Kluczowe czynniki wzrostu w 2007 roku:
– dynamiczny wzrost wolumenów kredytowych: kredytów gotówkowych (+61% r/r), kredytów hipotecznych w złotych (+52% r/r), kredytów dla przedsiębiorstw (+32% r/r), należności leasingowych (+36% r/r);
– znaczny przyrost bazy depozytów (23% r/r);
– ciągły wzrost aktywów netto funduszy inwestycyjnych portfeli indywidualnych (aktywa netto wzrosły o 35% r/r) mimo spadków na giełdzie;
– mocna pozycja Domu Maklerskiego BZWBK na rynku usług brokerskich – wzrost obrotów na rynku akcji o 33% r/r;
– szybki rozwój perspektywicznych linii biznesowych: produkty bancassurance, obsługa obcych instytucji finansowych, usługi doradcze i emisyjne na rynku kapitałowym;
– efektywne zarządzanie ryzykiem przy dynamicznym rozwoju portfela kredytowego oraz wzroście aktywności biznesowej.
Spektakularny wzrost Funduszy powierzonych Grupie BZWBK
W 2007 roku oszczędności klientów Grupy Banku Zachodniego WBK osiągnęły wartość 56 mld zł i wzrosły w porównaniu z 2006 rokiem o 27%.
Powierzone przez klientów BZWBK AIB Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych aktywa wzrosły w ciągu ostatnich dwunastu miesięcy o 32%, do 22,6 mld zł. Na koniec grudnia 2007 roku spółka zajmowała drugą pozycję w kraju z 16,76% udziałem w rynku funduszy inwestycyjnych.
Indywidualne portfele aktywów zarządzane przez asset management osiągnęły wartość 3,7 mld zł w porównaniu z 2,3 mld zł na koniec września 2006 roku (+59% r/r).
Depozyty klientów na koniec grudnia 2007 roku osiągnęły wartość 29,8 mld zł i przekroczyły poziom sprzed dwunastu miesięcy o 23%. To rezultat znacznego wzrostu zarówno środków zgromadzonych na rachunkach firm, jak i klientów indywidualnych, wspieranego kampanią konta oszczędnościowego w czwartym kwartale 2007 roku.
Portfel kredytowy: dynamicznie w górę
Należności netto od klientów wyniosły 23,9 mld zł, wzrastając w skali roku o 36%.
Dynamicznie rosły kredyty dla podmiotów gospodarczych (+31%) proporcjonalnie we wszystkich rodzajach portfeli biznesowych.
Należy także zaznaczyć, że spółki zależne BZWBK Finanse & Leasing oraz BZWBK Leasing osiągnęły rekordowy wzrost portfela należności leasingowych w wysokości 36% r/r.
Portfel kredytów dla klientów indywidualnych wzrósł o 44%. Szczególnym sukcesem była dynamika portfela kredytów gotówkowych (+61%) i złotowych kredytów hipotecznych, które wzrosły o 52%.
Wskaźnik kredytów niepracujących spadł z 4,9 na koniec 2006 roku do 2,8% na koniec 2007 roku, odzwierciedlając ciągłą poprawę jakości portfela kredytowego Grupy BZWBK.
Dochody: szybki wzrost
W 2007 roku Grupa Kapitałowa wypracowała dochód ogółem w wysokości 2 991,7 mln zł, co oznacza wzrost o 23,9% w porównaniu z tym samym okresem poprzedniego roku.
Wynik z tytułu odsetek ukształtował się na poziomie 1.286,6 mln zł w porównaniu z 1 031,7 mln zł w 2006 roku, wzrastając w ciągu minionego roku o 25%. Na osiągnięcie takiego wyniku największy wpływ miała rosnąca skala biznesu oraz korzystne zmian w jego strukturze; dynamiczny rozwój portfela kredytów dla przedsiębiorstw i znaczący przyrost środków bieżących.
Wynik z tytułu prowizji osiągnął wartość 1 544,9 mln zł i zwiększył się o 29,7% r/r w efekcie dalszego rozwoju działalności biznesowej banku i spółek zależnych.
W związku z systematycznym napływem środków do funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez BZWBK AIB Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych oraz portfeli indywidualnych BZWBK AIB Asset Management (w sumie wzrost aktywów netto o 6,8 mld zł r/r), dochody netto grupy z tytułu dystrybucji funduszy oraz zarządzania aktywami wykazały rekordowy poziom 646,5 mln zł i były wyższe niż przed rokiem o 65,5% r/r.
Wysokie tempo wzrostu osiągnęły też dochody prowizyjne (netto) Domu Maklerskiego BZWBK (+36,7% r/r), które w roku 2007 zamknęły się kwotą 145 mln zł. Przyczyniły sie do tego między innymi wysokie obroty spółki na giełdowym rynku akcji oraz obsługa ofert sprzedaży akcji na rynku pierwotnym.
W ramach prowizji bankowych, znaczne przyrosty dochodów wystąpiły w linii produktów bancassurance (+105,3% r/r), w tym zwłaszcza z tytułu sprzedaży ubezpieczeń oferowanych do kredytu gotówkowego i polisy inwestycyjnej.
Przychody z tytułu dywidend – w wysokości 64,7 mln zł – zwiększyły się o 13% w związku z wypłatą wyższej dywidendy przez spółki z Grupy Commercial Union. W 2007 roku Bank Zachodni WBK otrzymał z tego źródła dywidendę w łącznej kwocie 60,3 mln zł, natomiast w poprzednim roku – 53 mln zł.
Koszty: inwestycje w przyszłość
Całkowite koszty operacyjne Grupy Kapitałowej zamknęły się kwotą 1 596,6 mln zł i były wyższe niż w tym samym okresie ubiegłego roku o 20%.
Koszty pracownicze wzrosły w skali roku o 23,3%, do 842,8 mln zł. Na ten efekt złożył się m. in. wzrost zatrudnienia (+1 131 etaty), podwyżka płac związana z coroczną oceną pracowników, koszty premii, a także wyższe koszty szkoleń w związku z programami rozwojowymi.
Przy znacznym wzroście biznesu, koszty działania grupy kapitałowej zwiększyły się o 30,1% r/r i wyniosły 581,9 mln zł.
Grupa BZWBK realizowała intensywne przedsięwzięcia promocyjne wspierające sprzedaż produktów strategicznych: funduszy inwestycyjnych Arka BZWBK, kredytów gotówkowych i mieszkaniowych, konta oszczędnościowego i wybranych kont osobistych.
Ważnym czynnikiem wzrostu były koszty związane z rozwojem i modernizacją oraz wzrost wydatków na renowację i dostawę sprzętu do placówek. Wzrosły również koszt konsultacji w związku z większą ilością projektów wymagających specjalistycznej wiedzy.
Do wzrostu przyczyniły się także koszty związane z eksploatacją i rozwojem systemów informatycznych, w tym koszty projektów informatycznych, których celem jest zapewnienie infrastruktury wspierającej dalszy wzrost działalności biznesowej banku i spółek zależnych.
Wyższy o 4 punkty procentowe wzrost dochodów Grupy Kapitałowej Banku Zachodniego WBK od wzrostu kosztów spowodował spadek wskaźnika relacji kosztów do dochodów do poziomu 53,4% (z 55,1% w 2006 roku).
BZ WBK AIB Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych
W 2007 roku wpływy do funduszy zarządzanych przez BZWBK Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych znacznie przewyższyły wartość dokonanych wypłat, mimo korekty cen akcji na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie i wynikającego stąd spadku cen jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych.
Spośród funduszy z rodziny Arka największy wpływ aktywów zarejestrował fundusz Arka BZWBK Zrównoważony FIO (1,5 mld zł netto), który z końcem roku osiągnął wartość 7 050,1 mln zł. Pod względem dynamiki wzrostu najlepszy wynik uzyskał fundusz Arka BZWBK Funduszy Akcji Zagranicznych FIO, zwiększając aktywa o 118%. Wśród najszybciej rosnących funduszy znalazł się również fundusz Arka BZWBK Akcji FIO, który osiągnął wzrost w wysokości 31% i zamknął rok z aktywami o wartości 5 432,5 mln zł.
Godny uwagi przyrost aktywów odnotował ponadto fundusz Arka BZWBK Akcji Środkowej i Wschodniej Europy FIO. Dzięki atrakcyjnej strategii inwestycyjnej, wysokim stopom zwrotu oraz skutecznej kampanii reklamowej, w ciągu jednego roku funkcjonowania osiągnął on wartość 1 175,2 mln zł. BZWBK AIB Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych uruchomił sprzedaż funduszu Arka BZWBK Akcji Środkowej i Wschodniej Europy w kwietniu 2007 roku z myślą o wykorzystaniu potencjału wzrostu tkwiącego w akcjach spółek z krajów włączonych w ostatnich latach do Unii Europejskiej lub aspirujących do członkostwa w tych strukturach.
W czwartym kwartale 2007 roku utworzone zostały dwa nowe fundusze sektorowe – Arka BZWBK Rozwoju Nowej Europy FIO inwestujący w firmy Europy Środkowo-Wschodniej związane z rozwojem szeroko pojętej infrastruktury oraz Arka BZ WBK Energii FIO inwestujący w spółki z całego świata związane z branżą energetyczną. Pierwszy z nich wprowadzono do sprzedaży jeszcze w 2007 roku, natomiast kolejny przygotowano do szerokiej dystrybucji z początkiem 2008 roku.
W corocznym rankingu „Rzeczpospolitej” BZWBK AIB Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych czwarty raz z rzędu zostało wybrane najlepszą instytucją finansową w kategorii funduszy inwestycyjnych (publikacja z dnia 14.06.2007 roku). Jury oceniało dynamikę aktywów, sytuację finansową TFI, wyniki inwestycyjne oraz jakość i innowacyjność oferty. BZWBK AIB Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych zostało uhonorowane przez „Parkiet” statuetką „Byka i Niedźwiedzia” za najlepszy fundusz inwestycyjny w 2007 roku, po raz trzeci z rzędu.
Dom Maklerski BZWBK
W 2007 roku obroty Domu Maklerskiego BZWBK na giełdowym rynku akcji osiągnęły rekordową wartość 50 288,5 mln zł i były wyższe o 33% niż w 2006 roku. Wynik ten zapewnił spółce pierwsze miejsce w kraju pod względem udziału w obrocie na giełdowym rynku akcji (11%). Pozycja lidera to przede wszystkim efekt wysokiej jakości oferowanego klientom spółki serwisu.
W minionym roku Dom Maklerski BZWBK pośredniczył w zawarciu 2.021,1 tyś. kontraktów terminowych, co oznacza wzrost o 34% r/r. Uplasował tym samym spółkę na trzeciej pozycji w kraju z udziałem 10,8%.
W marcu 2007 DM BZWBK uzyskał pierwszą pozycję w rankingu „Parkietu” na najlepszy dom maklerski. DM BZWBK uzyskał również pierwsze miejsce w kategorii inwestor indywidualny oraz trzecia pozycję w kategorii inwestor indywidualny. W październiku DM BZWBK zajął pierwsze miejsce dla najlepszego domu maklerskiego w rankingu Stowarzyszenia Inwestorów Indywidualnych i miesięcznika „Forbes”.
Rating
W dniu 4 lipca 2007 roku Agencja Ratingowa Fitch Ratings podtrzymała ratingi dla Banku Zachodniego WBK: rating podmiotu („IDR”) „A+” (pojedyncze A z plusem), rating krótkoterminowy „F1”, rating indywidualny „C” i rating wsparcia „1”. Perspektywa ratingu pozostaje „Stabilna”. Jakość portfela kredytowego BZWBK poprawiła się zarówno w 2006 roku, jak i w pierwszym kwartale 2007 roku, a pokrycie rezerwami portfela kredytów narażonych na utratę wartości jest odpowiednie. Rating podmiotu („IDR”), rating wsparcia i rating krótkoterminowy odzwierciedlają bardzo wysokie prawdopodobieństwo wsparcia, które bank mógłby otrzymać, gdyby było to konieczne, od swojego dominującego akcjonariusza, Allied Irish Banks posiadającego rating „AA-” z perspektywą „Stabilną”.
Ład Korporacyjny: 5 gwiazdek
Bank Zachodni WBK zawsze starał sie wypełniać najwyższe standardy wynikające z „Dobrych praktyk”. W lipcu spółka otrzymała tytuł „Spółka godna zaufania 2007” w czwartej edycji ratingu spółek giełdowych przygotowanym przez Kapitułę Inwestorów Instytucjonalnych oraz Polski Instytut Dyrektorów (5 gwiazdek – najwyższa ocena) oparty na wdrażaniu zasad ładu korporacyjnego i dobrych praktyk.
Giełdowa Spółka Roku – drugie miejsce
W rankingu Giełdowa Spółka Roku Pulsu Biznesu, opublikowanym w lutym 2008 roku Bank Zachodni WBK zajął drugą pozycję. Badanie przeprowadził Pentor wśród 180 osób – maklerów, analityków i doradców inwestycyjnych.
Wojciech Boczoń
