Adyen zaktualizował rozwiązanie Authenticate, część pakietu optymalizacji płatności Adyen Uplift. System kieruje transakcje w czasie rzeczywistym do najlepszej z dostępnych technologii uwierzytelniania: 3DS, Google Secure Payment Authentication, Mastercard Payment Passkeys lub Visa Payment Passkeys.
Adyen zaktualizował rozwiązanie Authenticate, część pakietu optymalizacji płatności Adyen Uplift. Authenticate kieruje każdą transakcję w czasie rzeczywistym do technologii uwierzytelniania, która, jak podaje spółka, zapewnia najlepsze wyniki, jednocześnie optymalizując dane wykorzystywane przez wydawców kart do podejmowania decyzji o akceptacji transakcji.
Tradycyjne procesy zakupowe online opierają się na statycznych regułach 3D Secure (3DS), które traktują każdego kupującego w taki sam sposób. Authenticate zastępuje te reguły trzema decyzjami podejmowanymi z wykorzystaniem uczenia maszynowego dla każdej transakcji: czy uwierzytelnianie jest potrzebne, która metoda będzie najskuteczniejsza oraz jakie dane należy przekazać, aby zwiększyć prawdopodobieństwo akceptacji transakcji przez wydawcę karty.
Authenticate może działać w ten sposób, ponieważ Adyen jest jednocześnie dostawcą usług uwierzytelniania i agentem rozliczeniowym (acquirerem), w przeciwieństwie do tradycyjnych dostawców 3DS. Dzięki temu modele uczenia maszynowego Authenticate, trenowane na podstawie bilionów interakcji, mogą uczyć się na podstawie ostatecznych wyników autoryzacji transakcji, a nie wyłącznie wyników procesu uwierzytelniania.
„(…) Przyszłość nie polega na wyborze jednego protokołu, lecz na określeniu, kiedy i jak zastosować właściwy mechanizm w przypadku konkretnej transakcji. Authenticate został zaprojektowany tak, aby podejmować tę decyzję w odpowiednim kontekście i przekształcić uwierzytelnianie z kolejnego etapu procesu zakupowego w element wspierający skuteczność płatności” — powiedział Renan Renner, Group Product Manager w Adyen Uplift.
Rozpoznawanie zaufanych kupujących
Wykorzystując sygnały dotyczące ryzyka dostępne w sieci Adyen, Authenticate rozpoznaje zaufanych kupujących jeszcze przed finalizacją zakupu. Według danych spółki w przypadku sprzedawcy detalicznego korzystającego z platformy istnieje ponad 90 proc. prawdopodobieństwa, że Adyen miał już wcześniej do czynienia z danym kupującym. Gdy system rozpozna wiarygodnego kupującego, uczenie maszynowe Authenticate współpracuje z modułem zarządzania oszustwami Adyen (Protect), aby uruchomić uwierzytelnianie oparte na rzeczywistym poziomie ryzyka. Dodatkowa weryfikacja jest stosowana wyłącznie w przypadku transakcji, które jej wymagają.
Wybór metody uwierzytelniania
Authenticate wybiera spośród 3DS, Google Secure Payment Authentication (SPA), Mastercard Payment Passkeys, Visa Payment Passkeys oraz przepływów wykorzystujących wyłącznie dane. Nowsze metody uwierzytelniania są połączone w ramach jednej integracji, dzięki czemu klienci mogą korzystać z nowych technologii pojawiających się w obszarze uwierzytelniania bez dodatkowych prac programistycznych.
„Authenticate przekształcił statyczny etap naszego procesu zakupowego w dynamiczny mechanizm (…). Dzięki jednej integracji możemy automatycznie usprawniać proces płatności i ograniczać tarcia po stronie klientów, zwiększając konwersję płatności o 12 proc. w przypadku kwalifikującego się ruchu, bez konieczności bieżącego utrzymywania rozwiązania” — powiedział Sander Kole, Fintech Engineering Director w Just Eat Takeaway.com.
Optymalizacja żądania autoryzacji
Authenticate optymalizuje samo żądanie autoryzacji. W przypadku 3DS system analizuje ponad 150 pól danych i uczy się, które kombinacje punktów danych, wartości i sygnałów zwiększają prawdopodobieństwo akceptacji transakcji przez wydawcę. Na tej podstawie system może usunąć konieczność dodatkowego uwierzytelniania lub przeprowadzić je w sposób niewymagający działania ze strony kupującego.
„(…) 11 proc. wzrostu względnego w trakcie pilotażu jest dla nas znaczącym wynikiem. Authenticate pomaga nam ograniczyć niepotrzebne tarcia, jednocześnie upraszczając zarządzanie uwierzytelnianiem po naszej stronie” — powiedział Morten Keldebæk, CTO w Too Good To Go.
Dostępność
Authenticate jest obecnie dostępny globalnie dla 3DS i optymalizacji procesu akceptacji transakcji przez wydawców. Platforma obsługuje najnowsze technologie uwierzytelniania, w tym Google SPA, Mastercard Payment Passkeys i Visa Payment Passkeys. W Wielkiej Brytanii transakcje z wykorzystaniem tych rozwiązań są stopniowo uruchamiane. Kolejne usprawnienia i rozszerzenie dostępności na następne rynki są planowane w 2027 r.
Adyen to platforma technologii finansowych oferująca usługi płatnicze, analitykę opartą na danych oraz produkty finansowe w ramach jednego globalnego rozwiązania. Firma współpracuje m.in. z Notino, Żabką, Uberem, H&M i Microsoftem.
