Prognozy dotyczące wzrostów cen surowców rolnych sprawiają, że są one przedmiotem zainteresowania coraz szerszego grona klientów. db Gwarancja – Mix Surowców jest produktem inwestycyjno-ubezpieczeniowym o maksymalnie 3-letnim horyzoncie czasowym. Zwrot z inwestycji zależny jest od wzrostu cen surowców, reprezentowanych przez indeksy: S&P GSCI Wheat Index Excess Return (pszenica), S&P GSCI Corn Index Excess Return (kukurydza), S&P GSCI Cocoa Index Excess Return (kakao), S&P GSCI Soybeans Index Excess Return (soja) i S&P GSCI Sugar Index Excess Return (cukier).
O atrakcyjności nowej wersji db Gwarancji stanowi zarówno 100% ochrona zainwestowanego kapitału w dacie zapadalności, partycypacja we wzroście światowych cen surowców rolnych, jak i możliwość osiągnięcia nawet 21% zysku już po pierwszym roku inwestycji.
Produkt oferowany jest w formie ubezpieczenia na życie i dożycie – klient nie płaci więc podatku od zysków kapitałowych, a jego najbliżsi objęci są ochroną na wypadek jego śmierci. Minimalna wysokość składki to tylko 5000 zł. Opłata subskrypcyjna wynosi 1%.
Zapisy na zakup db Gwarancji – Mix Surowców przyjmowane są we wszystkich Oddziałach Deutsche Bank PBC do dnia 26 czerwca br.
db Gwarancja – Mix Surowców może stanowić zabezpieczenie pożyczek i kredytów w Deutsche Bank PBC S.A.
Produkt oferowany jest w dwóch wariantach:
Wariant I zakłada, że jeśli w pierwszej dacie obserwacji wszystkie indeksy osiągną poziom wyższy od swojego poziomu początkowego, wówczas inwestycja już po roku zostaje zakończona, a inwestorowi wypłacany jest kapitał powiększony o kupon w wys. 18%-21%. Przy czym dokładna wartość kuponu zostanie ustalona jeden dzień przed zakończeniem subskrypcji.
Jeśli jednak poziom nawet 1 z indeksów nie zmieni się lub spadnie poniżej poziomu początkowego, inwestycja jest kontynuowana przez kolejny rok..
Jeśli w drugiej dacie obserwacji wszystkie indeksy osiągną poziom wyższy od początkowego, inwestycja zostaje zakończona i wypłacany jest kapitał powiększony o 2-krotność kuponu.
Jeśli jednak nawet jeden z indeksów nie zmieni się lub spadnie poniżej poziomu początkowego, inwestycja jest kontynuowana przez kolejny rok. W trzeciej dacie obserwacji, o ile indeksy osiągną poziom wyższy od poziomu początkowego, Inwestorowi wypłacany jest kapitał powiększony o 3-krotność kuponu, czyli w przedziale od 54-63%.
Jeśli jednak poziom nawet 1 z indeksów nie zmieni się lub spadnie poniżej poziomu początkowego, inwestycja kończy się po trzech latach wypłatą gwarantowanego w 100% kapitału.
Wariant II zakłada, że jeśli w pierwszej dacie obserwacji wszystkie indeksy osiągną poziom wyższy od 90% swojego poziomu początkowego (czyli żaden z nich nie spadnie o 10% lub więcej), wówczas inwestycja już po roku zostaje zakończona, a inwestorowi wypłacany jest kapitał powiększony o kupon w wys. 13%-15%. Przy czym dokładna wartość kuponu zostanie ustalona jeden dzień przed zakończeniem subskrypcji.
Jeśli jednak poziom nawet 1 z indeksów spadnie do poziomu 90% swojej wartości początkowej lub więcej, inwestycja jest kontynuowana przez kolejny rok do następnej daty obserwacji. Jeśli po kolejnym roku wszystkie indeksy osiągną poziom wyższy od 90% poziomu początkowego, inwestycja zostaje zakończona i wypłacany jest kapitał powiększony o 2-krotność kuponu.
Jeśli jednak w drugiej dacie chociaż jeden z indeksów spadnie do poziomu 90% swojej wartości początkowej lub więcej, inwestycja jest kontynuowana przez kolejny rok. Po trzech latach, o ile indeksy osiągną poziom wyższy od poziomu początkowego, inwestorowi wypłacany jest kapitał powiększony o 3-krotność kuponu.
Jeśli jednak poziom nawet 1 z indeksów spadnie do poziomu 90% swojej wartości początkowej lub więcej, inwestycja kończy się po trzech latach wypłatą gwarantowanego w 100% kapitału.
Podstawowe warunki produktu:
inwestycja 3-letnia
atrakcyjna wartość kuponu kształtująca się w przedziale:
18%-21% netto – w przypadku pierwszego wariantu produktu
13%-15% netto – w przypadku drugiego wariantu produktu
Dokładna wartość kuponu zostanie ustalona jeden dzień przed zakończeniem subskrypcji.
minimalna wpłata 5.000 złotych
opłata subskrypcyjna: 1%
opłaty likwidacyjne w wypadku przedterminowej wypłaty środków uzależnione są od momentu, w którym następuje odstąpienie od ubezpieczenia
brak ryzyka walutowego (inwestycja denominowana w PLN)
gwarancja 100% kapitału
kupon uzależniony od wzrostu wartości indeksów 5 wzrostowych surowców rolnych, tj. pszenicy, kukurydzy, kakao, soi i cukru.
brak podatku od zysków kapitałowych (tzw. „podatku Belki”)
ubezpieczenie na życie w wysokości 102% zainwestowanej składki
Komentarz: Monika Pawlak, Specjalista w Departamencie Centrum Inwestycji Deutsche Bank PBC S.A.
Najnowsza wersja produktu db Gwarancja jest kolejnym, po db Gwarancji Agro Index, rozwiązaniem z oferty Deutsche Bank PBC w zakresie produktów strukturyzowanych dających możliwość partycypacji w zyskach z globalnych wzrostów na rynkach surowców rolnych. Na światowych rynkach mamy do czynienia z najniższym poziomem zapasów surowców rolnych od 1974 roku. Mimo to, ich ceny realne uwzględniające inflację znacznie odbiegają od maksymalnych poziomów z początku lat 70. W tej sytuacji należy spodziewać się ich dalszego wzrostu, zwłaszcza że obecny poziom cen nie jest w stanie zahamować dalszego wzrostu popytu wynikającego między innymi z poprawy sytuacji materialnej obywateli szybko rozwijających się państw, w tym krajów azjatyckich, i odpływem ludności ze wsi do miast. Dodatkowo, zgodnie z ocenami analityków, postępujące zmiany klimatyczne oraz wzrost zanieczyszczenia środowiska powodują pogorszenie się jakości gruntów rolnych, a wzrost populacji światowej (zgodnie z danymi The US Census Bureau z obecnych 6 miliardów do blisko 9 miliardów ludzi około 2050 roku, co oznacza wzrost o 45%) będzie powodował znaczne zwiększanie się zapotrzebowania na podstawowe produkty rolne.
Wojciech Boczoń
