Rok 2024 dla branży consumer finance był okresem dynamicznych przemian, wynikających z konieczności adaptacji do nowych warunków gospodarczych oraz zmieniających się oczekiwań konsumentów. Sektor obejmujący kredyty konsumpcyjne, pożyczki ratalne, karty kredytowe i inne formy finansowania osobistego stanął przed licznymi wyzwaniami, ale także wykorzystał szanse wynikające z postępującej cyfryzacji i innowacji technologicznych.
W 2024 roku zaobserwowano istotne zmiany w zachowaniach konsumentów. Rosnąca świadomość finansowa oraz ostrożność w zarządzaniu domowym budżetem spowodowały wzrost zainteresowania elastycznymi formami finansowania, takimi jak kredyty z możliwością odroczenia spłaty czy rozwiązania „buy now, pay later” (BNPL). Jak zauważa Marta Fila, członek zarządu AIQLabs, właściciela marki SuperGrosz, BNPL zyskuje na popularności dzięki unikalnemu modelowi kosztowemu, w którym koszty finansowania są w dużej mierze przenoszone na sprzedawców. – BNPL to nowy model finansowania, który szczególnie odpowiada młodszym pokoleniom, dzięki przejrzystości i pełnej integracji z platformami e-commerce – podkreśla Marta Fila. Ten trend uwypukla rosnące preferencje konsumentów wobec krótkoterminowych i bezpiecznych opcji finansowania, zwłaszcza w obliczu utrzymującej się niepewności gospodarczej i rosnących kosztów życia.
Zmiany regulacyjne i ich wpływ na branżę
Branża consumer finance w 2024 roku znalazła się pod nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), co pozytywnie wpłynęło na uporządkowanie rynku i przełożyło się na wzrost wiarygodności sektora. Jednocześnie na rynek nałożono dodatkowe obowiązki regulacyjne. Przed branżą stoją wyzwania związane z implementacją dyrektywy CCD2, ram DORA, ustawy o dostępności oraz AI Act.
Technologia odgrywała kluczową rolę w redefiniowaniu sposobu działania sektora consumer finance w 2024 roku. Rozwój zaawansowanych algorytmów scoringowych pozwolił na precyzyjniejsze dopasowanie produktów do potrzeb klientów, jednocześnie ograniczając ryzyko niewypłacalności. Sztuczna inteligencja umożliwiła bardziej precyzyjną analizę zachowań konsumentów, co pomogło firmom lepiej prognozować potrzeby klientów i skuteczniej zarządzać relacjami z nimi.
Inflacja, podnosząc koszty życia, zwiększyła zapotrzebowanie na finansowanie pozabankowe. Z jednej strony firmy musiały sprostać rosnącemu popytowi, z drugiej zaś starannie selekcjonować klientów, którym udzielały finansowania, aby zapobiegać nadmiernemu zadłużaniu – zauważa Fila.
Zrównoważony rozwój i odpowiedzialne finansowanie
Zrównoważony rozwój stał się jednym z kluczowych elementów strategii w branży consumer finance w 2024 roku. Firmy coraz częściej promują odpowiedzialne podejście do zadłużania się oraz oferują produkty wspierające oszczędzanie i długoterminowe cele finansowe. Popularność zdobywają programy edukacyjne z zakresu zarządzania finansami oraz zielone kredyty wspierające ekologiczne inwestycje.
Sektor znajduje się na rozdrożu między tradycyjnymi a nowoczesnymi modelami działania. Nasza przyszłość zależy od umiejętności zachowania równowagi między cyfryzacją a bezpośrednim kontaktem z klientem oraz od zdolności szybkiego reagowania na zmieniające się warunki gospodarcze – podsumowuje Fila.
Perspektywy na 2025 rok
Patrząc w przyszłość, sektor będzie musiał zmierzyć się z dalszymi zmianami regulacyjnymi, zarządzaniem inflacją i kosztami oraz rosnącą popularnością produktów takich jak BNPL i karty kredytowe. Spadek stóp procentowych może natomiast wpłynąć na zwiększenie dostępności finansowania, co będzie istotnym wyzwaniem dla branży.
Źródło: AIQLABS.
Wojciech Boczoń