Biuro Informacji Kredytowej ( BIK) to zbiorowa pamięć banków. Trafiają do niej informacje o zaciąganych przez klientów kredytach oraz historii ich spłaty. Gdy staramy się o kredyt lub pożyczkę, bank na pewno sprawdzi, jak do tej pory wywiązywaliśmy się ze swoich zobowiązań.
Historia kredytowa to dla banków niezwykle ważna wskazówka. Klienci, którzy miewali kłopoty z terminową spłatą rat muszą liczyć się z tym, że bank potraktuje ich jako bardziej ryzykownych. Kredytodawcy zakładają, że problem może się powtórzyć i mogą zażądać dodatkowych zabezpieczeń, podnieść oprocentowanie kredytu lub nawet odrzucić wniosek.
Chociaż do baz BIK mogą zaglądać tylko niektóre instytucje, to każdy może sprawdzić, jak wygląda jego własna historia kredytowa i zamówić raport. Warto to zrobić zwłaszcza, jeśli zamierzamy starać się o kredyt lub pożyczkę i chcemy upewnić się, że mamy pozytywną historię kredytową.
Co znajduje się w raporcie BIK?
Raport dotyczący historii kredytowej można zamówić przez internet, na stronie BIK lub przez system bankowości internetowej w niektórych bankach (m.in. PKO BP i Inteligo). Mamy do wyboru kilka wersji takiego dokumentu – w najbogatszym zobaczymy także tzw. ocenę punktową naszej wiarygodności kredytowej.
Biuro Informacji Kredytowej przechowuje kilka typów informacji. Po pierwsze, o spłacanych przez nas obecnie zobowiązaniach, czyli otwartych rachunkach kredytowych. W przypadku każdego kredytu odnotowana jest m.in. jego pierwotna wysokość, aktualizowana, nie rzadziej niż co miesiąc, suma długu pozostałego do spłaty oraz terminowość spłaty kolejnych rat.
Po drugie biuro gromadzi informacje, o spłaconych już kredytach, jeśli zgodziliśmy się na przetwarzanie takich danych we wniosku kredytowym lub jeśli mieliśmy poważne (powyżej 60 dni) opóźnienie w spłacie zobowiązań. W tym ostatnim przypadku nie jest konieczna nasza zgoda, a wpis będzie figurować w bazie do 5 lat po zakończeniu spłaty kredytu.
Po trzecie, BIK odnotowuje także zapytania o kredytobiorców składane przez banki. Kredytodawcy mogą w ten sposób dowiedzieć się np. czy w ostatnim czasie składaliśmy wnioski kredytowe w innych instytucjach.
Poprawianie historii kredytowej w BIK
Danych zapisanych w BIK nie można wymazać ani zmienić. Można jednak sprostować błędy i nieścisłości, które czasem pojawią się tam nie z naszej winy. Jeśli okaże się np. że spłacony przez nas kredyt nadal figuruje w bazie jako otwarty rachunek, powinniśmy zwrócić się z prośbą o uaktualnienie wpisu do banku, w którym spłacaliśmy zobowiązanie.
Najlepszą receptą na poprawienie historii kredytowej jest terminowe regulowanie wszystkich zobowiązań. Banki zwracają uwagę przede wszystkim na większe opóźnienia. Im dawniej wystąpił incydent, tym jest on mniej istotny podczas oceny naszej wiarygodności kredytowej. Czas działa zatem na naszą korzyść.
