Bank Pocztowy uruchomił stronę edukacyjną poświęconą zagadnieniom AML i KYC, czyli przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz procesowi „Poznaj Swojego Klienta”. Nowy serwis ma w przystępny sposób wyjaśnić klientom, dlaczego bank pyta o źródło pochodzenia środków, cel wykonywanych transakcji czy status osoby zajmującej eksponowane stanowisko polityczne (PEP).
Nowa strona internetowa (https://www.pocztowy.pl/kyc) została przygotowana z myślą o klientach indywidualnych oraz przedsiębiorcach, którzy coraz częściej spotykają się z dodatkowymi pytaniami dotyczącymi bezpieczeństwa finansowego. Bank wyjaśnia na niej krok po kroku, jakie obowiązki wynikają z przepisów prawa, czym jest Ankieta AML oraz dlaczego aktualizacja danych klienta ma kluczowe znaczenie dla bezpieczeństwa całego systemu finansowego.
– Celem projektu jest nie tylko spełnianie wymogów regulacyjnych, ale przede wszystkim budowanie świadomości klientów i ograniczanie obaw związanych z procedurami AML. Klienci często odbierają pytania dotyczące źródła środków czy charakteru transakcji jako nadmierną formalność. Tymczasem są one elementem globalnego systemu ochrony przed przestępczością finansową. Chcemy tłumaczyć te procedury prostym językiem i pokazywać, że ich celem jest bezpieczeństwo klientów oraz stabilność systemu finansowego – mówi Marcin Serafin, Naczelnik Wydziału Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy oraz Finansowaniu Terroryzmu Banku Pocztowego.
Na stronie znalazły się m.in. wyjaśnienia dotyczące pojęć AML (przeciwdziałanie praniu pieniędzy) i CFT (przeciwdziałanie finansowaniu terroryzmu), procesu KYC (poznaj swojego klienta), statusu PEP (osoba zajmująca eksponowane stanowisko polityczne) i RCA (bliski bądź współpracownik osoby zajmującej eksponowane stanowisko polityczne), obowiązków wynikających z ustawy AML, powodów, dla których bank może prosić o dokumenty lub aktualizację danych oraz konsekwencji braku przekazania wymaganych informacji.
AML coraz bardziej odczuwalny dla klientów banków
Rosnące wymagania regulacyjne powodują, że klienci częściej spotykają się z dodatkowymi procedurami bezpieczeństwa. Mogą one obejmować pytania o źródło środków, charakter prowadzonej działalności, przewidywane operacje na rachunku czy konieczność aktualizacji dokumentów tożsamości.
– Dyskusje prowadzone przez użytkowników Internetu pokazują, że dla wielu klientów procedury AML nadal są niezrozumiałe i bywają źródłem frustracji. Internauci opisują przypadki dodatkowych kontroli przelewów, pytań dotyczących większych wpłat lub czasowego wstrzymywania transakcji do momentu ich weryfikacji. Transparentna komunikacja jest dziś równie ważna jak same procedury bezpieczeństwa. Klient powinien wiedzieć nie tylko o co pyta bank, ale przede wszystkim dlaczego to robi. Dlatego stworzyliśmy miejsce, które w prosty i zrozumiały sposób tłumaczy skomplikowane regulacje – mówi Marcin Serafin, Naczelnik Wydziału Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy oraz Finansowaniu Terroryzmu Banku Pocztowego.
Uruchomienie serwisu przez Bank Pocztowy wpisuje się w szerszy trend edukacji klientów w zakresie cyberbezpieczeństwa i bezpieczeństwa finansowego. Instytucje finansowe coraz częściej stawiają nie tylko na rozwój technologii wykrywających przestępstwa finansowe, ale również na budowanie świadomości użytkowników usług bankowych. Nowa platforma Banku Pocztowego zawiera również słownik pojęć AML, odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania oraz praktyczne wyjaśnienia dotyczące obowiązków wynikających z ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
Pranie pieniędzy to globalny problem wart biliony dolarów
Skala zjawiska prania pieniędzy od lat pozostaje ogromnym wyzwaniem dla sektora finansowego i organów ścigania. Według szacunków ONZ każdego roku pranych jest od 2 do 5 proc. światowego PKB. Oznacza to kwotę od około 715 miliardów do nawet 1,87 biliona euro rocznie. Proceder prania pieniędzy polega na ukrywaniu nielegalnego pochodzenia środków finansowych poprzez wprowadzanie ich do legalnego obrotu gospodarczego. Pieniądze pochodzące m.in. z handlu narkotykami, cyberprzestępczości, oszustw podatkowych czy korupcji są transferowane przez sieci rachunków, podstawione firmy, nieruchomości lub coraz częściej także kryptowaluty. Według raportów FATF, czyli międzynarodowej organizacji zajmującej się walką z praniem pieniędzy, nielegalne adresy kryptowalutowe mogły otrzymać nawet 51 miliardów dolarów w 2024 roku.
