Nie wszystkie konta oszczędnościowe i lokaty, ze względu na niskie stawki oprocentowania, przynoszą realne zyski. Tym bardziej dziwi fakt, że jako miejsce gromadzenia oszczędności większość z nas nadal wybiera konto osobiste, które w większości przypadków jest nieoprocentowane.
Kolejna edycja badania TNS Polska dla Fundacji Kronenberga przy Citi Handlowym potwierdza utrzymującą się od kilku lat tendencję: oszczędzając, sięgamy przede wszystkim po produkty bankowe. A najpopularniejszym z nich są konta osobiste. W tym roku ROR jako główny sposób oszczędzania wskazał aż co trzeci badany, w ubiegłym roku z konta osobistego jako głównego produktu oszczędnościowego korzystało 26% badanych. W tym ranking konta osobiste przebijają popularnością lokaty terminowe i konta oszczędnościowe.
Kliknij, aby powiększyć
Źródło: Postawy Polaków wobec oszczędzania – Raport Fundacji Kronenberga przy Citi Handlowy, TNS Polska, wrzesień 2012.
Oszczędzanie na koncie osobistym nie opłaca się
Wykorzystywanie konta osobistego jako sposobu oszczędzania jest w wielu przypadkach bezzasadne. Tradycyjne ROR-y zazwyczaj albo są nieoprocentowane, albo proponowane na nich stawki są niewielkie. Dłuższe przechowywanie środków na takim rachunku może doprowadzić do tego, że zamiast przysporzenia zysków, dojdzie do realnej utraty wartości oszczędności w wyniku inflacji i zmian wartości pieniądza w czasie.
Tabela 1. Oprocentowanie kont osobistych– przykłady
| Bank | Nazwa rachunku | Stawka oprocentowania |
| Alior Bank | Konto osobiste | 0,10% |
| Bank BGŻ | Konto osobiste | 0,00% |
| Bank BPH | Maksymalne Konto | 0,01% |
| Bank BPS | ROR w ramach Pakietu Standardowego | 0,10% |
| Bank Millennium | Dobre Konto | 0,00% |
| Bank Pekao | Eurokonto Aktywne | 0,01% |
| Bank Pocztowy | Pocztowe Konto Standard | 0,00% |
| BOŚ Bank | Konto START | 6,00% – dla salda na rachunku do 3000 zł; 2,00% – dla salda powyżej 3000 zł do 5000 zł; 0,01% – dla salda powyżej 5000 zł. |
| BZ WBK | KontoWydajesz&Zarabiasz | 0,00% |
| Credit Agricole | Konto PROSTOoszczędzające | 0,00% |
| Euro Bank | Konto Online | 3,50% |
| ING Bank Śląski | Konto z Lwem | 0,00% |
| Kredyt Bank | Ekstrakonto Plus | 7,00% – dla środków na rachunku do 3000 zł; 0,00% – nadwyżka powyżej 3000 zł. |
| mBank | eKONTO | 0,00% |
| PKO Bank Polski | PKO Konto bez granic | 0,01% |
| Polbank EFG | Mistrzowskie Konto Osobiste | 0,00% – dla salda na rachunku do 99,99 zł; 5,00% – dla salda na rachunku od 100 do 4 999,99 zł, dla klientów spełniających kryteria oferty „Bonus Odsetkowy”; 1,00% – dla salda na rachunku 5 000 zł i powyżej. |
| Raiffeisen Bank | Konto Comfort | 0,00% |
| Toyota Bank | Konto hybrydowe | 5,00% |
Źródło: opracowanie własne na podstawie informacji ze stron banków i tabeli oprocentowanie, stan na dzień 31.10.2012 r.
Poza ofertami BOŚ Banku, Kredyt Banku, Euro Banku, Polbanku i Toyota Banku, trudno znaleźć rachunek osobisty oprocentowany powyżej 1,00%. Wśród wspomnianych wyjątków, jedynie propozycje Euro Banku i Toyota Banku to oferty standardowe obowiązujące dla całości zgromadzonych środków. W Kredyt Banku podwyższone oprocentowanie to oferta promocyjna obowiązująca dla środków do 3 000 zł. Stawkę 7% na koncie osobistym otrzymają jedynie klienci przekazujący wynagrodzenie do banku w kwocie co najmniej 1 000 zł. W BOŚ Banku wyższe oprocentowanie (6,00%) również obowiązuje dla salda do 3 000 zł. Natomiast w Polbank EFG 5,00% na Mistrzowskim Koncie Osobistym dla kwot od 100 do 4 999,99 zł otrzymają klienci, którzy spełnią co najmniej dwa ze wskazanych przez bank warunków. Są wśród nich między innymi konieczność przelewania wynagrodzenia w wysokości co najmniej 2 500 zł i korzystanie z innych produktów banku.
Osobiste – do rozliczeń, oszczędnościowe – do oszczędzania
Z koszyka bezpiecznych produktów służących oszczędzaniu, które dają możliwość dość swobodnego dostępu do środkówbez konieczności ich zamrażania na dłuższy czas, warto zainteresować się kontem oszczędnościowym. Dobrze oprocentowany rachunek oszczędnościowy pozwoli nie tylko uchronić środki przed działaniem inflacji, ale też powiększyć ich saldo. Te najlepsze dają nawet 8-10% odsetek w skali roku.
Najlepsze rachunki oszczędnościowe często są powiązane z tradycyjnymi ROR-ami.
Skorzystanie z takiego duetu w ramach jednego banku ułatwi rozdzielenie środków na te służące dokonywaniu miesięcznych rozliczeń oraz te przekazywane na oszczędności i wypracowujące odsetki.
Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz
Wojciech Boczoń