przy takich samych parametrach to 18 tys. proc., a w Ekspress Kasie 23 tys. proc. Plusem jest jednak to, że kalkulator pokazuje precyzyjnie koszty pożyczki. Na stronach należących do banków, takich informacji ze świecą szukać. A nawet jeśli się znajdą, to często ostateczny koszt kredytu jest inny, niż ten proponowany przez kalkulator.
Chwilówkami nie spłacamy kredytów
Badanie obala jeden ważny mit. Okazuje się, że chwilówki zaciągane w parabankach wcale nie są przeznaczane na spłatę innych kredytów. Zaledwie 7 proc. ankietowanych przyznaje, że chwilówkę przeznacza na spłatę długów. 65 proc. respondentów przeznacza pożyczkę na bieżące potrzeby, prawdopodobnie po to, by załatać dziurę w domowym budżecie. Kolejne 15 proc. opłaca chwilówką rachunki.
Przeznaczenie pożyczek
Źródło: Instytut PBS
Okazuje się też, że aż 80 proc. ma alternatywy dla chwilówek. Blisko połowa mogłaby pożyczyć pieniądze od rodziny, wziąć pożyczkę w banku (37 proc.), wykorzystać debet w koncie (36 proc.) lub środki z karty kredytowej (29 proc.). Jedna piąta badanych stwierdziła, że chwilówka jest dla nich ostatnią deską rachunku – nie mają alternatywnych źródeł pozyskania pieniędzy. Niemal 90 proc. badanych podkreślało istotną rolę mikropożyczek jako źródła finansowania najpilniejszych potrzeb. Gdyby nie mikropożyczki, te osoby popadłyby w jeszcze większe kłopoty finansowe.
Badanie pokazuje też, że lojalność klientów wobec firm oferujących mikropożyczki przekładała się także na podejście do ich spłacania. W momencie prowadzenia ankiety trzy czwarte respondentów spłaciło już swoje pożyczki. Tylko 2 na 100 badanych klientów nie spłaciło pożyczki na czas.
Ubiegły rok był bardzo dobry dla firm pożyczkowych. Lada moment przybędzie im jednak konkurencja. Nadzór zdecydował się poluzować restrykcyjne wymogi rekomendacji T, co pozwoli bankom ponownie odkręcić kurek z kredytami. Prawdopodobnie już wkrótce rozpocznie się między bankami agresywna wojna na kredyty gotówkowe. Można jednak oczekiwać, że klienci którzy przekonali się już do chwilówek, tak prędko z nich nie zrezygnują. Także dlatego, że niewielki kredyt od prywatnej firmy można uzyskać znacznie szybciej.
Wojciech Boczoń
