W I kwartale bieżącego roku Alior Bank odnotował przychody na poziomie 1 026 mln zł, co jest wynikiem lepszym od oczekiwań rynku i wielkości osiąganych w porównywalnych okresach lat ubiegłych: 965 mln zł w I kwartale 2018 r. oraz 1 011 mln zł w IV kwartale 2018 r. Zysk netto za pierwsze trzy miesiące 2019 r. wyniósł 103 mln zł, co jest zgodne z prognozami analityków. Na wynik istotny wpływ miała wysokość składek na Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Po wyłączeniu składek na BFG zysk netto wyniósł 225 mln zł, co dało wzrost o 6 proc. względem I kwartału 2018 r.
Na solidny wzrost przychodów w I kwartale 2019 r. wpływ miał wynik odsetkowy (NII), który osiągnął w tym czasie poziom 804 mln zł w porównaniu z 738 mln zł w I kwartale ubiegłego roku. Alior Bank zanotował bardzo dobry wynik wskaźnika marży odsetkowej netto (NIM). W I kwartale br. wyniósł on 4,68 proc., co stanowi wzrost o 0,14 punktu procentowego względem I kwartału 2018 r.
Wzrost wolumenów w strategicznych segmentach
– To bardzo dobre podstawy do osiągania ambitnych celów, które zapisane są w naszej strategii „Cyfrowego buntownika”. Chcemy ją skutecznie, w pełni zrealizować do końca 2020 r.
W I kwartale cieszy nas wzrost wolumenu kredytowego brutto do poziomu 1,3 mld zł, co jest zgodne z perspektywami osiągnięcia 5 mld zł wzrostu w całym 2019 r. – mówi prezes Alior Bank SA Krzysztof Bachta.
Rekordowy poziom osiągnęła sprzedaż pożyczki gotówkowej, która w I kwartale br. przekroczyła 2 mld zł. W segmencie mikroprzedsiębiorstw Alior Bank wciąż utrzymuje wysoką sprzedaż. W I kwartale 2019 r. osiągnęła ona poziom 680 mln zł, przy jednoczesnym wzroście pokrycia portfela zabezpieczeniami Banku Gospodarstwa Krajowego do poziomu 88 proc. Alior Bank utrzymuje także wysoką sprzedaż leasingu – w I kwartale 2019 r. osiągnęła poziom 830 mln zł w porównaniu z 610 mln zł w analogicznym okresie poprzedniego roku.
Stabilna pozycja kapitałowa
– Współczynniki i wymogi kapitałowe Banku konsekwentnie pozostają na bezpiecznym poziomie. Jest to możliwe dzięki utrzymującej się wysokiej rentowności oraz stabilności naszego wyniku. Grupa Alior Bank posiada adekwatne bufory powyżej minimów regulacyjnych zarówno dla wskaźnika TIER1, jak i TCR. TIER1 wyniósł 12,42 proc. przy minimum określonym przez Komisję Nadzoru Finansowego na poziomie 11,75 proc., a TCR osiągnął poziom 15,4 proc. przy minimum regulacyjnym o wartości 13,75 proc. Bufor wynosi odpowiednio 67 i 165 punktów bazowych – mówi wiceprezes zarządu Alior Bank SA Tomasz Biłous, odpowiedzialny za finanse.
Coraz większe zaufanie klientów
W ciągu roku łączna liczba klientów indywidualnych wzrosła o 127 tys. w porównaniu z I kwartałem 2018 r. Sprzedaż rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych do klientów nie posiadających wcześniej tego typu produktu wzrosła o 51 proc. – z 30,8 tys. w I kwartale 2018 r. do 46,4 tys. w I kwartale br. Przyczyniła się do tego rosnąca popularność Konta Jakże Osobistego – produktu, który uzyskał najwyższe wyróżnienie za swą innowacyjność w konkursie Distribution & Marketing Innovation Awards, organizowanym przez European Financial Management Association (EFMA).
Dynamicznemu wzrostowi liczby klientów biznesowych – wzrost w ciągu roku o 14 proc. do poziomu 200,6 tys. klientów – towarzyszyło skuteczne zwiększenie relacji transakcyjnej. W I kwartale br. aż 63,5 tys. klientów płaciło z rachunku w Alior Banku należności do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych lub urzędów skarbowych. Bank zyskał też 3,2 tys. nowych klientów biznesowych, którzy zdecydowali się założyć kartę debetową.
Na koniec I kwartału 2019 r. Bank miał ponad 4,2 miliony wszystkich klientów. Do ich obsługi utrzymywana jest jedna z największych sieci dystrybucji na polskim rynku, złożona z 855 oddziałów
i placówek partnerskich.
– Szczególnie cieszy mnie to, że widać już efekty naszych działań związanych z budową pierwszej relacji z klientami, zarówno w segmencie klienta indywidualnego, jak i biznesowego. Coraz więcej klientów decyduje się na otwarcie z nami relacji poprzez konto osobiste lub rachunek dla firm i jednocześnie rośnie transakcyjność, która jest najlepszym miernikiem jakości tej relacji – dodaje prezes Krzysztof Bachta.
Konsekwentny rozwój kanałów cyfrowych
Bank rozwija także obsługę w kanałach zdalnych. W ciągu roku liczba zakładanych przez Internet rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych i kont oszczędnościowych wzrosła o 71 proc. i w I kwartale 2019 r. osiągnęła poziom 17,4 tys. Z kolei sprzedaż pożyczki gotówkowej w kanałach zdalnych zwiększyła się o 55 proc. i w I kwartale 2019 r. była na poziomie 361 mln zł.
W I kwartale 2019 r. z sukcesem zakończyła się migracja klientów indywidualnych i biznesowych do nowej bankowości internetowej. 85 proc. spośród przeniesionych klientów indywidualnych zalogowało się i od II kwartału korzysta wyłącznie z nowego systemu.
Powodów do zadowolenia dostarcza również aplikacja mobilna, która przez ostatni rok przeszła dogłębną zmianę. Jej aktualna ocena przyznana przez klientów w sklepie Google wynosi 4,1 (na 5)
– złożyły się na to opinie aż 14 tys. użytkowników. Z kolei 11 tysięcy klientów AppStore wystawiło opinie, dzięki którym aplikacja otrzymała ocenę 4,6 (na 5).
Uznanie w Polsce i za granicą
Wysokie oceny produktów i usług Alior Bank zdobywa także u zagranicznych ekspertów. W kwietniu br. podczas 34. konferencji oraz gali rozdania nagród Retail Banking w Londynie w kategorii Innowacyjny Produkt Roku zwyciężyła należąca do Grupy Alior Bank cyfrowa platforma pośrednictwa finansowego Bancovo, która jako pierwsza w kraju daje dostęp do rzeczywistych ofert wielu banków i firm pożyczkowych. Z kolei w konkursie Liderów Świata Bankowości i Ubezpieczeń zwyciężył stworzony przez Alior Bank nowatorski serwis internetowy Zafirmowani.pl skierowany do mikro i małych przedsiębiorstw.
W pierwszym kwartale br. Alior Bank dostał także cztery statuetki w branżowym rankingu i zyskał miano „Instytucji Roku 2018”. Wyróżniony został jako najlepszy bank w finansowaniu firm, doceniono również najlepszą jakość obsługi klienta biznesowego, najlepszą jakość obsługi w placówce i najlepszą infolinię. Poza tym, biuro maklerskie Banku, dzięki atrakcyjnej ofercie, nowoczesnej aplikacji Alior Giełda oraz całodobowej obsłudze telefonicznej zostało uznane za najlepsze przez specjalistów z Pulsu Biznesu.
Źródło: Alior Bank
Wojciech Boczoń