W marcu 2026 r., w porównaniu do marca 2025 r., banki i SKOK-i udzieliły więcej kredytów mieszkaniowych (+59,0%), ratalnych (+29,5%) oraz gotówkowych (+12,3%). Mniej wydały kart kredytowych (-2,7%). W ujęciu wartościowym banki i SKOK-i przyznały wyższą kwotę kredytów mieszkaniowych (+72,2%), ratalnych (+21,9%) i gotówkowych (+20,6%). Udzielono niższą kwotę limitów w kartach kredytowych (-1,0%). W pierwszym kwartale 2026 r. w porównaniu do analogicznego okresu 2025 r. banki i SKOK-i udzieliły więcej kredytów mieszkaniowych (+47,8%), ratalnych (+27,9%) oraz gotówkowych (+5,7%). Ujemne dynamiki, odnotowały tylko karty kredytowe (-5,9%). W ujęciu wartościowym większa kwota akcji kredytowej dotyczyła kredytów mieszkaniowych (+59,9%), ratalnych (+15,2%) oraz gotówkowych (+12,3%). Ujemną dynamikę odnotowały limity w kartach kredytowych (-0,9%).
Historyczny rekord miesięcznej wartości udzielonych kredytów mieszkaniowych
Banki udzieliły w marcu br. o 59% więcej kredytów mieszkaniowych w porównaniu do marca 2025 r. oraz więcej o 24% w ujęciu m/m. Wzrost przyznanej wartości kredytów mieszkaniowych osiągnął 72,2% r/r i w porównaniu do lutego 2026 r. poprawił się o 26,5%. W marcu br. średnia kwota kredytu mieszkaniowego wyniosła 464,45 tys. zł i była o 8,3% wyższa niż przed rokiem.
– Marcowa sprzedaż osiągnęła wartość ponad 13,34 mld zł przewyższając dotychczasowy rekord z października 2025 r. o 2,45 mld zł (22,5%). Średnia kwota udzielonego kredytu mieszkaniowego osiągnęła kwotę 464,45 tys. zł, co również jest historycznym rekordem. Głównym powodem tak wysokiej aktywności w tym segmencie jest rosnąca zdolność kredytowa, będąca efektem obniżek stóp procentowych, które w marcu spadły do poziomu 3,75%, najniższego od czterech lat. Nadal zarówno nominalnie jak i realnie rosną wynagrodzenia (w marcu 2026 r. wzrost o 6,6% r/r).
Wszystkie te czynniki sprzyjają nie tylko zaciąganiu nowych kredytów, ale również przyśpieszają decyzje o refinansowaniu wcześniej zaciągniętych kredytów mieszkaniowych w większości opartych na okresowo stałej – wyższej niż obecna – stopie procentowej. Obecnie refinansowania stanowią około 30% nowej akcji kredytowej. Dodatkowym impulsem sprzyjającym większemu zainteresowaniu kredytami mieszkaniowymi była narastająca niepewność geopolityczna związana z sytuacją na Bliskim Wschodzie. W przypadku przedłużania się konfliktu może ona prowadzić do przyspieszenia inflacji, a w konsekwencji do podwyżek stóp procentowych i wzrostu cen na rynku nieruchomości – tłumaczy dr hab. Waldemar Rogowski, główny analityk Grupy BIK.
Rynek kredytów ratalnych potwierdza trend wzrostowy
Analiza marcowych danych dotyczących sprzedaży kredytów ratalnych potwierdza wzrost zainteresowania tym produktem w porównaniu do sytuacji z pierwszego kwartału 2025 r. Jednocześnie obserwowany jest spadek przeciętnej kwoty – średnia kwota zaciąganego kredytu była niższa o 5,8% r/r. i wyniosła 2 249 zł.
– Marzec br. jest kolejnym miesiącem, który potwierdza rosnący trend na rynku kredytów ratalnych. Poprawie sentymentu w tym segmencie sprzyjał dalszy wzrost wynagrodzeń, choć już nie tak wysoki, jak w poprzednich latach oraz dobra sytuacja na rynku pracy. Wzrost wynagrodzeń i stabilny, niższy niż rok temu poziom stóp procentowych zwiększa przestrzeń na kolejny kredyt w budżetach domowych na zaciąganie kolejnych zobowiązań, nawet wśród osób spłacających inne rodzaje kredytów. Dodatkowym czynnikiem wspierającym popyt pozostaje fakt, że kredyty ratalne nadal są często udzielane przy 0% RRSO. Ożywienie na rynku kredytów ratalnych można łączyć również z dobrą koniunkturą w segmencie kredytów mieszkaniowych. Zakup sprzętu RTV/AGD do nowo zakupionych nieruchomości często finansowany jest atrakcyjnym kredytem ratalnym. Czynnikiem, który negatywnie może wpłynąć na poziom zainteresowania kredytem ratalnym w kolejnych miesiącach jest wzrost niepewności związany z możliwą eskalacją konfliktu na Bliskim Wschodzie. Jego przedłużenie spowodowałoby z jednej strony wzrost inflacji, a z drugiej spowolnienie gospodarcze, co ograniczyłoby skłonność konsumentów do zaciągania kredytów – mówi dr hab. Waldemar Rogowski, główny analityk Grupy BIK.
Dodatnie tempo w segmencie kredytów gotówkowych
Marcowe wyniki potwierdzają wzrost r/r zarówno liczby 12,3%, jak i wartości 20,6% udzielonych kredytów gotówkowych. Średnia kwota udzielonego w marcu br. kredytu gotówkowego wyniosła 29 556 zł, co oznacza wzrost o 7,4% w relacji do marca 2025 r.
– Kredyty gotówkowe zaciągane są na coraz wyższe kwoty, głównie przekraczające 50 tys. zł. W marcu br. średnia wartość udzielonego kredytu gotówkowego przekroczyła 29,5 tys. zł osiągając najwyższy poziom w historii. Istnieje więc duże prawdopodobieństwo, że bariera 30 tys. zł zostanie przekroczona już w najbliższych miesiącach. Tak wysoka kwota zaciąganego kredytu jest możliwa dzięki połączeniu trzech czynników, zwiększających zdolność kredytową – są to: wydłużanie okresu kredytowania, coraz niższe oprocentowanie nowego kredytu w efekcie obniżek stóp procentowych i realny wzrost wynagrodzeń. Sprzyja to procesowi konsolidacji już posiadanych kredytów, które obecnie są główną siłą napędową akcji kredytowej i stanowią już prawie 60% wartości udzielonych kredytów gotówkowych – podsumowuje główny analityk Grupy BIK.
Jakość spłat kredytów bankowych na bezpiecznym poziomie
W ujęciu miesięcznym marcowy odczyt poprawił się we wszystkich czterech Indeksach Jakości: najbardziej kart kredytowych (-0,17) oraz kredytów mieszkaniowych (-0,11).
– BIK Indeksy Jakości trzech produktów kredytowych (kredytów ratalnych, gotówkowych oraz kart kredytowych) w ujęciu rocznym pogorszyły się, ale nadal pozostają na bezpiecznym poziomie, oznaczającym niskie, bezpieczne ryzyko kredytowe. Poprawie uległ jedynie Indeks kredytów mieszkaniowych (-0,12) – wyjaśnia Waldemar Rogowski.
Wojciech Boczoń
