Posiadacze kredytów hipotecznych, którzy chcieliby wcześniej spłacić swoje zobowiązanie, powinni upewnić się, czy ich bank nie zastosuje w takiej sytuacji kary. Mowa o karze pieniężnej w postaci tzw. opłaty rekompensacyjnej.
Zakończenie, przed ustalonym terminem, współpracy z bankiem, który udzielił kredytu może okazać się kosztowne. Szczególnie, jeżeli wcześniejsza spłata zawartego na kilkadziesiąt lat zobowiązania następuje już w pierwszych latach życia z kredytem. Banki, chcąc uchronić się przed takimi sytuacjami, wprowadzają do swoich cenników stosowną, często niemałą opłatę.
Ile zapłacisz za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego?
Najczęściej opłata za wcześniejszą spłatę zobowiązania stosowana jest w okresie pierwszych 3 lub 5 lat trwania umowy, choć zdarza się, że obowiązuje przez cały okres kredytu. Bywa stosowana zarówno wtedy, kiedy klient chce spłacić całą kwotę posiadanego zobowiązania, jak i w sytuacji jedynie częściowej spłaty. Jej wysokość zazwyczaj określa się jako procent oddawanego długu. Zwykle wynosi od 1 do 3% przedterminowo spłacanej kwoty.
Opłata za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego w wybranych bankach
| Bank | Wysokość opłaty za wcześniejszą spłatę |
Okres, w którym może być pobrana opłata za wcześniejszą spłatę | Uwagi |
| Alior Bank | 1,50%, min. 100 zł | Pierwsze 3 lata od daty wypłaty kredytu | Dotyczy zarówno całkowitej, jak i częściowej wcześniejszej spłaty |
| Bank BGŻ | 2,00%, min. 100 zł | Pierwsze 5 lat kredytowania | Dotyczy zarówno całkowitej, jak i częściowej wcześniejszej spłaty |
| Bank Millennium | 2,00% | Pierwsze 4 lata kredytowania | Dotyczy całkowitej wcześniejszej spłaty lub częściowej, gdy suma nadpłat przekracza 30% przyznanej kwoty kredytu |
| Bank Pekao | 2,00%, min. 200 zł | Pierwsze 5 lat kredytowania | Dotyczy całkowitej wcześniejszej spłaty lub częściowej, gdy suma nadpłat przekroczy 15% kwoty udzielonego kredytu |
| BOŚ Bank | 1,00%, min. 100 zł | Pierwsze 5 lat kredytowania | Dotyczy zarówno całkowitej, jak i częściowej wcześniejszej spłaty |
| Citi Handlowy | 2,00% | Pierwsze 3 lata kredytowania | Dotyczy zarówno całkowitej, jak i częściowej wcześniejszej spłaty |
| Credit Agricole | 2,00% | Pierwsze 3 lata kredytowania | Dotyczy zarówno całkowitej, jak i częściowej wcześniejszej spłaty |
| Deutsche Bank | 2,00% | Pierwsze 3 lata kredytowania | Dotyczy zarówno całkowitej, jak i częściowej wcześniejszej spłaty |
| Euro Bank | 3,00% | Pierwsze 3 lata kredytowania | Dotyczy całkowitej wcześniejszej spłaty lub częściowej, gdy suma nadpłat przekracza 30% przyznanej kwoty kredytu |
| Getin Bank | 5,00% – w okresie 1 roku od daty uruchomienia kredytu; 4,00% – w okresie 2 lat; 3,00% – w okresie 3 lat; 2,00% – w okresie 4 lat; 1,00% – w okresie 5 lat | Pierwsze 5 lat kredytowania | Dotyczy zarówno całkowitej, jak i częściowej wcześniejszej spłaty |
| Kredyt Bank | 1,50%, min. 300 zł | Pierwsze 5 lat kredytowania | Dotyczy zarówno całkowitej, jak i częściowej wcześniejszej spłaty |
| PKO Bank Polski | 1,50%, min. 200 zł – całkowita spłata; 0,50% – częściowa spłata | W przypadku całkowitej spłaty – cały okres kredytowania; W przypadku częściowej spłaty – pierwsze 2 lata kredytowania |
Dotyczy zarówno całkowitej, jak i częściowej wcześniejszej spłaty |
Źródło: opracowanie własne na podstawie TOiP poszczególnych banków i informacji uzyskanych na infoliniach banków, 24.10.2012 r.
Wspomniana opłata pobierana jest również w sytuacji, kiedy kredytobiorca decyduje się na refinansowanie zobowiązania. Przed udaniem się do banku celem spłaty kredytu należy sprawdzić, ile to będzie kosztować. Aby nie narażać się na te dodatkowe koszty, warto – jeżeli to możliwe – zastanowić się nad odłożeniem wcześniejszej spłaty do zakończenia okresu, w którym obowiązuje opłata rekompensacyjna.
Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz
Bankier.pl
Wojciech Boczoń