Bank Millennium dodał do oferty Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego z funduszami Millennium TFI. Konto można otworzyć i obsługiwać w aplikacji mobilnej, a wpłaty pozwalają obniżyć podatek — w 2026 roku ulga może sięgnąć od 1,4 do 5,4 tys. zł.
Bank Millennium rozszerzył ofertę inwestycyjną o IKZE z funduszami Millennium TFI. Produkt łączy inwestowanie na rynku kapitałowym z korzyściami podatkowymi przewidzianymi dla kont zabezpieczenia emerytalnego. Klient może otworzyć konto, dokonywać wpłat i zarządzać nim z poziomu aplikacji mobilnej banku.
Główną zaletą IKZE jest możliwość odliczenia wpłat od podstawy opodatkowania w rocznym zeznaniu PIT. W 2026 roku limit wpłat wynosi 11 304 zł dla osób nieprowadzących działalności gospodarczej oraz 16 956 zł dla przedsiębiorców. Przy wpłacie pełnego limitu korzyść podatkowa może wynieść — dla osób bez działalności — do 1356,48 zł przy stawce PIT 12 proc. oraz do 3617,28 zł przy stawce 32 proc. Dla przedsiębiorców maksymalna korzyść sięga od 2034,72 zł (PIT 12 proc.) do 5425,92 zł (PIT 32 proc.).
Dodatkową korzyścią jest brak 19-proc. podatku od zysków kapitałowych przy spełnieniu ustawowych warunków wypłaty. Przy wypłacie po ukończeniu 65 lat i wpłatach dokonywanych w co najmniej pięciu latach kalendarzowych pobierany jest zryczałtowany 10-proc. podatek dochodowy od wypłacanych środków.
Produkt jest bez opłat za otwarcie, prowadzenie i zamknięcie, a klienci korzystają z obniżonych opłat za zarządzanie w ramach jednostek kategorii E. Pierwsza minimalna wpłata to 500 zł, każda kolejna nie może być niższa niż 200 zł.
Bank uzasadnia wprowadzenie produktu prognozami dotyczącymi przyszłych emerytur. Według danych ZUS przywołanych w komunikacie stopa zastąpienia — relacja świadczenia do wcześniejszego wynagrodzenia — ma spaść z około 54,2 proc. obecnie do 43 proc. w 2040 roku i 24,5 proc. w 2080 roku. Oznaczałoby to, że osoby rozpoczynające dziś pracę mogą w przyszłości otrzymywać emerytury stanowiące jedną czwartą wcześniejszej pensji.
Jak mówi Robert Chorzępa z Departamentu Marketingu Bankowości Detalicznej Banku Millennium, możliwość odliczenia wpłat od podstawy opodatkowania sprawia, że IKZE jest „jednym z najbardziej atrakcyjnych rozwiązań do długoterminowego” budowania kapitału na emeryturę.
